Eszter 32 éves. Saját lakást még soha nem vásárolt, néhány éve azonban örökölt 25%-ot a nagymamája vidéki lakásából. Most Budapesten szeretne saját otthont venni, de amikor meglátta, hogy a Wekerle+ az első lakásszerzőket támogatja, rögtön lemondott róla. Hiszen már van ingatlan a nevén.
Csakhogy a Wekerle+ szabályai ennél jóval árnyaltabbak. Egy örökölt lakásrész önmagában nem feltétlenül zár ki a támogatott hitelből. Számít a tulajdoni hányad, az ingatlan értéke és az is, hogyan került hozzád. Sőt, bizonyos esetben a Wekerle+ arra is használható, hogy az örökölt lakás fennmaradó részét megvásárold a többi örököstől.
Van azonban egy fontos korlát: ha éppen azt az örökölt lakást szeretnéd megszerezni teljes egészében, amelyet haszonélvezeti jog terhel, a Wekerle+ nem használható fel erre a tulajdonszerzésre, amíg a haszonélvezet fennáll.
Eszter története egy, a szabályok bemutatására létrehozott modellélethelyzet.
Hirdetés
Hirdetés
Örököltem 25%-ot egy lakásból. Ettől még kaphatok Wekerle+-t?
Eszter esete az egyik legegyszerűbb.
A Wekerle+ korábbi lakástulajdonra vonatkozó szabályai alapján nem feltétlenül kizáró ok, ha valakinek 50%-ot el nem érő tulajdoni hányada van vagy volt lakóingatlanban.
Eszter 25%-os örökölt tulajdoni hányada tehát önmagában nem zárja ki a Wekerle+-ból.
És itt van egy fontos részlet: ebben az esetben nem az számít, hogy a teljes lakás 20, 50 vagy akár 80 millió Ft-ot ér.
Ha Eszter 25%-os tulajdoni hányaddal rendelkezik egy 80 millió Ft-os lakásban, már az 50%-ot el nem érő tulajdonrészre vonatkozó kivétel alapján megfelelhet ennek a feltételnek.
Nem az a kérdés tehát, hogy van-e bármilyen ingatlan a neveden. A tulajdoni hányadodat és a vonatkozó kivételeket kell megvizsgálni.
A Wekerle+ további feltételeiről itt írtunk részletesen:
Megjelent a rendelet a Wekerle Pluszról, az utolsó nyitott kérdésekre is megvan a válasz
Pontosan 50%-ot örököltem. Akkor már kiestem?
Nem feltétlenül.
Ez a Wekerle+ szabályainak egyik legfontosabb része, mert az 50%-os tulajdoni szabály és a 30 millió Ft-os értékkivétel két külön szabály.
Vegyünk egy másik Esztert.
Ezúttal nem 25%-ot, hanem pontosan 50%-ot örökölt.
A lakás aktuális piaci értéke:
24 millió Ft.
Az 50% alatti tulajdoni hányadra vonatkozó kivételt már nem tudja alkalmazni, hiszen a tulajdona pontosan 50%.
Ettől azonban még nem biztos, hogy kiesett.
A Wekerle+ szabályai között ugyanis külön kivételt jelenthet a legfeljebb 30 millió Ft értékű lakás. Ez a kivétel a tulajdoni hányadtól függetlenül alkalmazható a jogszabályban meghatározott feltételekkel.
Vagyis a példánkban:
50%-os tulajdonrész + 24 millió Ft-os lakás = még lehet Wekerle+-jogosultság.
Ez azért fontos, mert hibás lenne azt mondani:
„Ha elérted az 50%-ot, kiestél.”
A helyes kérdés:
Ha már nem alkalmazható az 50% alatti kivétel, alkalmazható-e valamelyik másik kivétel?
A 30 millió Ft-os határnál nem az örökölt részed értékét kell egyszerűen nézni
Itt különösen fontos pontosan fogalmazni.
