A 3%-os kamatozású Otthon Start lakáshitel megjelenésekor sokan az életük lehetőségét vélték felfedezni a támogatott hitelben. A közszolgálatban dolgozók közül egyes becslések alapján nagyságrendileg 100 ezer ember élhet egy újabb komoly kedvezménnyel a jövő évtől. A napokban megjelent, 1 millió Ft-os éves otthontámogatás ugyanis nem jelent mást, mint hogy ezen réteg számára ingyenessé válhat az Otthon Start.
Konkréten nem kell kamatot fizetniük, sőt a kamat negatív. A pénzügyi előny 25 millió Ft az éves 1 millió Ft-os támogatásból. Ha egy közalkalmazott, köztisztviselő 17,5 millió Ft Otthon Start hitelt vesz fel, akkor ezt a pénzt úgy fogja megkapni, hogy havonta 0 Ft, azaz nulla forint havi törlesztője lesz. Amennyiben a jogszabály a tervezetben megismert szövegezéssel lép hatályba.
Hirdetés
Hirdetés
Miről van szó?
- A tegnap megjelent jogszabálytervezet szerint minden közszolgálatban dolgozó éves szinten 1 millió Ft lakástámogatást kap az államtól, ez havi 83 333 Ft
- Ez az összeg felhasználható lakáshitel törlesztésre, vagy lakásvásárlásnál önerő kiegészítésre
Mit jelent mindez? 25 millió Ft ajándék minden közalkalmazottnak
Hogyan jön ki a 25 millió Ft? A Kincstáron keresztül elérhető támogatás havi szinten 83 333 Ft. Ez az összeg csökkenti a közszolgálatban dolgozó hitelfelvevők havi hiteltörlesztését. Egy 50 millió Ft-os Otthon Start hitel havi törlesztése 3% kamat mellett 237 106 Ft. Ha ezt az összeget csökkentjük 83 333 Ft-tal, akkor az adós csak 153 773 Ft törlesztést fog fizetni. A 25 éves futamidő alatt ez 25 millió Ft megtakarítást fog jelenteni számára, ennyivel kevesebb a teljes hitel visszafizetésre fordított összeg egy „normál adóshoz képest. A közszférában dolgozó így mindösszesen 46,1 millió Ft-ot fog kifizetni az 50 millió Ft felvett hitelre. Azaz kevesebbet fizet vissza, mint amennyit felvett. A kamat így negatív lesz. Egészen konkrétan -0,6%.
Tekintettel arra, hogy az éves 1 millió Ft változatlan bármennyi hitelt vesz is fel az igénylő, matematikailag egyértelműen adódik, hogy minél kevesebb a felvett hitel, annál nagyobb a támogatás kedvező hatása. 30 millió Ft hitelösszegnél a teljes visszafizetés már csak 17,7 millió Ft lesz. A kamat -3,83%.
Ha mindösszesen 17,5 millió Ft Otthon Start hitelt vesz fel egy közszolgálatban dolgozó, akkor a hitel törlesztőrészlete meg fog egyezni az állami támogatás havi összegével, így számára pontosan 0 Ft lesz a törlesztőrészlet. Azaz felvesz 17,5 millió Ft-ot és nem fizet törlesztést.
17,5 millió Ft alatti kölcsönösszeg esetén a törlesztőrészlet továbbra is 0 Ft lesz, de a támogatást már nem tudja kihasználni teljes egészében az adós, ugyanis a havi törlesztőrészlete nem éri el a 83 333 Ft-ot. (Ha van más lakáshitele az adósnak, akkor annak törlesztésére is fordítható az otthontámogatásból fennmaradó összeg.)
Nagyon lényeges a futamidő szerepe is: a rövidebb futamidő jelen esetben ugyanis azt jelenti, hogy kevesebb ideig tudja kihasználni az otthontámogatást az arra jogosult adós.
Mindez egy komplex táblázatba összefoglalva:
Mi lehet a buktató?
- A közszolgálatban dolgozók otthontámogatása minden bizonnyal életbe fog lépni, elérhető lesz a 2026-os évben.
- Az egyetlen érdemi kockázatot, az jelenti, hogy NINCS GARANCIA a támogatás 25 éven keresztüli fennmaradására.
- A kormányzat által biztosított támogatások időről időre változhatnak és változnak is.
- Maga a jogszabálytervezet szövege sem garantálja a támogatás fennállását 25 évben keresztül.
Fentiekből adódóan az érintett adósoknak érdemes arra számítania, hogy a hitelképességüket továbbra is alaposan fogják vizsgálni a bankok.
