Az MNB kimutatása alapján 2022. júliusában 1310,8 milliárd forint összegben kötöttek le betétet a magyar háztartások. Ez 524 milliárd forinttal haladja meg az előző hónapban lekötött összeget. A betéti kamatok is jelentősen emelkedtek a statisztikák szerint, 7,16% volt az átlagkamat, ami 2,60 százalékkal haladja meg a júniusi értékét. A hitelezés szempontjából azonban korántsem volt ilyen rózsás a júliusi hónap.
Mi történik a lakossági betétekkel?
A Magyar Nemzeti Bank statisztikája alapján a 2022. júliusában jelentősen felbolydult a betéti piac. A statisztikák szerint a háztartások 1310 milliárdot meghaladó összegben kötöttek le betétet júliusban. Ez 524 milliárd forinttal haladja meg a júniusban lekötött összeget. Hogy érzékelhető legyen ez a bődületes szám: 2015. januárja óta nem kötöttek le ekkora összeget, sőt a háztartási lekötések ettől fél milliárd forinttal elmaradtak minden hónapban.
A teljes betéti állomány ilyen mértékben nem növekedett: a háztartások teljes forintbetét állománya 11 092,9 milliárd forintról csupán 11 096,5 milliárd forintra emelkedett. Így lekötések hatalmas növekedése mögött hónapon belüli – sokszor egyedi – ügyletek lehetnek.
A lekötött volumen emelkedése nem is olyan meglepő, ha a kamatszintekre tekintünk: a statisztikák szerint júliusban a háztartási betétek átlagkamata 7,26 százalék volt, ez az érték júniusban még csak 4,56 százalék volt. Vagyis a betéteken elérhető nyereség is jelentősen megugrott. Gyakorlatilag 1 millió forint lekötése esetén júniusban még 45 600 forint volt az éves bruttó kamat, júliusban ugyanez már 72 600 forint.
Tényleg ennyit emelkedtek a betéti kamatok?
A Bankmonitor betéti kalkulátora alapján valóban találni már érdemi hozam mellett is betéti ajánlatokat. A piacon a jegybanki alapkamathoz kötött kamatozású konstrukciók is vannak, ezek kamata jelenleg meghaladhatja a 10 százalékot.
Ugyanakkor egy-két pénzintézetet leszámítva a bankok nem szálltak még be a betéti kamatversenybe, bizony szép számmal találni olyan pénzintézetet is, ahol a kamatszint még mindig nem éri el az 1,00 százalékot. Ezek alapján könnyen elképzelhető, hogy az átlagos kamatszintet érdemben növelhetik az egyedi betéti ajánlatok, illetve speciális treasury ügyletek.
Hirdetés
Hirdetés
A lakossági hitelpiac lelassult
Júliusban a bankok kevesebbet folyósítottak jelzáloghitelből és fedezetlen hitelből is. A megtorpanás mértéke azonban korántsem azonos.
Másfél éve nem volt ilyen visszaesés a lakáshiteleknél
A júliusban folyósított lakáshitel összege 91,8 milliárd forint volt, utoljára 100 milliárd forintnál kevesebbet egy hónap alatt 2021. februárjában helyeztek ki a bankok. A júliusi érték még a felét sem éri el a májusban kifolyósított 153 milliárd forintnak.
Ezzel párhuzamosan a hitelköltség, azaz a THM is érdemben emelkedett: júliusban 8,00% THM mellett lehetett felvenni egy átlagos lakáshitelt, ez az érték júniusban még 6,93% volt.
A lassulás már korábban érzékelhető volt
A hiteligényléseknél már hónapokkal ezelőtt lehetett érzékelni a visszaesést, legalábbis a korábbi kiugró érdeklődés mérséklődése volt tapasztalható. Ugyanakkor egy kölcsön bírálati ideje 6-10 hét is lehet, vagyis nagyságrendileg a júliusi folyósításoknál a májusi igénylések jelennek meg.
A piaci kamatok is már hónapokkal ezelőtt emelkedésnek indultak, ugyanakkor a jelentős, fix 2,5 százalékos kamatozású Zöld hitel állomány érdemben mérsékelte az átlagos hitelköltségeket tavasszal. A korábbi kedvezményes kölcsönből azonban már nem lehet igényelni, ráadásul a korábbi kérelmek is nagyrészt kifutottak.
Szolid csökkenés a személyi hiteleknél
Személyi kölcsönből 46,7 milliárd forintot folyósítottak a bankok júliusban, egy hónappal korábban 52,3 milliárd forintot helyeztek ki. Ez is bő 10 százalékos csökkenésnek felel meg, ugyanakkor a hosszabb időtávra tekintve egyáltalán nem kirívó érték: idén év elején ennél kisebb volument helyeztek ki a pénzintézetek.
Az átlagos hitelköltség azonban itt is folyamatosan emelkedik: a júliusi 15,64 százalékos érték 44 százalékponttal haladta meg az egy hónappal korábbi THM értéket. A Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátorával ennél jóval kedvezőbb feltételekkel is igényelhető személyi hitel. Találni ugyanis már 11 százalék alatti THM mellett is fedezetlen kölcsönt.
A Babaváró hitel: egyre jobban kell figyelni a feltételekre
2022. júliusában 32,8 milliárd forintra csökkent a Babaváró támogatásból folyósított összeg, ez 4,7 milliárd forinttal marad el a júniusi értéktől. Ez a csökkenés sem csekély, ugyanakkor idén év elején kevesebb összeget folyósítottak a támogatott hitelből.
A konstrukció THM értéke júliusban 11,02 százalék volt, ez 1,23 százalékponttal magasabb, mint a júniusi érték volt. Vagyis kijelenthető, hogy a költségemelkedés a Babavárót sem kerüli el.