Nem helyes az a leegyszerűsítés, hogy:
„Ha az örökölt tulajdonrészed 30 millió Ft-nál kevesebbet ér, megfelelsz.”
A Wekerle+ szabálya a jogszabály szerint figyelembe veendő lakásértékhez kapcsolódik.
Ha az érintett lakás még a tulajdonodban van, az aktuális piaci értéket kell igazolni, ehhez 90 napnál nem régebbi ingatlan-értékbecslési szakvélemény szükséges.
Ez azt is jelenti, hogy nem feltétlenül az számít, mennyit ért a lakás akkor, amikor megörökölted.
Például Eszter 10 éve örökölt egy lakást.
Akkor az ingatlan értéke:
20 millió Ft volt.
Ma viszont:
35 millió Ft-ot ér.
A jelenlegi tulajdon vizsgálatánál nem a tíz évvel ezelőtti 20 millió Ft-ból indulunk ki, hanem az aktuális, megfelelően igazolt piaci értékből.
Ez fordítva is fontos lehet. Ha az ingatlan értéke időközben csökkent, szintén az aktuális, megfelelően igazolt érték lehet releváns.
A korábbi lakástulajdon szabályairól és az értékhatár működéséről ebben a Bankmonitor-cikkben is találsz részletes példákat:
Élettársak is igényelhetik együtt a Wekerle+-t, de a párod régi lakása keresztbe tehet
Haszonélvezettel terhelt lakást örököltem. Ez kizár a Wekerle+-ból?
Nem feltétlenül. De itt két külön szabályt kell szétválasztani.
Az egyik azt dönti el, hogy egy korábban örökölt lakás miatt jogosult lehetsz-e Wekerle+-ra egy másik lakás megvásárlásakor.
A másik azt, hogy magát a haszonélvezettel terhelt örökölt lakást megvásárolhatod-e Wekerle+-ból.
A két kérdésre nem ugyanaz a válasz.
Vegyünk egy újabb Esztert.
Édesapja halála után Eszter és a bátyja fele-fele arányban örökölték az édesapjuk lakását.
A lakás értéke:
60 millió Ft.
A lakásban továbbra is az édesanyjuk él özvegyi jogon, vagyis jogszabályon alapuló haszonélvezeti joga van.
Eszternek két terve lehet.
1. Másik lakást venne Wekerle+-ból
Eszter tulajdoni hányada pontosan 50%, ezért az 50%-ot el nem érő tulajdonrészre vonatkozó kivétel már nem alkalmazható.
A lakás 60 millió Ft-os értéke miatt a 30 millió Ft-os értékkivétel sem segít.
A haszonélvezetre vonatkozó külön szabály azonban még releváns lehet.
Ha a lakás jogszabályon alapuló haszonélvezeti joggal terhelten került Eszter tulajdonába, és a Wekerle+ igénylésekor ugyanaz a haszonélvező, jelen esetben az édesanyja lakik az ingatlanban, akkor ez a lakástulajdon a vonatkozó feltételek teljesülése esetén nem feltétlenül zárja ki Esztert a Wekerle+-ból.
Vagyis a haszonélvezet ebben az esetben segíthet abban, hogy Eszter a meglévő 50%-os tulajdonrésze ellenére Wekerle+-ból vásárolhasson egy másik lakást.
2. Wekerle+-ból kivásárolná a bátyját
Itt viszont megfordul a helyzet.
Az örökléssel megszerzett résztulajdonnál van olyan kivétel, amely lehetővé teheti a fennmaradó tulajdoni hányad megvásárlását, ha az igénylő ezzel a lakás kizárólagos tulajdonosává válik.
Ez azonban nem írja felül a haszonélvezettel terhelt ingatlanra vonatkozó korlátozást.
Amíg az édesanyja haszonélvezeti joga fennáll a lakáson, Eszter Wekerle+-ból nem vásárolhatja meg a bátyja 50%-os tulajdoni hányadát.
