A Mi Hazánk azt javasolta nemrég, hogy legyen alkotmányba foglalt jogunk a készpénzhasználat. A politikát félretéve érdemes megvizsgálni, hogy ténylegesen mit érdemes használnunk: a készpénzt, vagy a számlapénzt, elektronikus pénzt, bankkártyát.
A készpénzhasználat legyen alkotmányos jog! Ezen politikai kérdésnek van egy pénzügyi, gazdasági nézete is. A Bankmonitor szakértői ezzel foglalkoztak részletesen: milyen szempontokat érdemes figyelembe venni akkor, amikor arról döntünk, hogy készpénzt, vagy digitális pénzt használjunk. A vizsgálat az egyéni szempontokat helyezte előtérbe, az összgazdasági hatásokkal nem foglalkozott.
Azt előre elárulhatjuk, hogy a klasszikus érvek amiket fel szoktak hozni a készpénz, vagy épp a számlapénz mellett már egyáltalán nem is olyan erősek.
A zsebemben lévő készpénzzel bármikor tudok fizetni. Igaz ez a számlapénzre is?
Az kétségtelen tény, hogy a készpénz roppant könnyedén felhasználható, rugalmas. Egy vásárlás során készpénzzel gyorsan, azonnal tudunk fizetni.
De nincs meg ez az előnye a számlapénznek? A bankkártyával, azt helyettesítő eszközökkel – mobil, okos óra… – nem tudunk azonnal fizetni? De igen, a legtöbb boltban már adott a lehetőség a bankkártyás fizetésre.
Mi a helyzet, ha szerelőt, mesterembert hívunk, náluk vajon hogyan tudunk fizetni? Hát jellemzően bankkártyás terminál nincs egy mesterembernél, bár ilyenre is akadt már példa. De még ennél meglepőbb helyzettel is találkoztak a Bankmonitor szakértői: egy szerelő felajánlotta az azonnali fizetési rendszeren történő utalás lehetőségét a készpénzes fizetés helyett. (Az elektronikus csatornán megadott – mobilapplikáció, netbank – forint átutalások 20 millió forint összeghatárig azonnal teljesülnek.) Az utalást követően a szerelő ellenőrizte mobilon a jóváírást és kiállította a számlát a munkáról.
Lakásvásárlásnál ennél még extrémebb helyzettel is találkozhatunk: jellemzően az adásvételi szerződés megkötésekor kell megfizetni az első részletet – foglaló, előleg -, ami több millió forint kiadást jelenthet. A Bankmonitor szakértői egyre gyakrabban találkoznak azzal, hogy ezt az összeget lakásvásárlásnál szerződéskötéskor azonnali utalással teljesíti a vevő. Az eladó ellenőrzi a bankszámláját és még az ügyvéd jelenlétében megadja a visszajelzést az összeg megérkezéséről. Így gyakorlatilag nem kell több millió forintot vinnie a vevőnek szerződéskötésre, illetve az eladó sem fog nagy összeggel távozni a helyszínről.
Hirdetés
Hirdetés
Mi történik, ha ellopják a pénztárcánkat?
A lakásvásárlásnál már elhangzott, hogy az azonnali utalásnak köszönhetően nem kell több millió forinttal a zsebünkben mászkálnunk – se eladóként, se vevőként. Ez ugye azért előnyös, mert így nem veszíthetünk el, lophatnak el tőlünk ekkora összeget.
Ebből kiindulva érdemes végignézni, mi is történik, ha eltűnik, ellopják pénztárcánkat.
A benne lévő készpénzre szinte biztos, hogy keresztet vethetünk. A legritkább esetben kerül vissza a készpénz a jogos tulajdonosához. A bankkártyát sem túl gyakran adják vissza, de arra már jóval kisebb az esély, hogy a kártyával hozzáférjenek a pénzünkhöz.
