Az újévi fogadalmak között gyakran szerepelnek a takarékossággal kapcsolatos elhatározások. Hogy a 2026-ra vonatkozó vállalásainkat meg is tudjuk valósítani, összefoglaltuk, hogy Vasas Norbert, a CIB Bank Prémium és Privátbanki Szegmens Menedzsment vezetője szerint milyen fő szabályok mentén érdemes belevágni.
„Először azt kell eldöntenünk, rendelkezésünkre áll-e egy nagyobb összeg, amellyel belevágunk (például az év végi jutalom), vagy pedig ezentúl a fizetésünkből teszünk félre minden hónapban. Ha úgy érezzük, a jelenlegi kiadásainkon nem tudunk faragni, akkor a következő fizetésemelés lesz a jó időpont a kezdésre: ezentúl is elégnek kell lennie ugyanannak az összegnek, a plusz bevétel lehet a megtakarítás” – hívja fel a figyelmet Vasas Norbert. Ha a közeljövőben nem várható fizetésemelés, akkor nézzük végig tételesen a havi kiadásainkat, hogy kiderüljön, hol tudunk kevesebbet költeni: napi egy elviteles kávé vagy heti két doboz cigaretta ára néhány hónap alatt már szemmel látható összeget jelent.
Ezután a céljainkat átgondolva érdemes kialakítani a megtakarítási portfóliónkat, vagyis eldönteni, hogy milyen típusú termékekbe teszünk félre. Azért ajánlott több és többféle terméket választani, mert mindegyik más időtartam alatt termel általában nyereséget, és abban is eltérnek, hogy milyen gyorsan, illetve esetlegesen mekkora veszteség árán férhetünk hozzá a pénzünkhöz.
Az egyik fontos cél a vészhelyzeti tartalék kialakítása, amelyhez bármikor hozzáférhetünk. Erre a célra az értékpapírok megfelelőek lehetnek: ezek között van olyan, amelyikkel kis kockázat mellett lehet befektetni.
Távolabbi céljaink között szerepelhet a gyerek egyetemi költségeinek fedezése, autó vagy lakás vásárlása. Az ezekre szánt havi összeget javasolt szétosztani két-háromféle részvény- vagy kötvényalap között, amelyek ugyan nagyobb kockázatot jelentenek egy bankbetéthez képest, de nagyobb lehet a nyereségük is, és kellően hosszú távon jellemzően pozitív eredményt hoznak. A befektetések igényelnek pénzügyi ismereteket, de nem kell saját magunkat szakértővé képeznünk. – Bár lassan az életünk minden területén a mesterséges intelligenciához fordulunk, a pénzügyek tekintetében továbbra is inkább a valódi bankárok tudására és tapasztalatára érdemes hagyatkozni. A hozzánk forduló ügyfeleknek mindenben segítünk: saját rendszerünkkel felmérjük minden egyes ügyfél befektetésekkel kapcsolatos ismereteit, tapasztalatait, céljait, a kockázatvállalási hajlandóságát. Majd a számára alkalmas termékekből javaslatcsomagot készítünk, amely alapján akár maga is menedzselheti a portfólióját, hiszen a rendszerünk figyelmezteti, ha például a saját habitusához képes túl kockázatos portfoliót választ vagy ha teendője van kamatfizetés esetén – emeli ki Vasas Norbert.
A leghosszabb távú cél a nyugdíjkiegészítés lehet, érdemes ezt is mielőbb beemelni a portfóliónkba, hiszen a kamatos kamat valóban hosszú távon eredményez látványos nyereséget. A legegyszerűbb ilyen célú befektetés a Nyugdíj Előtakarékossági Számla (NYESZ) lehet: ha ezt még az év vége előtt megnyitjuk, már jövőre igénybe vehetjük a befizetett összegre a 20%-os adójóváírást.
És hogy mennyit lenne érdemes a havi jövedelmünkből félretennünk? A szakértő szerint a 10%-át mindenképpen. De akár kevesebbel is érdemes belevágni, hiszen előbb-utóbb legalább a vésztartalékunk meglesz, a siker pedig ösztönzőleg hathat, hogy még több pénzügyi célunkat hozzuk elérhető közelségbe.
A tájékoztatás nem teljes körű. Jelen hirdetés nem minősül ajánlattételnek, befektetési vagy adó tanácsnak, célja kizárólag a figyelem felkeltése. A befektetési döntést minden esetben a befektető hozza meg. A CIB Bank által nyújtott befektetési szolgáltatások tekintetében a Bank mindenkor hatályos Befektetési Szolgáltatásokra vonatkozó Üzletszabályzata és Díjjegyzéke az irányadó. A CIB Bank Zrt.-t nem terheli semminemű felelősség a befektető által hozott befektetési döntésekért, azok eredményéért, a befektetések kiválasztásából, illetőleg a piaci fejleményekből esetlegesen bekövetkező károkért.
A bank által az adózással kapcsolatos jogszabályokról adott tájékoztatás nem tekinthető a jogszabály szövegével egyenértékű, teljes körű, hivatalos jogszabály értelmezésnek. Az adójogszabályok tartalmának megismerése, ezek alapján az üzleti döntés meghozatala kizárólag az ügyfél felelősségi körébe tartozik. A bank nem vállal felelősséget azokért a károkért, amelyek akkor adódhatnak, ha a hatóságok a bank által az adózással kapcsolatos jogszabályokról adott tájékoztatástól eltérően értelmezik a jogszabályokat. A pontos adózási következmények csak az egyes ügyfelek egyedi körülményei alapján ítélhetők meg. Az adójogszabályok a jövőben változhatnak.
Befektetési döntése meghozatala előtt minden esetben alaposan tájékozódjon, gondosan mérlegelje tervezett befektetése tárgyát, kockázatát, befektetése tárgyának megszerzéséhez, tartásához, értékesítéséhez kapcsolódó díjakat.
A cikk megjelenését a CIB Bank támogatta.
