Hogyan kaphatsz hitelt és CSOK-ot újonnan épülő lakáshoz?

Hogyan kaphatsz hitelt és CSOK-ot újonnan épülő lakáshoz?
Hirdetés
Hirdetés

Cikk2016-02-02
 

A 10+10 milliós állami pénz érdekében sokan bevállalják majd a harmadik gyermeket, és ezzel párhuzamosan az újonnan felépült lakás megvásárlása mellett teszik le a voksukat. Az új lakások iránti kereslettel egyelőre nem fog tudni lépést tartani a kínálat, így azokat nagy arányban már a tervezőasztalról elviszik majd, vagy el szeretnék vinni. A 10+10 millió Ft megszerzése a gyakorlatban azonban számos problémát felvet az épülő lakások esetében: a bank fontos feltételt ír elő.

Az új építésű lakások megvásárlása esetén a banki lakáshitel (akár piaci, akár kamattámogatott a lakáshitel), valamint a CSOK utalása is csak a vételár utolsó részeként történik meg, akkor, amikor az ingatlan már albetétes. Akkor nevezzük albetétesnek az ingatlant, amikor a megvásárolni kívánt lakásnak, vagy lakásoknak már önálló helyrajzi számuk van a tulajdoni lapon. Azaz, már nem csak a társasház nagy egészének van egy db helyrajzi száma feltüntetve az ingatlan-nyilvántartásban (pl. 1000), hanem a lakás is megjelenik önállóan (pl. 1000/10/A/1).

Fontos látni, hogy ez nem a bankok önkényes kedvtelése miatt van így: ha nincs önálló helyrajzi szám, akkor az ingatlan nem tud teljes értékű fedezetként szolgálni a bank számára.

Hirdetés

Hirdetés

Extrém esetben hónapokig állhat az ügy a bankban

Az új építésű lakások a végleges tervek megrajzolásától hónapok, vagy évek alatt jutnak el abba az állapotba, hogy arra banki hitelt, vagy támogatást folyósítsanak. Az albetétesítés ugyanis nem megy egyről a kettőre, és csak használatbavételi engedélyt követően történik. Ütemenként kapnak helyrajzi számot a lakások, és minél több a lakás, annál több ütemre bonthatják a használatbavételi, illetve albetétesítési eljárást.

A legtöbb banknál ezalatt megtörténhet a hitel elbírálása, a jövedelemellenőrzés, és persze az értékbecslés is, akár a kölcsönszerződés aláírásáig is eljuthatunk, de a folyósítással várni fognak. Ebből adódóan ha valaki a tervezőasztalról veszi meg álmai otthonát, akár hónapok is eltelhetnek a teljes lakáshitel lebonyolításáig.

A társasházra várva bukhatjuk a banki hitelt is

Ha el is indítjuk a lakáshitel ügyintézését, a fentebb részletezett hosszadalmas procedúra esetén lejárhat a banki jóváhagyás, valamint a beadott papírok, jövedelem igazolások érvényessége is. Ugyanis jellemzően egy-két hónapra szól a bank döntése a hitelképességről, illetve az elbírált kölcsön összegéről. Ugyanilyen határidő igaz a folyósításra is. Azaz ha aláírtuk a bankkal a kölcsönszerződést, akkor maximum 1-2 hónap áll rendelkezésre, hogy a folyósítási feltételeket teljesítsük, többek között, hogy az a bizonyos albetét rendben legyen.

Amennyiben húzódik az építkezés, a használatbavétel, vagy a földhivatali ügyintézés, akkor a banki döntés, illetve az aláírt kölcsönszerződés hatályát veszíti és az ügyfél mindent kezdhet elölről. Újra friss munkáltatói igazolást, bankszámlakivonatokat, stb. kell benyújtani.

Ha sok a szerencsétlenkedés, egy kedvező lakáshitel ajánlatról is lecsúszhat a vevő

Hiába adná be valaki a lakáshitel igénylését most, ha a kiszemelt új lakás csak szeptemberben készül el. Egyrészt az előbbiek szerint kifut az egyes határidőkből, amelyet a bankok szabnak, másrészt új lakáshitel kondíciók lesznek majd érvényesek. Azaz várhatóan más hitelkamattal, más törlesztőrészlettel lehet majd kölcsönt felvenni, mivel mindig az akkori kamat kondíciók érvényesek az adott kölcsönszerződésre, amelyek a szerződéskötés pillanatában érvényesek.

