Néhány tízmillió forinttól már elérhető a privát banki szolgáltatás. De miben különbözik a prémium és a privát ügyfél? Mi a különbség vagyonkezelés és vagyonkezelés között? Mire kell figyelnie az egyszeri milliomosnak, ha szolgáltatást és szolgáltatót választ? Egyáltalán mi fán terem a vagyonkezelés?
Kezdjük az alapoknál
Abban az esetben, ha sikeres vagy a munkádban (vagy sikeres vállalkozásokat tulajdonolsz), előbb-utóbb elérkezik az időpont, amikor már érdemes valamit kezdeni a magánvagyonoddal is. Ilyenkor nehéz döntés előtt állsz:
- saját magad kezeled pénzügyeid, vagy
- másra támaszkodsz a pénzügyeid területén.
Első esetben hosszú tanulási folyamat és nem kevés tanulópénz megfizetése vár rád, de a második út sem kevésbé göröngyös.
Vagyonkezelés
Amennyiben úgy döntesz, hogy inkább a munkádhoz, vállalkozásodhoz értesz, mint a pénzügyekhez, akkor logikus döntés vagyonkezelés. Viszont először el kell döntened, hogy mennyire támaszkodsz a vagyonkezelőre. Ebben az esetben is két lehetőség áll előtted:
- vagy csak tanácsokat kapsz a vagyonkezelőtől, de a döntés a tiéd
- vagy a vagyonkezelőre bízod a döntés is.
Bizonyos összeghatár alatt ez a kérdés fel sem merül, hiszen csak a tanácsadás típusú vagyonkezelést kínálnak a szolgáltatok.
Ezen határ alatt a szolgáltatók úgynevezett prémium kiszolgálást kínálnak az ügyfeleiknek. Ez hasonlít a tanácsadáson alapuló privát vagyonkezelésre, ám sokkal szűkebb befektetési palettából válogathatsz, és a bankárok felkészültsége sem összemérhető a privát bankárokéval. Ám mi a helyzet, ha már a klasszikus vagyonkezelés belépési küszöbét is megugrottad?
Hirdetés
Hirdetés
Klasszikus vagyonkezelés
Ha abszolút távol érezd a pénzügyeket magadtól, vagy egyszerűen meghalni sincs időd, akkor a vagyonkezelést neked találták ki. Előnye egyben a legnagyobb hátránya is: nem kell a pénzügyeidre időt szánnod, a vagyonkezelő meghozza a befektetési döntéseket és végre is hajtja azokat.
Természetesen a vagyonkezelő egy előre meghatározott kereten belül mozoghat csak. Együtt meghatározzátok, hogy mi az a minimum kötvényarány (például állampapír), amit tartania kell a portfóliódban, és mi lehet a legkockázatosabb ügyelt (például részvény) amibe befektethet. De e kereten belül szabadon dönt a befektetésekről.
Ez rendkívül kényelmes, hiszen nem kell megismerned az adott piaci szituációt, nem kell megfelelő időben elérhetőnek lenned, hogy meghozd a befektetési döntést (amihez lehet, hogy nem is értesz). Viszont rendkívüli bizalmat feltételez a vagyonkezelő felé, hiszen mégiscsak egy idegenre bíztad a pénzed.
Éppen ezért kiemelt fontosságú, hogy melyik szolgáltatót válaszod. A körültekintő választáshoz érdemes ajánlást kérni barátoktól ismerősöktől, több szolgáltatóval beszélni, átnézni díjstruktúrájukat. Magunk részéről a legkorrektebb díjterhelésnek a csak nyereségből való részesedést tartjuk. Ebben az esetben egy hajóban evezünk a vagyonkezelővel: senki sem szeret ingyen dolgozni, ezért nyereségre törekszik.
Az állományi díjas (bent lévő összeg után terhelődő százalékos költség), illetve havi díjat felszámító szolgáltatókat sem feltétlenül kell kizárni, ám ennek mértékét mindenképpen érdemes árgus szemekkel figyelni.
Fontos észben tartani, hogy attól, hogy nem személyesen hozod a befektetési döntéseket, azt mindig ellenőrizni tudod (és kell is), hogy éppen miben van a pénzed.
Vagyonkezelés tanácsadással
Ha tanácsadáson alapuló vagyonkezelés mellett döntöttél, akkor bizony bizonyos időközönként konzultálnod kell a privát bankároddal. Egyrészt meg kell ismerned az adott piaci szituációt, és döntened kell a felkínált befektetés elfogadásáról. És lássuk be: ha vakon követed az ajánlásokat akár klasszikus vagyonkezelést is választhattál volna. Ám itt a teljes nyereség téged illet. A vagyonkezelő „csak” a tranzakciós költségekből, esetleges havi díjból, állományi díjból, árfolyamrésből, és egyéb rejtett és nem rejtett díjterhelésből részesedik… Tehát itt amellett, hogy meghozhatod a döntéseket, komoly feladat vár rád:
- Figyelni kell, nehogy a túl gyakori üzletkötés csak többlet díjakat eredményezzen, többlet hozam nélkül.
- Amennyiben túlsúlyos a szolgáltató saját terméke a portfóliódban, gondolj arra, hogy ez a tanácsadó érdeke, hiszen az állományi díjból is részesülhet. (Viszont legalább a terhelt vételi illetve eladási költség ebben az esetben alacsonyabb lehet.)
- Amelyik termék annyira összetett, hogy nem látod át (például a strukturált termékek), az szinte bizonyos, hogy nem neked fog pénzt hozni.
- A tanácsadód felkészültségén rendkívül sok múlik. Hiába dolgozik egy rendkívül hozzáértő szakértőgárda a háttérben, ha az információk a privátbankárod szűrőén keresztül érkeznek hozzád.
Ha bizonytalan vagy
Amennyiben nehezedre esik választani, vagy a korábbi döntéseddel nem vagy elégedett, keress minket! Segítettünk már lottómilliomosnak, svájci privátbankári szolgáltatást igénybe vevő vállalkozónak, és egyszerű embereknek is a személyes pénzügyi tanácsadásunk keretén belül.
