Az eddigi bejelentések és a korábban megjelent tervezettel összhangban valóban módosítják CSOK Plusznál a lakásra vonatkozó árkorlátokat és az első közös lakásszerzés definícióját. De a végleges jogszabályban azért akad egy két meglepetés is.
Gulyás Gergely a tegnapi kormányinfón bejelentette, hogy meg fog jelenni az Otthon Start Programot és a többi lakástámogatást összehangoló kormányrendelet. Ez az éjszaka folyamán valóban megtörtént. A Bankmonitor szakértői összeszedték hogyan is módosulnak az egyes támogatások.
CSOK Plusz
Talán a legtöbben az Otthon Start Program és a CSOK Plusz összehangolását várták. Jelenleg ugyanis az eltérő vételárkorlát jelenti a legnagyobb akadályát a két program hatékony összekapcsolásának.
Árkorlátok módosítása
CSOK Plusz esetében jelenleg az alábbi szabályok vannak érvényben:
- Első közös lakásszerzés esetén legfeljebb 80 millió Ft lehet a vételár, építési költség.
- Nem első közös lakás esetén pedig 150 millió Ft ez a korlát.
A módosítás értelmében az első közös lakásoknál (többlakásos épületben lévő lakás) az árkorlát 100 millió Ft-ra, míg házak esetében 150 millió Ft-ra emelkedik. A nem első lakásszerzés esetében a korlát nem változik, az egységes marad 150 millió Ft.
Így például egy 150 millió Ft értékű ház megvásárlásához akár 100 millió Ft 3 százalékos kamatozású támogatott lakáshitelt is fel lehet venni (ebből 50 millió Ft Otthon Start hitel és 50 millió Ft CSOK Plusz). Persze ehhez mindkét támogatás feltételeinek meg kell felelni, illetve a legalább három gyermekre is szükség van, melyből legalább az egyiket vállalni kell.
Változik az első közös lakás definíciója
Módosítják, pontosítják az első közös lakásszerzés fogalmát is. Továbbra is az lesz lényeges, hogy van-e olyan ingatlan, melyben mindkét fél tulajdonrésszel rendelkezik, ugyanakkor a változás alapján itt is csak a belterületi lakóingatlanok fognak számítani, illetve csak az elmúlt 10 évet fogják vizsgálni.
Emellett megjelentek itt is olyan kivételek, amelyeket már az Otthon Start Programnál is látni lehet:
- Nem számít ingatlannak az az ingaltan, ingatlanrész, melynek az értéke nem haladja meg a 15 millió Ft-ot.
- Nem számít az az ingatlan, melyet elbontottak.
- Nem számít az az ingatlan, melyet haszonélvezettel terhelten szereztek és a kérdéses haszonélvező az ingatlanban lakik.
- A fentieken kívül pedig még az sem számít, ha egyidejűleg legfeljebb egy lakóingatlanban 50 százalékot meg nem haladó tulajdoni hányada van az igénylőknek.
A változás alapján a meglévő ingatlanokról az Otthon Start Programnál megismert nyomtatvány keretében kell nyilatkoznia az igénylőknek. Ugyanakkor már nem kell igazolni tulajdoni lappal, adásvételi szerződéssel, értékbecsléssel a korábbi ingatlanok sorsát, illetve értékét.
Bankmonitor vélemény: Ez a változás mindenképpen előnyös azok számára, akik a CSOK Pluszt és az Otthon Start Programot szeretnék egyszerre kihasználni. Ugyanakkor a kizárólag CSOK Pluszból nagyobb értékű lakást vásárlók számára ez a változás hátrányos is lehet. Ugyanis a megengedőbb első lakás definíció azt eredményezheti, hogy több élethelyzetben lévő család minősülhet első lakásszerzőnek, rájuk pedig a szigorúbb árkorlát lesz érvényben.
Hogy jár jól valaki a módosítással? Egy 100 millió Ft értékű lakás vásárlása esetén a minden feltételnek megfelelő első lakásszerző fiatal pár eddig nem tudta volna felvenni a CSOK Pluszt. Így 50 millió Ft Otthon Start hitelben és piaci kölcsön összekombinálásában gondolkodhatott. A változás életbelépésével az 50 millió Ft Otthon Start mellé akár 30-40 millió Ft CSOK Plusz is járhat. (Persze itt kérdés, hogy megfelel-e a pár a 10% önerőhöz kapcsolódó elvárásoknak és mennyi gyermeket szeretnének.) Természetesen ekkora kölcsönösszeg felvételéhez kellő jövedelemre is szükség van.
