Az Otthon Start program bejelentése óta számos ponton módosult, legutóbb az éjszaka megjelent kormányrendelet változtatott érdemben a támogatott lakáshitel feltételein. Ez alapján 2025. november 15-től az igénylők alapvetően kedvezőbb feltételek mellett kaphatják meg az évi 3 százalékos kamatozású támogatott hitelt. Cikkünkben részletezzük az összes módosítást az első lakásszerzés feltételeitől az adóstársként bevonható személyeken keresztül a résztulajdon-vásárlásig.
Az első lakásszerzés feltételei – pontosítások és könnyítések
Az Otthon Start program alapvető feltétele, hogy az igénylő első lakásszerzőnek minősüljön. Ez azt jelenti, hogy az elmúlt 10 évben nem rendelkezhetett belterületi lakóingatlanban 50%-ot meghaladó tulajdoni hányaddal. A november 15-i módosítások azonban a jelenleginél több kivételt és pontosítást vezetnek be.
Elbontott ingatlanok kezelése: A módosítás pontosítja, hogy az ingatlan elbontása mely esetben nem számít meglévő tulajdonnak. Nem számít meglevő ingatlannak az, amelyet az igénylő lebontott, vagy amely elbontásáról az építésügyi hatóság határozatot hozott. Érdekes részlet, hogy az igénylőnek november 15-től az építésügyi hatóság által kiállított hatósági bizonyítvánnyal kell igazolnia az elbontást.
Haszonélvezettel terhelt ingatlanok: Az igénylő birtokában lévő haszonélvezettel terhelt ingatlan nem számít meglévő lakásnak, ha a haszonélvező még mindig az adott ingatlanban lakik, vagy – korábban eladott lakás vagy ház esetén – az eladásig lakott ott.
A 15 millió forintos értékhatár: Az ingatlan akkor nem számít meglévőnek, ha értéke nem haladja meg a 15 millió forintot. Meglévő ingatlan esetén az aktuális forgalmi érték, korábban eladott ingatlan esetén az eladási ár alapján kell számítani.
Átmeneti kettős tulajdon: Egy új szabály született az olyan esetekre, amikor az igénylő az egyik lakás eladása és a másik vásárlása között átmenetileg mindkét ingatlanban 50 százalékot meg nem haladó tulajdoni hányaddal rendelkezik. Korábban ez akadályozta az Otthon Start-hitel felvételét, azonban november 15-től legfeljebb 180 napig lehetséges az egyszerre két ingatlanban való 50 százalékot meg nem haladó részesedés első lakásszerzők esetén. Ez a módosítás azoknak segít, akik az ingatlancsere során technikailag rövid időre két ingatlanban voltak tulajdonosok.
Hirdetés
Hirdetés
Társadalombiztosítási jogviszonnyal kapcsolatos könnyítések
Uniós intézmények alkalmazottjai: November 15-től az a magyar igénylő is megkaphatja az Otthon Start hitelt, aki az Európai Unió valamely intézményében dolgozik az Európai Gazdasági Térség tagállamában – például Brüsszelben. Ez a személyi kör korábban nem felelt meg a szükséges 2 éves tb jogviszony-feltételeknek.
Megváltozott munkaképességűek és szociális ellátásban részesülők: Az Otthon Start program november 15-től felmenti a tb jogviszony feltételei alól a megváltozott munkaképességű személyeket és azokat, akik gyermekek otthongondozási díjában vagy ápolási díjban részesülnek. Ez kiterjeszti az igénylők körét és megkönnyíti az ellátottak helyzetét.
Építési hitelek – rugalmasabb finanszírozás
Az építési engedély dátuma már nem korlátozó tényező: A jelenlegi szabályok alapján csak a 2022. január 1. után kiadott építési engedélyek alapján megkezdett építkezésekhez lehetett Otthon Start hitelt felvenni, valamint az új építésű lakások vásárlásánál csak a 2022. után kiadott használatbavételi engedélyek voltak elfogadottak. November 15-től eltörlik ezt a határidő-korlátot, így a korábban megkezdett építkezések befejezésére és a régebben épített lakások vásárlására is használható a támogatott hitel.
Előfinanszírozás lehetősége: Az építési hitelek korábbi feltételrendszere szerint az első részlet csak az önerő teljes beépítése után volt folyósítható. Az újabb szabályok továbbra is szakaszos folyósítást írnak elő, de az egyes részletek kifizetésére már előzetesen – az adott szakasz beépítése előtt – is sor kerülhet. Az első részletként folyósított összeg azonban nem haladhatja meg a teljes kölcsönösszeg 30 százalékát, és szükséges az ehhez megfelelő mértékű pótfedezet.
