Miközben az előző hónaphoz képest a hitelkamatok nem változtak érdemben, a hitelpiac tovább élénk, a lakosság egyre gyorsabb döntésre kényszerül. Bátran nyúlunk lakáshitelhez, sokan azonban az anyagi lehetőségeik határát feszegetik. A Bankmonitor friss júniusi lakáshitel körképében összegyűjtöttük a legkedvezőbb ajánlatokat, és azt is megmutatjuk, mire érdemes különösen figyelned, ha most vennél lakást.
Pörög a hitelezés
2025 első három hónapjában komoly lendületet vett a lakossági hitelezés. A bankok összesen 252 milliárd forinttal növelték háztartási hitelállományukat, ami 10,9%-os éves növekedést jelent. Ez a bővülés nemcsak az előző negyedévhez képest, hanem európai összevetésben is kiemelkedő.
A hitelfelvételi kedv a számokban is megmutatkozik: 800 milliárd forintnyi új lakossági hitelszerződést kötöttek az első negyedév során, ami 45%-kal haladja meg az egy évvel korábbit. Két terület húzta a növekedést: lakáshitelekből 45%-kal több fogyott, személyi kölcsönből 51%-kal nőtt a kihelyezett összeg.
A kamatszintek közben nem változtak számottevően: a bankok az első negyedévben átlagosan 6,5%-os kamattal (THM: 6,7%) kínálták a piaci lakáshiteleket. Ha beleszámítjuk az államilag támogatott konstrukciókat is, akkor az új hitelfelvevők által ténylegesen fizetett átlagos kezdeti kamat 5,6% volt.
A lakáshitelek átlagos összege 2025 márciusában elérte a 19,9 millió forintot, ami 3,4 millióval több, mint egy évvel korábban. Ez is mutatja, hogy egyre többen kénytelenek nagyobb hitelben gondolkodni az emelkedő ingatlanárak miatt.
Az ingatlanpiac tehát igen komoly szárnyalásban van, ami miatt a vevőknek is turbósebességre kell kapcsolni, ha nem akarnak lemaradni a kiszemelt ingatlanról.
Áprilisban ugyanakkor valamelyest megtorpant a dinamikus növekedés, de ez nem azt jelenti, hogy visszaesett volna az érdeklődés: gyakorlatilag egy magas szinten stagnál az igénylések száma.
Hirdetés
Hirdetés
Kockáztatunk – de milyen áron?
Látható, hogy 2025 első hónapjaiban a lakáshitelezés szinte „repülőrajtot vett”. A Bankmonitor korábbi cikkében ráadásul arról írtunk, hogy egyre több igénylő vesz fel az ingatlan értékéhez képest is egyre nagyobb hitelösszeget, és egyre több ügyfél vállal be kockázatosabb pénzügyi helyzetet, nem ritka, hogy már a vételár 70%-át meghaladó kölcsönösszeget igényelnek. Ez azonban veszélyes lehet, különösen akkor, ha valamilyen váratlan esemény miatt csökken a háztartás bevétele (pl. munkahelyváltás, betegség, gyermekvállalás), vagy az ingatlan értéke.
Friss lakáshitel toplista
Az alábbiakban a Bankmonitor lakáshitel kalkulátor adatai alapján egy 20 millió Ft összegű, 20 éves futamidejű, havi nettó 600 ezer forintos összjövedelemmel kalkulált lakáshitel példáján keresztül mutatjuk be a jelenlegi legkedvezőbb banki ajánlatokat. Megnézzük a 10 éves kamatperiódusú, illetve a végig fix lakáshiteleket is.
2025 júniusában az előző hónappal összevetve nincs számottevő változás, továbbra is az UniCredit ajánlata vezeti a legolcsóbb lakáshitelek toplistáját mind 10 éves kamatperiódus, mind végig fix kamatozás esetén. A második és harmadik helyek is változatlanok, vagyis nem történt érdemi kamatemelkedés vagy csökkentés a bankok részéről a vizsgált paraméterekkel.
Az azonban továbbra is fontos, hogy összehasonlítást készítsünk a lehetséges finanszírozó bankokról, hiszen ahogy a fenti példa is mutatja, a legjobb és legkedvezőtlenebb ajánlatok között továbbra is milliós differenciák tapasztalhatók.
Nem mindegy, hol veszed fel a hitelt – milliókat jelenthet a különbség
Egy átlagos, 20 millió forintos lakáshitelt (végig fix kamattal, 20 éves futamidővel és havi nettó 600 ezer forintos jövedelemmel) ma akár 6,58%-os vagy 8,55%-os THM mellett is meg lehet kapni, attól függően, hogy melyik bankot választod és milyen feltételeket teljesítesz.
Ez konkrétan így néz ki:
- A legjobb ajánlat törlesztője: 147 980 Ft/hó
- A legdrágább ajánlat törlesztője: 172 142 Ft/hó
A különbség havonta több mint 24 ezer forint, ami 20 év alatt összesen akár 5,3 millió forint megtakarítást is jelenthet. Egy jól megválasztott lakáshitel tehát milliókat érhet.
Mire érdemes figyelned most lakásvásárlás előtt?
- Kamatkülönbségek: Ugyanazt az összeget akár havi 10-15 ezer Ft-tal olcsóbban is törlesztheted, ha körültekintően választasz hitelt. A legjobb és legrosszabb ajánlatok között akár 5 millió Ft különbség is lehet a teljes visszafizetésben!
- Jóváírási feltételek: A legjobb kamatokat gyakran csak egyéb vállalások – például havi 500–600 ezer Ft jóváírás – mellett adják a bankok.
- Biztonsági tartalék: Hiába csábító a nagyobb hitel, ha nem hagysz magadnak anyagi mozgásteret, könnyen bajba kerülhetsz.
- Előminősítés: Érdemes már a lakáskeresés előtt előminősítést kérned – így tudod, mire számíthatsz, és nem éri csalódás az álomotthon kiválasztása után.
- A növekvő kereslet, csökkenő alku lehetősége miatt nagyon fontos az időzítés, így az előzetes felkészülés és a gyors döntés minden korábbinál fontosabb lehet.
Segítünk megtalálni a legjobb megoldást! A Bankmonitor szakértői segítenek összehasonlítani az összes bank ajánlatát, és kiszűrni azokat, amelyek valóban elérhetők számodra. Így nem csak pénzt, hanem időt is spórolsz – és elkerülheted a felesleges köröket a bankoknál.