Hogy jár valaki rosszul a módosítással? Egy 120 millió Ft összegű lakást venne a család CSOK Plusz kihasználásával. A házaspár nem minősül jelenleg első lakásszerzőnek, mert 12 éve volt egy közös ingatlanjuk. Az új szabályok értelmében azonban ez a lakás már nem számít, így első lakásszerzőknek fognak minősülni, márpedig ebben a helyzetben a kérdéses lakás már túl drága lenne, hiszen átlépi a 100 millió Ft-os árkorlátot. Persze az új Otthon Start hitel még szóba jöhet.
CSOK Pluszból kiváltható lesz az Otthon Start
Új hitelcél jelenik a CSOK Plusznál: az Otthon Start kölcsön előtörlesztése, azaz a hitelkiváltás is megfelelő lesz.
Lehetnek olyan fiatalok, akik első lakásvásárlóként az Otthon Start Programot veszik igénybe. Később azonban új élethelyzetbe kerülhetnek, családot alapítanának. Nekik a tervezett családmérettől függően megérheti a Otthon Startból CSOK Pluszba átlépni. Ez utóbbinál ugyanis a futamidő alatt érkező második babától minden új gyermek után elengednek a fennálló tartozásból 10-10 millió Ft-ot. Ilyen elengedés ugye az Otthon Startnál nincsen.
Az ingázók is megkaphatják a CSOK Pluszt
A TB jogviszonnyal kapcsolatos feltételeket módosították, a jövőben a CSOK Pluszt is felvehetik az ingázók. Az alapszabály ugyanaz, mint amit az Otthon Start Programnál megismertünk. Ha legalább 2 éve lakóhellyel rendelkezik az igénylő és szomszédos országban van foglalkoztatási jogviszonya, akkor az megfelelpő lehet. (Alapesetben ugye az utolsó 180 napban magyar jogviszonyra lenne szükség, a változással ezt ezen esetekben feloldhatják.)
Nincs alapterület módosítás
Az eredeti tervezetben a hasznos alapterület kifejezést lecserélték volna simán alapterületre az Otthon Start Programhoz hasonlóan. Ez azonban nem került be a végleges rendeletbe. Így a minimális alapterületre vonatkozó elvárást (ez gyermekszámtól és ingatlantípustól függ) továbbra is a hasznos alapterület alapján kell meghatározni CSOK Plusz esetében.
Egyéb módosítások
A CSOK Plusz, a Falusi CSOK és a Otthon Start program együttes igénylésének szabályait is lefektette a módosítás. Ha ezt egy pénzintézetnél teszik meg, akkor az egyidőben kell benyújtani. Illetve azt is leszabályozták, hogy mikor melyik díjat kell megfizetnie az érdeklődőnek, milyen díjakat szedhetnek be a bankok a kölcsönök kapcsán.
Megszűnik egy adminisztratív kötelezettség: a nem magyar állampolgárok tartózkodási jogosultságát nem kell rendszerese újra és újra igazolni.
Hirdetés
Hirdetés
Falusi CSOK és Babaváró
Babaváró hitel – könnyítés a törlesztési szüneteltetésnél
Alapvetően az első és második baba érkezésekor az igénylő kérheti a törlesztés kötelezettség 3 éves szüneteltetését. Ezen kérést a gyermek születését, örökbefogadását követő 1 évig lehet benyújtani. Könnyítés, hogy október elsejétől 60 napon belül kérhetik a szüneteltetést azok, akik korábban valami miatt kicsúsztak az egy éves határidőből.
A másik változás is a szüneteltetés egy speciális esetére vonatkozik. Ha az első baba miatti szüneteltetés alatt érkezik a második gyermek, akkor a kérelem beadásának egy éves határideje az első szüneteltetés lezárásától számítva indul. Így biztosítható az, hogy mindkét babánál ki lehessen használni maximálisan a 3 éves törlesztési moratóriumot.
Falusi CSOK összehangolása az Otthon Start hitellel
Alapvetően itt is leírják azon eseteket, amikor valaki Falusi CSOK mellé szeretne Otthon Start hitelt és/vagy CSOK Pluszt is. Nevesítik, hogy ha ugyanazon pénzintézetnél vennék fel a támogatásokat, akkor azokat egyszerre kell igényelni. Illetve kifejtik milyen díjat, költséget számolhatnak fel a bankok a támogatások, illetve a hitelek kapcsán.
Jó hír, hogy a Falusi CSOK mellé igényelhető legfeljebb 10/15 millió Ft összegű (két gyermeknél a kisebb, három gyermektől a magasabb összeg a felső határ) támogatott hitelt össze lehet kombinálni az Otthon Start hitellel is. De a CSOK Plusz és a Falusi CSOK mellé igényelhető támogatott hitel továbbra sem kombinálható.
A Babavárót érntő változások oktüber elsejétől, a többi módosítás pedig szeptember elsejétől lép életbe.