A testvér bekerül az adóstársak körébe
Az Otthon Start hitelben az adóstársként eddig az igénylő házastársa vagy szülője szerepelhetett. November 15-től az igénylő testvére is bekerülhet a kölcsönügyletbe adóstársként. A testvérnek ugyan nem kell első lakásszerzőnek minősülnie, és a tb jogviszonyra vonatkozó feltételeket sem kell teljesítenie, azonban a többi jogszabályi előírás rá is vonatkozik – büntetlen előéletűnek és köztartozásmentesnek kell lennie.
Ez a módosítás azok számára nyitja meg az utat, akiknek nem áll rendelkezésükre megfelelő hitelképességű házastárs vagy szülő, de van olyan testvérük, akinek jövedelme erősítheti az adósság-törlesztési kapacitást.
Résztulajdon-szerzési lehetőség, öröklés
Az Otthon Start hitel alapesetben csak önálló ingatlantulajdon szerzésére használható, azonban november 15-től további lehetőség nyílik. Amennyiben valaki öröklés révén szerzett egy lakóingatlanban résztulajdont, akkor a kedvező kamatozású lakáshitel felhasználható arra, hogy az igénylő megvásárolja a többi tulajdonos hányadát, és így teljes ingatlantulajdonossá váljon. Ebben az esetben még az is elfogadható, ha a hitel felhasználásával a közeli hozzátartozó (rokon) lesz az eladó.
Könnyítés az önkormányzati lakások vásárlásánál
Korábban az Otthon Start hitel nem volt igénybe vehető, ha a reális forgalmi érték és a vételár között 20 százaléknál nagyobb az eltérés. November 15-től ez a korlát nem vonatkozik az önkormányzati lakások bérlőnek történő eladásainál, így a bérlő Otthon Start hitelből is megvásárolhatja az ingatlant kedvezményes áron.
Korábban visszafizetett támogatások – új lehetőség
Az Otthon Start hitel felvételét korábban ellehetetlenítette, ha az igénylőnél 3 éven belül egy korábbi lakástámogatás visszafizetését elrendelték– például gyermekvállalás elmaradása miatt. November 15-től azonban az is jogosult lehet a támogatott lakáshitelre, akinek emiatt volt visszafizetési kötelezettsége, feltéve, hogy a kormányhivatal méltányossági kérelmének helyt adott különleges indokok miatt– mint a megváltozott munkaképesség, a gyermek betegsége vagy fogyatékossága, eredménytelen mesterséges reprodukciós eljárások, vagy az orvosilag igazolt gyermekvállalási alkalmatlanság.
CSOK Plusz és Otthon Start kombinálása
Akik az Otthon Start hitelt CSOK Plusz támogatással szeretnék kombinálni, november 15-től meg kell felelniük a CSOK Plusz ingatlanra vonatkozó minimális alapterületi elvárásainak:
Többlakásos épületben lévő lakás:
- egy gyermek: 40 négyzetméter
- két gyermek: 50 négyzetméter
- három vagy több gyermek: 60 négyzetméter
Önálló ház:
- egy gyermek: 70 négyzetméter
- két gyermek: 80 négyzetméter
- három vagy több gyermek: 90 négyzetméter.
CSOK Plusz módosítások
Az első közös lakásszerzés definíciója is módosult november 15-én. Az első közös lakásszerzés esetében az Otthon Start programnál megismert kiváételszabályokat nem kell alkalmazni. Ez szigorításként hat, mivel kevesebben fognak az első közös lakásszerzők kategóriába tartozni, azonban ez inkább könnyítés a CSOK Plusz összegeit tekintve: az első közös lakásszerzők vételárkorlátja 100 millió forint (házak esetén 150), míg a nem első közös szerzőké általánosan 150 millió forint, így azok jóval drágább ingatlanokat is megvásárolhatnak.
Hogy érdemes elindítani az igénylést?
Az Otthon Start program november 15-i reformja az első lakásszerzőknek kedvezően alakítja át a szabályokat. Az első lakásszerzés feltételei között több kivétel és pontosítás jelenik meg, amely segít azoknak, akik ingatlancsere során vagy speciális helyzetben találják magukat. Az adóstársi kör bővítése (testvér bevonása), a tb jogviszony-feltételek enyhítése, valamint az építési hitelek rugalmasabb finanszírozása szintén hozzájárul ahhoz, hogy könnyebben jusson el az igénylőkhöz a támogatott hitel.
A többszöri módosítás, és az aktuális feltételrendszer számos újdonsága ugyanakkor nem könnyíti meg az igénylők dolgát, ezért érdemes egy független szakértővel karöltve elindítani a folyamatot. A szakértő ráadásul a banki bírálati eltérésekkel is naprakész, ami miatt jelentősen gyorsíthatja a papírmunkát és segíthet a felmerülő kérdések megválaszolásában, a problémák megoldásában.
