A hitelfelvétel mindig nagy döntés a család életében. Szükséges forrást szerezned például egy lakásvásárláshoz, ugyanakkor a felvett kölcsön törlesztése jelentős anyagi terhet jelenthet hosszú távon. Ez pedig komoly kockázatot is jelent mind a banknak, mind neked, a családodnak. Szerencsére ez aa veszélyt érdemben lecsökkentheted egy hitelfedezeti biztosítással. Fórizs Tünde írása.
Biztosítás, ami helyetted törleszt, ha baj van
A hitelfedezeti biztosítás nagyon egyszerűen arra szolgál, hogy helyetted törleszt a Bank felé, ha a szerződésben foglalt kockázatok bekövetkeznek. Azaz, ha beövetkezne valami nem várt komoly probléma.)
Azért fontos mellette döntened, mert váratlan élethelyzetekben (betegség, baleset, munkanélküliség, haláleset) segít átvállalni a hitel törlesztését – így nem kerül veszélybe az otthonod, a családod anyagi biztonsága vagy a hitelmúltad. Nagyon fontos tehát, hogy a szerződés megkötésekor körültekintően járjál el, és ne spórold meg a lehetséges kockázatokra szóló fedezetet csak azért, hogy kevesebb legyen a havi kiadásod. Ugyanakkor lehetnek olyan kockázatok, amelyekre nincs szükséged. Ez azt jelenti, hogy bizonyos negatív esemény ellen nem szeretnél védekezni, mert azt gondolod, hogy ez nem történhet meg veled. (Ha például te teljesen biztos vagy a munkahelyedben, akkor felesleges a munkahely elvesztése, a kirúgás ellen védekezned.) Ilyenkor – ha a feltételek lehetővé teszik – ki kell hagynod a szerződésből az adott biztosítási eseményt, ezzel csökkentve a biztosításod havi díját.
Törlesztési biztosítást a legtöbb esetben akkor tudsz kötni, amikor a hitelt is felveszed. Ez persze nem azt jelenti, hogy egy meglévő hitelednél nem tudsz ilyen védelmet „szerezni”, ugyanis egyes esetekben a folyósítást követően, meglévő kölcsön mellé utólag is igénybe veheted a szolgálatást.
De miért is maradnál le hitelfelvételkor egy ilyen biztosításról? Általában a kölcsön igénylésekor mindig az a legfontosabb, hogy megkapjad a pénzt, és – a fenti példánál maradva – ki tudd fizetni álmaid lakását. Ekkor lényegtelennek tűnik a hitelfedezeti biztosításról dönteni, vagy azt számolgatni, mi lenne, ha nem tudnád fizetni a törlesztő részleteket. Mégis fontos a tudatosság: gondoskodj a biztonságról még azt megelőzően, hogy elköltötted volna a banktól kapott pénzt!
Hirdetés
Hirdetés
Milyen esetekben fizet a biztosító?
Négy alapvető biztosítási esemény kombinálható általában a törlesztési biztosításoknál:
- Haláleset: Akár több a hitelügyletben szereplő személyre (adós, adóstárs) is lehet kötni. A fennálló tartozást bármely személy halála esetén kifizeti a biztosító. Figyelned kell a kizáró tényezőkre, bizonyos körülmények fennállása esetén a biztosító nem fizet. Egyes biztosítók például nem térítenek, ha extrém síelés közben éri a baleset a személyt.
- Munkaképesség csökkenése (rokkantság): Ezt a biztosítást is meg lehet kötni több a hitelügyletben részt vevő adósra, adóstársra. Gyakorlatilag ugyanúgy kifizeti a biztosító a fennálló tartozást, mint halál esetén Itt is lényeges lehet, hogy milyen tevékenység végzése közben éri a baleset az adott személyt. (Bizonyos tevékenységeket kizár a biztosító.) Természetesen a hitelfelvételkor már meglévő rokkantságra a biztosító nem térít.
- Munkanélküliség: Jelen esetben a biztosító akkor téríti egy meghatározott ideig a havi törlesztőrészletet a bank felé, amennyiben a biztosított személy elveszti a munkahelyét. Itt van egy türelmi idő, ez biztosítónként eltérő lehet, de jellemzően 30/60 nap elteltével kezdi meg a biztosító fizetni a havi részleteket. Jellemzően munkanélküliség ideje alatt, de legfeljebb 6-12 hónap részletét állja a biztosító. Lényeges lehet az is, hogy milyen módon szűnik meg a munkaviszony: egyes biztosítók csak kirúgás esetén térítenek, mások azonban közös megegyezéssel megszűnő munkaviszony esetén is átvállalják a törlesztőt.
- Keresőképtelenség (táppénzes ellátás): A biztosított személy tartós betegség esetén is átvállalja a biztosító a havi törlesztőrészletet. Fontos, hogy itt is van egy 30/60 napos türelmi idő, az ennél hosszabb betegállomány esetén kezd a biztosító helyetted téríteni. Természetesen csak a táppénz ideje alatt fizeti a biztosító a havi részleteket. Illetve van egy 6-12 hónapos maximális időszak, amely ideig a biztosító rendezi a törlesztőt a táppénz időszaka alatt.
Alapvetően ezt a biztosítást felesleges kiadásnak gondolhatod mindaddig, amíg nem következik be valami igazán nagy baj az életedben. Ebben a helyzetben azonban aranyat érhet egy ilyen szolgáltatás. De mégis mennyi a havi díja egy ilyen szolgáltatásnak? Nézd meg ezt a Bankmonitor kalkulátorában.
