A hazai kis- és középvállalkozások (kkv-k) számára kedvező hír érkezett: 2025. február 17-től a Széchenyi Kártya Program MAX+ bizonyos hitelkonstrukcióinak kamatai csökkentek. Ez a lépés a kkv-k gazdasági tevékenységének élénkítését célozza, kedvezőbb finanszírozási feltételeket biztosítva számukra. Hogyan érdemes elindulni, miként kaphatják meg a vállalkozások a hitelt?
Milyen hitelekre érvényes a kamatcsökkentés?
A Széchenyi Kártya Program alábbi hiteleinek kamata csökken a február 17. után megkötött szerződések esetén:
- Beruházási hitelek: A Széchenyi Beruházási Hitel MAX+, a Széchenyi Lízing MAX+ és az Agrár Széchenyi Beruházási Hitel MAX+ kamata 3,5%-ról 3%-ra csökken.
- Folyószámla- és likviditási hitelek: A Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX+, a Széchenyi Turisztikai Kártya MAX+ és a Széchenyi Likviditási Hitel MAX+ kamata 5%-ról 4,5%-ra csökken.
A kamatcsökkentés közvetlenül javítja a vállalkozások finanszírozási feltételeit, ezért érdemes élni a lehetőséggel. A Bankmonitor szakértői ezt egy példán keresztül is bemutatták, mely itt található.
Hirdetés
Hirdetés
Milyen feltételeknek kell megfelelni?
A Széchenyi Kártya Program MAX+ hiteleit egyéni és társas vállalkozások egyaránt igényelhetik, függetlenül attól, hogy agrár vagy nem agrár tevékenységet folytatnak . Az igénybevétel alapfeltételei (KAVOSZ):
- Működési idő: Legalább egy teljes lezárt üzleti év szükséges. A Széchenyi Kártya MAX+ és a Széchenyi Likviditási Hitel esetében, ha az igényelt hitel meghaladja a 150 millió forintot, akkor minimum két lezárt év kell.
- Pénzügyi feltételek: a vállalkozás nem lehet tartósan veszteséges, vagyis az utolsó két lezárt üzleti évben nem zárhatott negatív eredménnyel.
- Társas vállalkozásoknál és egyéni cégeknél az adózás előtti eredmény nem lehet negatív mindkét évben.
- Egyéni vállalkozóknál az adott évi veszteség sem lehet negatív két egymást követő évben. (Ez a szabály nem vonatkozik a korábban KATA szerint adózó vállalkozásokra és azokra, amelyeknek nincs két teljes lezárt üzleti éve.)
Nem lehet továbbá negatív a saját tőke, vagyis társas vállalkozások és egyéni cégek esetében az utolsó lezárt üzleti évben a saját tőkének pozitívnak kell lennie.
Ezen felül a vállalkozás árbevételének egyenletesnek, a működésének pedig stabilnak kell lennie. A cégnek megfelelő OPTEN-minősítéssel kell rendelkeznie, valamint ellenőrzik a TEÁOR besorolást is.
Fontos tudni a hitelbírálati szempontokról
Bár a KAVOSZ meghatározza a program kereteit, a bankok ennél szigorúbb feltételeket is szabhatnak. Ez azt jelenti, hogy még ha egy vállalkozás formálisan teljesíti is a program feltételeit, az adott bank belső hitelbírálati politikája miatt előfordulhat elutasítás.
De van megoldás! Ha egy bank nem fogadja el a kérelmet, még mindig lehet találni olyan pénzintézetet, amely rugalmasabb feltételeket biztosít, vagy más finanszírozási formát a vállalkozással kapcsolatos célok megvalósításához.
A hiteligénylés folyamata nem mindig egyszerű, hiszen a bankok közötti különbségek miatt nem biztos, hogy az első kiválasztott intézmény lesz a legjobb választás.
Mivel lehet gyorsítani a folyamatot?
Mivel többszereplős (KAVOSZ, választott bank) ügyletekről van szó, a lebonyolítása is több időt vesz igénybe. Ahhoz, hogy ne kelljen hónapokig várni, hogy a bírálati döntésig eljusson a kérelem, egy szakértői bevonásával előkészített dokumentációval, előbírálattal a feltételeknek megfelelő ügymenet gyorsítható.
A Bankmonitor szakértői ingyenesen segítenek megtalálni minden fanszírozási lehetőséget, amely a legjobb feltételekkel biztosít hitelt a vállalkozások számára. Csapatunkban hitelkockázat-elemzők, hitelbírálók és vállalati hiteltermék-fejlesztők dolgoznak, akik évente több milliárd forint finanszírozáshoz segítik hozzá a magyar cégtulajdonosokat.
