Az autóvásárlás jelentős anyagi kiadást jelent, ezért az autóhitelek az egyik legnépszerűbb finanszírozási megoldássá váltak. Azonban nem mindegy, milyen konstrukciót választasz, hiszen a feltételek és költségek között jelentős eltérések lehetnek. Ebben a cikkben összegyűjtöttük az autóhitelekkel kapcsolatos legfontosabb tudnivalókat, hogy biztosan a számodra legmegfelelőbb döntést hozd meg.
Hitel autóvásárlásra – melyik kölcsöntípust válaszd?
Autóvásárlás finanszírozására többféle lehetőség közül választhatsz, de nem mindegyik alkalmas erre a célra. Például a hitelkártyával vagy folyószámlahitellel történő vásárlás rendkívül drága lehet. A hitelkártya THM-je akár 40-50% is lehet, ami évente több százezer forintos kamatot jelenthet. Hasonlóan problémás lehet a folyószámlahitel, amelynek kamata 30-35% körüli, és folyamatos visszatöltést igényel, különben a tartozás gyorsan felhalmozódik.
Az autólízing különösen új autók esetén, vagy éppen céges vásárlás esetén népszerű választás. A lízing THM-je általában alacsonyabb, mint a személyi kölcsönöké, de számos kötöttséggel jár. A lízingcég előírhatja például a casco biztosítás megkötését, és az autó futamidő alatti eladásához a fennálló tartozást egy összegben kell rendezni. Emellett önerőre is szükség van, amely jellemzően a gépjármű értékének 20-30%-a. Használt autók esetén a lízing kevésbé elterjedt, mivel a vásárlók gyakran a rugalmasságot részesítik előnyben.
Az autóhitel tulajdonképpen egy személyi kölcsön konstrukciót takar, amely rugalmas megoldást kínál autóvásárláshoz. Az igényelhető összeg nagy teret enged: pár százezer forinttól akár 15 millió forintig igényelhető. Az aktuális autóhitel ajánlatokat a Bankmonitor autóhitel kalkulátorával van lehetőséged összehasonlítani, ahol akár el is indíthatod a gyors igénylést. Az autóhitelként használt személyi kölcsön lehetővé teszi, hogy önerő nélkül vásárolj autót, és a finanszírozás nem kötődik közvetlenül a gépjárműhöz, így szabadon eladható marad. Ez a konstrukció ideális lehet azok számára, akik gyors hitelbírálatot és szabad felhasználású hitelt keresnek amihez nincs szükség ingatlanfedezetre, illetve önerőre sem.
A szabad felhasználású jelzáloghitel nagyobb összegű kölcsön esetén lehet előnyös. Alacsonyabb THM-mel, hosszabb futamidőre érhető el, mint a személyi kölcsön, így a havi törlesztőrészlet lefaragható, ugyanakkor az átfutási idő jóval hosszabb, akár 1-2 hónap is lehet, és ingatlanfedezet is szükséges hozzá. Az egyszeri költségek szintén magasak lehetnek, így kisebb hitelösszeg esetén nem feltétlenül ez a legjobb megoldás.
A választott finanszírozási formát érdemes alaposan átgondolni, mert egy rossz döntés jelentős pluszköltségeket okozhat.
Hirdetés
Hirdetés
Mik az autóhitel legnagyobb előnyei 2025-ben?
Az autóhitel lehetőséget nyújt arra, hogy egy nagyobb összegű beruházást – például új vagy használt autó vásárlását – anélkül valósíthass meg, hogy a teljes árat egy összegben kellene kifizetned. Ez különösen hasznos lehet, ha nincs elegendő megtakarításod, vagy a rendelkezésre álló pénzt más célra szeretnéd fordítani.
Miért az autóvásárlás az egyik legnépszerűbb hitelcél a személyi kölcsönnél?
- a rugalmasság: Különböző futamidőkkel és konstrukciókkal érhető el, így mindenki megtalálhatja a számára megfelelő megoldást, emellett pedig a hitelösszeg is nagy szabadságot enged, már akár 15 millió forint is elérhető.
- a biztonság: Az autóhitellel történő finanszírozáskor a gépjármű azonnal a tulajdonodba kerül, nem úgy, mint egy lízingnél. Emellett az autóvásárlási hitelek a futamidő alatt végig fix kamatozással rendelkeznek, így könnyen tervezhető és biztonságos konstrukciónak számítanak.
- a gyorsaság: Az autóhitel gyors megoldást kínál azok számára, akiknek például munka miatt sürgősen szükségük van egy járműre, vagy egy esetleges meghibásodás esetén nincs idejük várni a javításra. Nem csak ebből a szempontból fontos a gyorsaság, hanem mert a kért hitelösszeg legfeljebb pár napon belül rendelkezésre áll, így autóvásárláskor könnyedén kerülhetünk jó alkupozícióba.
