Lakásfelújítás, energetikai korszerűsítés hitelből? Önerő nélkül is megvalósíthatod!

Lakásfelújítás, energetikai korszerűsítés hitelből? Önerő nélkül is megvalósíthatod!
Hirdetés
Hirdetés

Cikk2024-09-27 Frissítve: 2024-09-30
 

Az Otthonfelújítási támogatás szűk keresztmetszete miatt számos magyar család szorulhat ki a lehetőségből, de sokan lehetnek azok is, akik nem kívánnak élni a hozzá kapcsolódó megkötésekkel és szabályokkal. Mutatunk olyan lehetőségeket, amelyekkel akár önerő nélkül is megvalósítható a lakásfelújítás, korszerűsítés, még a hidegebb idők beállta előtt.

Támogatások lakás, vagy házfelújításra – nem mindenki örülhet

Komoly előnnyel vághattak bele a magyar családok a lakásfelújításba az Otthonfelújítási támogatás segítségével, hiszen a költségek fele, legfeljebb 3 millió forint visszaigényelhető volt. Ez a támogatás 2022 végével kifutott, így akik lemaradtak, vagy valamiért elhalasztották a munkálatokat, epekedve várták az új lehetőséget, amely az idei évben meg is érkezett.

Sokak számára ugyanakkor nem volt feltétlenül jó hír, hogy a támogatási feltételek jelentősen megváltoztak, az új Lakásfelújítási támogatás és hitel ugyanis csak az 1990. december 31. előtt használatba vételi engedélyt kapott családi házakra érhető el. Ráadásul a legfeljebb 6 millió forintos támogatásból, illetve támogatott hitelből elvégezhető munkák köre is jelentősen leszűkült: ezzel a lehetőséggel kizárólag energiahatékonyságot jelentősen javító korszerűsítések valósíthatók meg. Alapvető elvárás, hogy az épület energiafelhasználásának a munkálatok elvégeztével legalább 30 százalékkal csökkennie kell.

Sokan maradhattak ki újfent a támogatási lehetőségből, viszont az energia- és felújítási költségek drasztikus emelkedése miatt továbbra is megérheti egy ilyen beruházás, akár hitel segítségével is. Így aki kénytelen támogatás nélkül belevágni, vagy nem szeretne bajlódni a hozzá kapcsolódó számos megkötéssel, az a piaci hitelek közül válogathat.

Jó tudni
Jó hír, hogy akár saját megtakarítás, önerő nélkül is megvalósítható az álom, amely korszerűbb, élhetőbb és értéknövelő befektetés lehet akár lakhatási, akár befektetési célú ingatlanról legyen is szó.

Hirdetés

Hirdetés

Milyen hitelek érhetők el felújításra, korszerűsítésre önerő nélkül?

A munkálatok  finanszírozására szabadon felhasználható és célhoz kötött hitelek is rendelkezésre állnak. Míg a célhoz kötött kölcsönök kizárólag az adott munkálatokra (felújítás, korszerűsítés vagy bővítés) használhatók fel, addig a szabad célú hitelek bármire felhasználhatók. Ez utóbbit javasolják a szakértők azoknak is, akiknek a felújításon túl máshoz is szükségük lenne pénzre, például új bútorok, gépek megvásárlására, autóvásárlásra, esetleg a meglévő adósságok kiváltására.

Nézzük, milyen hiteltípusok jöhetnek szóba lakásfelújításra, korszerűsítésre vagy bővítésre:

  • személyi kölcsön szabad felhasználásra
  • személyi kölcsön felújításra
  • felújítási célú lakáshitel (jelzáloghitel)
  • szabad felhasználású jelzáloghitel.

Ha tehát lakásfelújításra készülsz, két fő hiteltípus közül választhatsz: az ingatlanfedezet nélküli személyi kölcsönök és az ingatlanfedezethez kötött jelzáloghitelek közül. Mindkét megoldásnak megvannak a maga előnyei és hátrányai, ezért érdemes alaposan átgondolni, kinek melyik illik leginkább a céljaihoz és az aktuális élethelyzetéhez.