A bankkártyát azonnal le tudjuk tiltani, amikor észrevettük annak eltűnését. Onnantól kezdve már nem is tudja más használni azt. Ráadásul a készpénzfelvételhez szükséges a PIN kód is. Anélkül egy bankautomatán keresztül nem is férhetnének hozzá a megtakarításunkhoz. Éppen ezért soha ne tartsuk a PIN kódot a bankkártyánkkal egy helyen. Nehezítsük meg a tolvaj dolgát. A digitális pénz tehát a hagyományos bűncselekmények ellen jobban véd.
Melyik a költségesebb?
A bankszámlára a Bankmonitor becslése alapján a tavalyi évben átlagosan 42 ezer forintot költhettünk. Ennél csak jobb lehet az ingyenes készpénz.
Na igen, ez két erős állítás, de nézzünk mindkettő mélyére. A bankszámlák átlagköltsége valóban magas, de ez érdemben csökkenthető. Léteznek már olyan számlák, ahol a számlavezetés, az elektronikus átutalás, a bankkártya, a készpénzfelvétel és az értesítések is teljesen díjmentesek. Vagyis a számlapénz teljesen ingyenes is lehet.
A készpénzt, ha bankszámláról vesszük fel, akkor máris szembesülhetünk költséggel, magának a készpénzfelvételnek a költségével. Ez természetesen lehet ingyenes is: a jogszabály alapján havi két felvétel összesen 150 ezer forint összegben díjmentes.
De azoknak ez sem merülhet fel, akik nem is rendelkeznek bankszámlával. Így még véletlenül sem lehet költség. Ez igaz, de számos szolgáltató kedvezményéről is lecsúszhatunk. Sok esetben az elektronikus számlázás és elektronikus fizetés esetén olcsóbban kaphatunk egy szolgáltatást. Ez igaz lehet még a vonatjegyekre is, amit mobilapplikáción keresztül olcsóbban vehetünk meg.
Az időről pedig még nem is beszéltünk: órákon keresztül várni a postán a sárga csekkel egyáltalán nem felemelő érzés. Ugyan nincs kézzel fogható költség, de ahogy mondani szokás: az idő pénz. Ezzel szemben egy netbankos utalás pár perc alatt bármikor letudható.
Általánosságban tehát elmondható, hogy a számla költségesebb, de kis odafigyeléssel ez a pénzügyi különbség teljesen ledolgozható.
A készpénz a szürke gazdaság alapja
Szokták mondani, hogy a készpénz a számlamentesség és a szürke gazdaság alapja. Azt mindenképpen ki kell hangsúlyozni, hogy ideális esetben nem szabadna számítania annak, hogy mivel fizetünk, hanem mindig kellene számlát kapnunk.
De el kell ismernünk, hogy nem ideális világban élünk, sok esetben nem kapunk számlát a megvásárolt szolgáltatásról, márpedig ez valóban készpénzes fizetés esetén fordulhat elő. Mondhatnánk, hogy ez előnyös a vevőnek, hiszen jó eséllyel így olcsóbban kapja meg az adott terméket, szolgáltatást. Ez azonban csak addig igaz, amíg nincs semmi baj a megrendelt termékkel. Számla nélkül ugyanis nincs reklamáció, és nem lesznek garanciális javítások sem.
De azt újfent ki kell hangsúlyoznunk, hogy ideális esetben mindig kapunk számlát: mindegy, hogy készpénzzel, bankkártyával, vagy átutalással teljesítjük az ellenértéket.
Összegzés
Egyáltalán nem olyan könnyű dönteni a két eszköz között. A hagyományos érvek mentén ugyanis nagyon is eltűntek a különbségek. Ez talán a költségek és a használhatóság terén a legszembeötlőbb. A bankkártya mellett az azonnali fizetés is egyre inkább teret nyer a mindennapi életben és helyettesíteni tudja a készpénzt.
Mindettől függetlenül a készpénzt biztosan nem tudja teljes egészében kiszorítani a számlapénz a közeljövőben, ettől nem kell tartania senkinek, aki készpénzt szeret használni. Ettől függetlenül érdemes megismerkedni nekik is a bankszámlával, kihasználni annak előnyeit.