Ugyanez igaz, ha valamilyen akciós feltételről van szó. Azaz, ha valahol elengedik az értékbecslési díjat, akkor az adott időpontig befogadott, és adott időpontig szerződött, vagy folyósított hitelre garantálják.

Az aktuális hitelajánlatokat az alábbi kalkulátorral nézheted meg!


Lakáshitel kalkulátor
Spórolj akár Milliókat
Ft
Ft
év
Ft
Bankmonitor
Lakáshitel kalkulátor
Spórolj akár Milliókat
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Nem kaphatsz lakáshitelt, amíg a KHR (BAR) listában szerepelsz.

A megadott hitelösszeg, futamidő és jövedelem kombinációra nem találtunk megfelelő ajánlatot.

De ne aggódj, megtaláljuk a hiteled!

Tudd meg néhány kattintással, hogy mennyi lakáshitelt kaphatsz. Kisebb hitelösszegre, hosszabb futamidőre vagy extra bevont jövedelem mellett megtalálod a megfelelő hitelt a kiszemelt ingatlan megvásárlására.

Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Kérd részletes eredményeidet email-ben és várd szakértőnk hívását, hogy segítsen a felmerülő kérdések tisztázásában!
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!

Az eredményeket elküldtük az email címedre.
Ha nem érkezik meg perceken belül, ellenőrizd leveleződ „spam/levélszemét” mappáját is!
Gyorsan van szükséged lakáshitelre?
24-48 órán belül:
előzetes hitelminősítés
személyes hitelajánlat

A CSOK-ot is veszélyeztetheti az elhúzódó ügyintézés

A megújult CSOK egyik változatlanul hagyott feltétele, hogy az adásvételi szerződés nem lehet régebbi 120 napnál. Normális esetben (pl. használt lakásvásárlásnál) nem igen szoktak belefutni ebbe a korlátba, de az új lakások esetében ez simán benne van a pakliban. Szerencsére ezt a 120 napot csak és kizárólag a befogadáskor vizsgálják, azaz amikor a bankhoz minden papír beérkezett, és megkezdhetik az értékbecslést, és a bírálatot.

Azonban a későbbiekben is figyelni kell erre a határidőre, hiszen ha lejár a banki döntés és nem tudott a pénzintézet folyósítani, ismét be kell adni a banki igényt és a 120 napból vígan kicsúszhat a vevő. Ekkor a CSOK érdekében az adásvételi szerződés felbontásáról és újrakötéséről lehet szó, viselve az ezzel járó következményeket. Ezt elkerülendő, érdemes lehet előszerződést kötni az ingatlanra és később aláírni a teljes értékű (végleges) adásvételi dokumentumot.

Könnyebben kifuthatunk a 120 napos határidőből, ha olyan bankhoz fordulunk, amely be sem fogadja albetétesítés előtt a hitel-, és ezzel együtt a CSOK kérelmet.

A projekthitelből épülő lakásoknál egyszerűbb lehet a helyzet

Amennyiben az építési projektet bank finanszírozza, és ugyanezen bank adja a vevő lakáshitelét is, nem várnak albetétre, és az építés szakaszaiban is tudnak hitelt folyósítani. Ezt ugyanúgy kell elképzelni, mint a magánszemély építkezését: készültségi fokokhoz igazodva, szakaszonként, részletekben utalják ki a kölcsönt.  Amellett, hogy egyszerűbb a folyamat, további kedvezményt is kaphat a vevő a lakáshitelhez kapcsolva, ha az adott bank által finanszírozott lakóparkból választ magának ingatlant. A folyamatban lévő és finanszírozott projektekről a bankok általában honlapjukon is adnak információt.

Mikor érdemes belevágni a banki procedúrába?

Fentieket összegezve a várható albetétesítés előtt maximum 3-4 hónappal érdemes a bankba benyújtani a hiteligénylést. Először történik egy bírálat, amely jellemzően 1-2 hónap. Ezt követően bankonként eltérően, de általában 1 hónapon belül kellene a kölcsönszerződést aláírni, majd újabb 1 hónapon belül a folyósítási feltételeket teljesíteni.

Amivel addig is előrébb lehet a vevő és egyben leendő hitelfelvevő, ha előbírálatot indít, amelyre már több banknál is van díjmentesen lehetőség. Ez egy hivatalos hitelbírálatot jelent, de ekkor még az ingatlant nem vizsgálják és adásvételi szerződés, albetét sem kell. Az igazolás a bírálatról 3-6 hónapig érvényes, és ezen időszakon belül kell a végleges adásvételi szerződést benyújtani.

Hirdetés
Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Hirdetés