Ez akkor is így van, ha a vásárlással Eszter egyébként a lakás egyedüli tulajdonosává válna.
Elsőre furcsának tűnhet, de két külön szabályról van szó.
A jogszabályon alapuló haszonélvezet bizonyos feltételekkel segíthet abban, hogy az örökölt lakás ne zárjon ki egy másik lakás Wekerle+-ból történő megvásárlásából.
Ugyanez a fennálló haszonélvezet viszont akadálya annak, hogy magában az örökölt lakásban szerezz további tulajdont Wekerle+-ból.
Vagyis ugyanaz a haszonélvezet az egyik helyzetben megőrizheti a Wekerle+-jogosultságodat, a másikban viszont kizárhatja az adott hitelcélt.
Négy öröklési helyzet, négy különböző válasz
A szabályokat legegyszerűbben négy példán keresztül lehet összefoglalni.
1. Eszter 25%-ot örökölt egy 80 millió Ft-os lakásból
Tulajdoni hányad:
25%
Ez nem éri el az 50%-ot.
Ezen tulajdoni feltétel alapján beleférhet a Wekerle+-ba.
A teljes ingatlan 80 millió Ft-os értéke önmagában nem teszi használhatatlanná ezt a kivételt.
2. Eszter 50%-ot örökölt egy 24 millió Ft-os lakásból
Tulajdoni hányad:
50%
Az 50% alatti kivétel már nem működik.
A lakás értéke azonban:
24 millió Ft.
Ezért a 30 millió Ft-os külön értékkivétel még alkalmazható lehet.
3. Eszter 75%-ot örökölt egy 60 millió Ft-os lakásból
Az 50% alatti kivétel:
nem alkalmazható.
A 30 millió Ft-os értékkivétel:
szintén nem alkalmazható.
Ha más speciális kivétel sem áll fenn, akkor ez a korábbi lakástulajdon már akadályt jelenthet a Wekerle+-jogosultságnál.
4. Eszter 25%-ot örökölt, és most a maradék 75%-ot venné meg
Itt már nem az a kérdés, hogy az örökölt tulajdon miatt vehet-e egy másik lakást.
A kérdés az:
Felhasználható-e a Wekerle+ arra, hogy Eszter az örökölt lakás egyedüli tulajdonosa legyen?
Bizonyos feltételekkel igen.
Ehhez azonban két fontos feltételt már az elején érdemes kiemelni:
a vásárlással kizárólagos tulajdonossá kell válnia, és a megvásárolni kívánt lakást nem terhelheti haszonélvezet.
Megvehetem Wekerle+-ból a testvérem részét az örökölt lakásból?
Igen, bizonyos feltételekkel.
Főszabály szerint a Wekerle+ nem használható egyszerű résztulajdon-vásárlásra. Öröklésnél azonban van egy fontos kivétel.
Ha már öröklés útján szereztél tulajdoni hányadot egy lakásban, bizonyos feltételekkel Wekerle+-ból megszerezheted a többi örökös tulajdoni hányadát, ha a vásárlás eredményeként a lakás kizárólagos tulajdonosává válsz.
Nem működik tehát az, hogy már van 25%-od, Wekerle+-ból vásárolsz még 25%-ot, és ezzel 50%-os tulajdonossá válsz.
A cél a teljes tulajdon megszerzése.
És van még egy fontos korlát:
ha a megvásárolni kívánt lakást haszonélvezet terheli, a kivásárlás Wekerle+-ból nem finanszírozható mindaddig, amíg ez a haszonélvezet fennáll.
Nézzünk ezért egy olyan példát, ahol nincs haszonélvezet.
A nagymama lakásának értéke:
60 millió Ft.
Eszter örökölt:
25%-ot, vagyis 15 millió Ft értékű tulajdonrészt.
