A vállalatok, és a nagyösszegű lakossági lekötések esetében a betéti kamat nem haladhat meg egy bizonyos szintet. Ez a szint a 3 hónapos futamidejű Diszkont Kincstárjegy aukciós átlaghozamával egyezik meg. A kormány bejelentése alapján ezt a korlátot április elején eltörlik. Mi változhat ezt követően a bankbetétekkel kapcsolatban?
2022. november 22-től van érvényben a betéti kamatstop. Ezen intézkedés alapján a szervezetek, vállalkozások lekötése, illetve a 20 millió forintot elérő lakossági lekötések éves kamata nem haladhatja meg a 3 hónapos futamidejű Diszkont Kincstérjegy aukciós átlaghozamánál. Ez a plafon jelenleg 6,61%.
Fontos, hogy a korlátozás a látra szóló – azaz lekötés nélküli -, illetve a legfeljebb 12 hónapos futamidejű betétekre érvényes, a hosszabb lekötésekre nem terjed ki a korlátozás. A magánszemélyek esetében a plafon csak a 20 millió forintot elérő betétekre érvényes.
Ez a korlát szűnik meg április elsejével. (A jogszabály alapján amúgy is lejárna az intézkedés, de a kormány bejelentése alapján nem is hosszabbítják meg az előírást.)
Hirdetés
Hirdetés
Mi lesz a lakossági lekötésekkel?
Talán az egyik legfontosabb kérdés, hogy milyen hatása lehet ennek az intézkedésnek? Ebből a szempontból érdemes megnézni, hogy jelenleg milyen betéti ajánlatok érhetők el.
Azt sajnos ki kell jelentenünk, hogy a jelenlegi átlagos betétek kamata messze elmarad a kérdéses szinttől. (A 6,61 százalékos kamatszintet nagyon kevés betét üti meg.)
Persze van néhány bank, pénzintézet, ahol ezt meghaladó ajánlat van jelenleg. Itt három verzióval találkozhatunk:
- Az adott bank 12 hónapot meghaladó futamidőre ajánlja a magasabb kamatot. Vagyis nem sérti meg az előírásokat. Ilyen például a Gránit KamatMax Plusz betét 13 hónapra. Ezen betétnél az éves kamatszint a jegybanki alapkamat 1,75 százalékponttal csökkentett értéke. Ennek mértéke jelenleg meghaladja a 6,61 százalékot. Ettől függetlenül nem sért semmilyen szabályt ez a konstrukció, hiszen a futamidő meghaladja az egy évet.
- Az adott bank a lekötésnél 20 millió forint alatti felső korlátot határoz meg. Itt a teljesség igénye nélkül érdemes megemlíteni a Cetelem Bank 8 hónapos, illetve 1 éves lekötését. (Előbbi esetében 7,0%, míg utóbbinál 6,75% az éves kamatszint.) A Gránit Banknál is találni olyan 3, 6 hónapos futamidejű betétet, ahol a kamat évi 6,75%, vagy épp 7,00%. De ilyen a K&H Bank Rajt betétje, amelyik 90 napra évi 12,0%-ot kínál, viszont a feltételek is szigorúak: legalább fél éve a bank ügyfelének kell lenni, a betétbe pedig kizárólag a meglévő megtakarítási állomány feletti új pénz köthető le.
- Van olyan bank is, ahol külön felhívják a figyelmet, hogy a meghirdetett kamattól és maximális lekötési összegtől függetlenül a bank a 20 milliót elérő lekötéseknél alkalmazza a kamatsapkát. Ilyen például a K&H mix megtakarítása. Ezen konstrukciónál a félretett pénz fele befektetési alapba, míg másik fele betétbe kell kerüljön. A lekötött részre a bank magas, évi 10,0% kamatot kínál 180 napos futamidőre.
Jó eséllyel a kivezetés első hatása az lehet, hogy a lekötési maximális limitek megemelkednek. A bankok a 20 millió forint feletti lekötésekre is magasabb kamatot kínálhatnak. Második lépésben a futamidőhöz nyúlhatnak hozzá: a 13-14 hónapos lekötések helyett megjelenhetnek az egy éves futamidejű lekötések. Ugyanakkor a meghirdetett banki ajánlatok között érdemi kamatnövekedésre sajnos nem lehet számítani.
Felmerülhet ugyanakkor a kérdés, hogy a kiemelt ügyfelek kaphatnak-e extrém magas egyedi ajánlatokat a jövőben? (A kamatsapka előtt erre azért volt példa.) A Bankmonitor szakértői szerint erre sincs komoly esély, hiszen az MNB már nem ad érdemben magasabb kamatot a kereskedelmi bankok részére a náluk elhelyezett összegre. (Az aktuális irányadó kamatszint, az alapkamat 9,00%.) Márpedig nincs nagy rés az alapkamat 9,00 százaléka és a jelenlegi betéti kamatsapka 6,61 százaléka között.