- egyszerű feltételek: ahogy említettük, az autóhitel egy személyi kölcsön konstrukciót takar, így az igényléshez nincs szükség sem fedezetre, sem önerőre. Az online kalkulátorok és előzetes hitelbírálat révén az igénylés folyamata gyors és egyszerű, minimális papírmunkával kivitelezhető.
- szabad felhasználhatóság: a hitelösszeget úgy is meghatározhatod, hogy beleférjen egy műszaki átvizsgálás, szerviz, esetleg az átíratás költsége is. Emellett ha nem csak autóvásárlást tervezel, akkor a vételáron felül bármi másra is fordíthatod a kölcsönt.
Milyen feltételekkel igényelhetünk autóhitelt?
Az autóhitel tehát egy szabadon felhasználható személyi kölcsön, így az igényléséhez is azok a feltételek szükségesek, mint a személyi kölcsönök esetében.
Az autóhitelek legfontosabb igénylési feltételei:
Életkor: Az igénylőnek legalább 18 évesnek kell lennie, de a legtöbb banknál az alsó korhatár 21 év, míg a felső korhatár általában 65-70 év.
Jövedelem: Az igényléshez igazolni kell a rendszeres jövedelmet. Ez lehet alkalmazotti munkabér, vállalkozói jövedelem, nyugdíj vagy egyéb rendszeres bevétel. A minimális elvárt havi nettó jövedelem általában a minimálbér szintje, de a gyakorlatban a magasabb jövedelem kedvezőbb feltételeket biztosít.
Munkaviszony: Legalább 3-6 hónapos folyamatos munkaviszony szükséges az aktuális munkahelyen. A próbaidő alatti munkavállalók általában nem jogosultak hitelre, és természetesen felmondás alatt állni sem szerencsés. Tovább könnyíti a helyzetet, ha határozatlan idejű munkaszerződéssel rendelkezünk.
KHR (BAR) lista státusz: Az igénylőnek nem lehet negatív bejegyzése a KHR (régi nevén BAR) listán. A pozitív hitelmúlt fontos tényező a bírálat során, ellenkező esetben a hiteligénylés meghiúsul.
Magyarországi lakcím: Az állandó magyarországi lakcím alapfeltétel, ezt pedig az érvényes igazolvánnyal szükséges igazolni.
Érvényes okmányok: Az igényléshez szükség van személyazonosító okmányokra, személyi igazolványra, útlevélre vagy jogosítványra, valamint lakcímkártyára.
Hogyan néz ki az igénylési folyamat?
Az autóhitel 2025-ben is ideális megoldást nyújt azok számára, akik új vagy használt autó vásárlását tervezik. Fontos azonban, hogy alaposan tájékozódj a lehetőségekről, hasonlítsd össze az ajánlatokat, és válaszd a pénzügyi helyzetednek legmegfelelőbb konstrukciót. Ez tehát az első és legfontosabb lépés az igénylési folyamatban.
- Kalkuláció és előzetes tájékozódás: Használd a Bankmonitor autóhitel-kalkulátorát, amely segít az elérhető lehetőségek összehasonlításában. Megtudhatod, hogy milyen törlesztőrészletre és feltételekre számíthatsz.
- Dokumentumok benyújtása: Az igényléshez szükséged lesz személyazonosító okmányokra, lakcímkártyára, jövedelemigazolásra (pl. munkáltatói igazolásra) illetve általában 3 hónapra visszamenő bankszámlakivonatokra is.
- Hitelbírálat: A benyújtott dokumentumok alapján a bank elvégzi a hitelképességi vizsgálatot. Ha ez pozitív eredményt hoz, indulhat a szerződéskötés.
- Szerződéskötés, folyósítás, autóvásárlás: A szerződés aláírását követően a hitelösszeg rövid időn belül rendelkezésre áll. Ezáltal az autó vásárlása is megvalósulhat.
Mennyibe kerül a jelenlegi legolcsóbb autóhitel?
A Bankmonitor autóhitel kalkulátora szerint jelenleg 3 millió forintra, 7 évre, havi 350 ezer forintos jövedelemmel a legjobb és legkedvezőtlenebb ajánlat között hatalmas a különbség.
Míg a legolcsóbb autóhitel a cikk készítésekor 11,51%-os THM-mel, 51 272 forintos törlesztőrészlettel és 4 306 910 Ft-os teljes visszafizetéssel érhető el, a legkedvezőtlenebb ajánlat THM-e 21,51%, a hitelre havonta 64 806 forint, összességében pedig 5 522 445 Ft fizetendő vissza. Ez azt jelenti, hogy:
a kedvezőbb ajánlat választásával havonta több mint 13 ezer forint, összességében pedig több mint 1,2 millió forint spórolható.