A többi örökös együttes tulajdona:
75%, vagyis 45 millió Ft.
A lakást nem terheli haszonélvezeti jog.
Ha Eszter megvásárolja a fennmaradó 75%-ot, a tranzakció után ő lesz az ingatlan kizárólagos tulajdonosa.
Ebben az esetben a 45 millió Ft-os kivásárlás Wekerle+-ból finanszírozható lehet, amennyiben Eszter és az ingatlan a program valamennyi további feltételének is megfelel.
Mennyibe kerülhet a többi örökös kivásárlása?
A példában Eszternek:
45 millió Ft-ot kell finanszíroznia.
A Wekerle+ használt lakás vásárlására legfeljebb 5%-os ügyfélkamattal, maximum 25 éves futamidőre vehető igénybe.
Ha Eszter a teljes 45 millió Ft-ot Wekerle+-ból finanszírozná, akkor 25 éves futamidő és 5%-os kamat mellett a havi törlesztőrészlet nagyságrendileg:
263 ezer Ft lenne.
Így Eszternek nem egy teljesen új, 60 millió Ft-os lakás megvásárlását kell finanszíroznia.
A már meglévő 25%-os örökölt tulajdonrész mellé 45 millió Ft finanszírozásával megszerezheti a fennmaradó 75%-ot, és kizárólagos tulajdonossá válhat.
A példában szereplő ingatlant nem terheli haszonélvezeti jog. Ha fennállna ilyen jog, a kivásárlás a Wekerle+-ból nem lenne finanszírozható mindaddig, amíg a haszonélvezet fennáll.
Természetesen az sem elég, hogy maga a tranzakció megfeleljen az öröklési kivételnek. Eszter jövedelmének is el kell bírnia a hitelt, az ingatlannak megfelelő fedezetet kell biztosítania, és a Wekerle+ további személyi és ingatlanfeltételeit is teljesíteni kell.
Ha nálad is több örökös között oszlik meg egy lakás, nézd meg a Bankmonitor Wekerle+ kalkulátorával, hogy a fennmaradó tulajdoni hányad megvásárlásához szükséges hitel mekkora havi törlesztőt jelentene a saját jövedelmed mellett.
Mikor lehet mégis probléma az örökölt lakás?
Az öröklés önmagában nem jelenti azt, hogy automatikusan kiesel a Wekerle+-ból.
De az ellenkezője sem igaz.
Nem lehet általánosan kijelenteni, hogy minden örökölt lakás vagy lakásrész mellett jár a támogatott hitel.
Ha például:
- legalább 50%-os tulajdoni hányadod van,
- az ingatlan nem fér bele a 30 millió Ft-os értékkivételbe,
- nem alkalmazható a jogszabályon alapuló haszonélvezethez kapcsolódó speciális kivétel,
- és más kivétel sem vonatkozik rád,
akkor a korábbi vagy meglévő lakástulajdon akadályt jelenthet.
Ha pedig nem másik lakást vásárolnál, hanem az örökölt ingatlan többi tulajdonosát szeretnéd kivásárolni, azt is külön meg kell nézni, hogy az ingatlant terheli-e haszonélvezet.
Örököltél lakást? Ezt az öt kérdést válaszold meg először
Mielőtt lemondanál a Wekerle+-ról, nézd meg:
1. Mekkora tulajdoni hányadom van vagy volt?
Ha nem éri el az 50%-ot, már ez alapján beleférhetsz a kivételbe.
2. Mennyi az érintett lakás jogszabály szerint figyelembe veendő értéke?
Ha az 50% alatti kivétel nem alkalmazható, még jelentősége lehet a 30 millió Ft-os értékszabálynak.
3. Hogyan került hozzám az ingatlan, és terheli jogszabályon alapuló haszonélvezet?
Bizonyos öröklési és haszonélvezeti helyzetek külön kivételt jelenthetnek.
