A kormány víziója évek óta világos a bankszektort illetően: szükség van a magyar tulajdonra és szükség van az állami szerepvállalásra. Az állam az elmúlt másfél évben „megtette a téteket” és mára már elérte az általa szükségesnek tartott tulajdonlási szintet. Az átlagemberben jogosan merül fel a kérdés: mit nyert az állam banki szerepvállalásával, olcsóbbak az állami tulajdonban lévő bankok? A válasz meglepő lesz: 30-60%-kal drágábbak.
A bankpiaccal erőteljesen elégedetlen volt a kormány és az MNB 3-4 évvel ezelőtt, melynek eredményeként széleskörű változások zajlottak le az elmúlt években. Ezen változások egyik pillére az ügyfelek magasabb szintű védelme, mely a fair banki törvényben ölt testet és meghozta a széleskörű kiszámíthatóságot a banki szerződésekben az átlagember számára. A változások másik pillére az állam ideiglenes, 2-3 évre szóló szerepvállalása a bankszektorban. Az állam tulajdonossá vált közvetlen, vagy közvetve a Gránit Bankban, az FHB-ban, a Takarékbankban, az MKB-ban és a Budapest Bankban. Az Erste Bankban 15%-os szimbolikus tulajdonrészt szerez majd az állam, ennek feltételei azonban még kialakítás alatt állnak. A tulajdonlás célja egy hatékonyabban működő bankszektor kialakítása. A hatékonyság ügyféloldalon olcsóbb szolgáltatásokat jelent a hétköznapokban.
A Bankmonitor arra tett kísérletet, hogy a bankszektor tulajdonosi átrendeződésének első fázisát követően megvizsgálja; az állami tulajdonnal rendelkező, vagy a piaci tulajdonosokkal bíró bankok nyújtják olcsóbban a szolgáltatásaikat. A vizsgálat fókuszában a legalapvetőbb banki szolgáltatás, a számlavezetés állt. Az értékelés során három különböző ügyfélcsoport esetében került elemzésre a bankszámlák költsége:
- a minimálbérrel rendelkezők (havi 70 ezer Ft jövedelem)
- átlagbérrel rendelkezők (150 ezer Ft jövedelem)
- átlag feletti jövedelműek (250 ezer Ft jövedelem)
Az elemzés 14 bankot vizsgált: 5 állami tulajdonnal érintett és 9 piaci tulajdonban állót. Az 5 állami tulajdonnal is rendelkező bankból a Takarékban még nem alakította ki általános bankszámla ajánlatát az ügyfeleknek, kizárólag azoknak ad bankszámla szolgáltatást, akik jelzáloghitelt vettek fel.
Ahogy a fenti ábrán is látható az ügyfelek ma átlagosan 595 Ft és 1185 Ft közötti havi számlaköltséggel számolhatnak. (Minden egyes bank esetében a legkedvezőbb számlacsomag költségei kerültek figyelembe vételre.)
Az eltérés a piaci és állami bankok között igen erőteljes: az állami pénzügyi szolgáltatók jelenleg 33%-60%-kal drágábbak átlagosan, mint ugyanabban a piaci bankok. Ez alapján az állami tulajdonszerzés még nem érte el a célját a bankszektorban. A teljesség kedvéért szükséges azonban megjegyezni, hogy az MKB-nál, a Budapest Banknál és a Takarékbanknál is olyan folyamatok zajlanak, melyek a szolgáltatási skálát és így bankszámlákat, illetve azok költségeit is egészen biztosan nagymértékben át fogják alakítani. A kiinduló pontot elnézve erre meglehetősen nagy szükség is van.
Érdekes kiemelni, hogy az állami részesedéssel bíró bankok közül a Gránit Bank kiemelkedően jó ajánlatokat nyújt mindhárom jövedelmi kategóriában. Ezt a példát azonban a többiek nem követik, így az állami bankok átlagos ajánlata lényegesen magasabb lett mint a piaci szereplőké.
A lakosság bankköltség érzékenysége a bankváltási hajlandóságban egyébként minimálisan csapódik le a legfrissebb kutatások szerint. Hiába áll rendelkezésre ma már több bankszámla kalkulátor is az interneten, a bankváltást rendkívül bonyolult folyamatként érzékeli a lakosság, holott ma ez már lényegesen egyszerűbb, mint évekkel ezelőtt volt.
Ha kíváncsi vagy a legjobb bankszámlákra (legyen az állami, vagy piaci) az alábbi kalkulátort használva megtekintheted az aktuális kínálatot:
Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található „Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.
A bankszámla költségek kalkulációinál az egyes csoportokat illetően az alábbi bankhasználati szokások kerültek meghatározásra:
Alacsony jövedelműek (70 ezer Ft/hó)
Bankba érkező jövedelem: 70 000 Ft;
Netbanki utalás: 2 db, összesen 10 000 Ft;
Csoportos beszedési megbízás: 1 db, összesen 10 000 Ft;
Kártyás vásárlás: 2 db, összesen 10 000 Ft;
Készpénz felvét (ATM): 2 db, összesen 30 000 Ft
SMS szolgáltatás a kártyahasználatról;
Elektronikus kivonat a számláról, Életkor: 30 év.
Átlagos jövedelem (150 ezer Ft/hó)
Bankba érkező jövedelem: 150 000 Ft;
Netbanki utalás: 2 db, összesen 15 000 Ft;
Állandó átutalási megbízás: 1 db, összesen 10 000 Ft;
Csoportos beszedési megbízás: 2 db, összesen 15 000 Ft;
Kártyás vásárlás: 5 db, összesen 40 000 Ft;
Készpénz felvét (ATM): 2 db, összesen 50 000 Ft
SMS szolgáltatás a kártyahasználatról;
Elektronikus kivonat a számláról, Életkor: 30 év.
Átlag feletti jövedelem (250 ezer Ft/hó)
Bankba érkező jövedelem: 250 000 Ft;
Netbanki utalás: 4 db, összesen 35 000 Ft;
Állandó átutalási megbízás: 2 db, összesen 25 000 Ft;
Csoportos beszedési megbízás: 4 db, összesen 30 000 Ft;
Kártyás vásárlás: 8 db, összesen 65 000 Ft;
Készpénz felvét (ATM): 2 db, összesen 70 000 Ft
SMS szolgáltatás a kártyahasználatról;
Elektronikus kivonat a számláról, Életkor: 30 év.