Személyi kölcsön vs. jelzáloghitel lakásfelújításra, korszerűsítésre, bővítésre.

Személyi kölcsön pro és kontra

A személyi kölcsön egyik legnagyobb előnye a gyorsaság: akár pár órán, vagy napon belül megkaphatod a pénzt, így ha sürgős kiadás merül fel a felújítás során, ez a megoldás ideális lehet. Továbbá, a személyi kölcsönhöz nincs szükség ingatlanfedezetre, ami akkor is fontos lehet, ha az ingatlanod nem alkalmas fedezetként – például ha a felújítás éppen a lakhatósági problémák megoldására irányul.

Személyi hitellel legfeljebb 15 millió forintot igényelhetsz, bár ez az összeg jelenleg csak egy banknál érhető el. A legtöbb pénzintézet 10 millió forintot, míg néhány 12 millió forintot ad legfeljebb.

A kölcsön felvétele alacsonyabb kezdeti költségekkel jár, hiszen nem kell ingatlan értékbecslésért, közjegyzői díjakért és földhivatali költségekért fizetned, szemben a jelzáloghitelekkel, amelyek akár több százezer forint költséget is magukban foglalhatnak.​ A hitel igényléséhez ráadásul önerőre sincs szükség.

Ugyanakkor egy személyi hitel kamata magasabb, mint egy jelzáloghitelnek, jelenleg jellemzően 10,5-12% körül mozognak.

Jelenleg a legkedvezőbb szabad célú személyi hitel (10 millió forint, 7 évre, havi nettó 400 ezer forint jövedelemmel, végig fix kamattal)

  • törlesztőrészlete 169 315 Ft,
  • a konstrukció kamata 10,49%,
  • THM-e 11,17%,
  • összességében a hitelre visszafizetendő összeg: 14 222 452 Ft.

Készíts összehasonlítást a Bankmonitor személyi hitel kalkulátorával, ahol el is indíthatod az igénylést!

Mennyi pénzre van szükséged?
Ft
év
Bankmonitor

Felújítási célú lakáshitel

A jelzáloghitelek általában kedvezőbb kamatozásúak, hiszen az ingatlanfedezet plusz biztosítékot jelent a bank számára. Ezáltal akár 7-8%-os THM-mel is találhatsz lakáshitelt. Ráadásul, ha nagyobb összeget szeretnél felújításra fordítani, a jelzáloghitelek tágabb keretet kínálnak: akár 30-40 millió forintot is felvehetsz.

A jelzáloghitel hosszabb futamidővel is igényelhető, akár 20-30 évre, így a törlesztőrészletek is alacsonyabbak lehetnek. Ugyanakkor, mivel hosszabb ideig használod a bank pénzét, a teljes visszafizetendő összeg magasabb lesz, mint egy rövidebb futamidejű hitel esetében​. Az igénylés pedig jóval több időt (több hetet) is igénybe vehet, mint egy személyi hitelnél.

A lakásfelújításra, korszerűsítésre igényelhető jelzáloghitelhez a legtöbb esetben nincs szükség önerőre, hiszen a hitelösszeg akár az ingatlan értékének 80%-a is lehet. A felújítási költségek ennél jellemzően kevesebbe szoktak kerülni.

A jelenleg legkedvezőbb felújítási célú jelzáloghitel (10 millió forint, 20 évre, havi nettó 400 ezer forint jövedelemmel, 10 évig fix kamattal):

  • törlesztőrészlete 76 293 forint,
  • a kamat 6,7%,
  • a konstrukció teljes hiteldíj-mutatója pedig 7,05%.
  • A hitelre összességében 18 338 222 forintot kell visszafizetni.

Kíváncsi vagy a legjobb lakáshitel ajánlatokra? Tudd meg, hol a legkedvezőbb most felújítási hitelt igényelni a Bankmonitor kalkulátorával!

Lakáshitel kalkulátor
Spórolj akár Milliókat
Ft
Ft
év
Ft
Bankmonitor
Hirdetés
Hirdetés