4. Másik lakást vennék, vagy az örökölt lakás többi tulajdonosát vásárolnám ki?
A két esetet eltérően kezeli a szabályozás.
5. Ha az örökölt lakás többi részét venném meg, terheli jelenleg haszonélvezet?
Ha igen, az adott tulajdonszerzés Wekerle+-ból nem finanszírozható mindaddig, amíg a haszonélvezet fennáll.
Egy örökölt lakásrész miatt ne mondd le automatikusan a Wekerle+-t
Eszter történetének legfontosabb tanulsága, hogy egy örökölt lakásrész miatt nem érdemes automatikusan lemondani a Wekerle+-ról.
25%-os tulajdoni hányad mellett akár egy nagy értékű lakás sem feltétlenül jelent akadályt.
50%-os vagy nagyobb tulajdonnál még ott lehet a 30 millió Ft-os értékkivétel.
Bizonyos, jogszabályon alapuló haszonélvezettel terhelt örökölt ingatlanokra speciális szabály vonatkozhat.
És van még egy lehetőség: ha már örököltél egy lakásrészt, bizonyos feltételekkel Wekerle+-ból akár a többi örököst is kivásárolhatod, ha ezzel kizárólagos tulajdonossá válsz.
Ehhez azonban a megvásárolni kívánt lakást nem terhelheti fennálló haszonélvezet.
Ez jól mutatja, miért nem elég egyetlen kérdésre válaszolni:
„Van már ingatlan a nevemen?”
A Wekerle+-jogosultságot a teljes élethelyzet alapján kell megvizsgálni.
Ha örökölt lakás vagy lakásrész van a neveden, ellenőrizd a saját tulajdoni hányadodat, az ingatlan értékét és a finanszírozási igényedet is a Bankmonitor Wekerle+ kalkulátorával.
Örökölt lakásod van, és saját otthon vásárlását tervezed?
A Wekerle+ szabályainál egyetlen részlet is megváltoztathatja a jogosultságot. Iratkozz fel a Bankmonitor hírlevelére, és küldjük a Wekerle+ fontos változásait, számításait és azokat a gyakorlati tudnivalókat, amelyek a saját lakásvásárlásodat is érinthetik.
Csatlakozz te is a több mint 160 000 feliratkozott olvasónkhoz és értesülj elsők között a gazdasági hírekről és a legjobb pénzügyi ajánlatokról.
A cikkben szereplő Eszter illusztratív modellügyfél, nem valós ügyféltörténet.
A cikk a 2026. október 27-én kihirdetett Wekerle Plusz lakásszerzési kölcsön szabályai alapján készült. Az 50%-ot el nem érő tulajdoni hányadra vonatkozó kivétel és a 30 millió Ft-os értékhatárhoz kapcsolódó kivétel két külön szabály.
Meglévő ingatlannál az aktuális piaci érték igazolásához 90 napnál nem régebbi ingatlan-értékbecslési szakvélemény szükséges. Az értékvizsgálat részletes szabályait minden konkrét esetben külön kell alkalmazni.
A haszonélvezetre vonatkozó kivétel nem minden haszonélvezeti jogra alkalmazható. A jogszabályon alapuló haszonélvezet és a további feltételek teljesülése is számít.
A haszonélvezettel terhelten örökölt ingatlan bizonyos feltételekkel nem akadályozza meg egy másik lakás Wekerle+-ból történő megvásárlását. Ez nem jelenti azt, hogy magában a haszonélvezettel terhelt ingatlanban is szerezhető további tulajdon Wekerle+-ból.
A 45 millió Ft-os hitel törlesztőrészlete 25 éves futamidő és évi 5%-os kamat mellett készült szemléltető számítás. A ténylegesen felvehető hitelösszeg függ többek között a banki hitelbírálattól, a jövedelemtől, az ingatlan értékétől és a Wekerle+ valamennyi jogosultsági feltételének teljesítésétől.
