A KSH adatai alapján a bruttó átlagbér augusztusban 683 300 forint volt. De mennyi lakáshitelt lehet felvenni ekkora jövedelem mellett? Ebből a szempontbül az sem mindegy, hogy rendszeres bevételről beszélünk, vagy a bónusz, jutalom, más eseti tételek is benne vannak ebben az összegben.
A KSH adatai alapján a bruttó átlagbér 683 300 forint volt augusztusban, ez 8,7 százalékkal haladta meg az egy évvel korábbi értéket. A nettó átlagkereset 9,2 százalékkal emelkedett ugyanezen időszakban. Az itt látható erőteljesebb növekedésben közrejátszott a család adókedvezmények júliusi emelése is.
Az átlagbérből szinte teljes egészében kihasználható az Otthon Start hitel
Sokak számára lényeges lehet – különösen a mostani turbulens lakáspiacon -, hogy a jövedelmükkel mennyi lakáshitelt lehet felvenni. Itt ugye azt kell meghatározni, hogy a kérdéses fizetés mellett mekkora törlesztőrészletet lehet bevállalni.
A bruttó átlagbér kedvezmények nélkül nettó 454 395 forintos fizetésnek felel meg. Fő szabály szerint ekkora jövedelemnek legfeljebb a felét lehet legalább 10 évig fix kamatozású lakáshitel törlesztésére fordítani. Ez durván 227 000 forintos havi részletet eredményezne. Ez az összeg 25 éves futamidő és 6,5 százalékos kamat mellett durván 33,6 millió forint piaci lakáshitel havi részletének felel meg.
Nyilván nagyon sokan arra kíváncsiak, hogy az új Otthon Start hitelből mennyit tudnának felvenni ekkora fizetés mellett. A kedvezőbb 3 százalékos kamatnak komoly hatása van ebből a szempontból, ugyanis nagyságrendileg 47,8 millió forint 25 éves futamidejű támogatott hitel havi részlete is kijönne a nettó átlagbér feléből. Ez 42 százalékkal meghaladja a piaci hitelből felvehető összeg nagyságát. Ráadásul eléggé közel van már az Otthon Start hitel maximális összegéhez, ami 50 millió forint.
Sokak szerint a mediánbér jobban kifejezi egy átlagos magyar helyzetét. A magyarok fele ugyanis ezen fizetésnél többet míg a másik fele kevesebbet visz haza. Nem torzítanak a szélsőségesen magas értékek (kiugró fizetések) a mediánbér meghatározásakor. A bruttó mediánbér augusztusban hazánkban 563 400 forint volt, ennek a kedvezmény nélküli nettó értéke 374 661 forint.
A nettó mediánbérből legfeljebb 187 ezer forint fordítható kiszámítható – legalább 10 évig fix kamatozású – lakáshitel törlesztésére. Ilyen jövedelem esetén 25 éves futamidő mellett legfeljebb 27,6 millió forint 6,5 százalékos kamatozású piaci hitel, vagy 39,4 millió forint Otthon Start kölcsön igényelhető.
Hirdetés
Hirdetés
Nem mindegy, hogy mennyi a bónusz, vagy a jutalom
Az átlagbér, mediánbér azonban nem a rendszeres jövedelmet takarja, abba bekerülhetnek olyan egyszeri tételek is, mint a bónusz, a jutalom. Ezekkel azonban másképp számolnak a bankok egy hitelfelvétel során.
Augusztusban a rendszeres bruttó átlagbér 654 700 forint volt, ez 4,3 százalékkal marad el a teljes bruttó átlagbértől. Igen ám, de az ilyen eseti tételek nem egyenletesen jönnek, az év vége környékén például sokkal jelentősebb ezen tételek nagysága. Éppen ezért érdemes egy egész évre visszatekinteni és megnézni hogyan is viszonyul a teljes átlagbér a rendszeres átlagbérhez.
Egész évre vetítve durván 6,82 százalékkal volt a különbség a rendszeres bruttó áltagbér és a teljes bruttó átlagbér között. Ez durván havi nettó 30 ezer forintnak felel meg. Ha ennyivel kevesebb jövedelemmel számol a bank a hitelfelvétel során, akkor az durván 4,5-6,5 millió forinttal kisebb – piacinál a hatás kisebb, míg támogatott kölcsönnél nagyobb – kölcsön felvételét teszi lehetővé.
A jó hír, hogy vannak olyan bankok, amelyek számolnak a bónusszal, jutalommal is a hitelbírálat során, a gyakorlatok között azonban komoly különbségeket lehet látni:
- Egyes bankok a hitelbírálat során a bónuszt nem tekintik igazolt jövedelemnek.
- Egyes bankoknál csak a havi rendszerességgel ilyen jogcímen érkező összegekkel kalkulálnak.
- Egyes bankoknál meg van határozva, hogy a bónusz a teljes igazolt jövedelem mekkora részét teheti ki. (Például nem haladhatja meg a bónusz összege a figyelembe vett teljes nettó jövedelem 30 százalékát.)
- Egyes bankok azt várják el, hogy legalább félévente, negyedévente, vagy havonta kerüljön kifizetésre az ilyen kiegészítő jövedelem.
Sajnos nem jellemző a bankoknál az, hogy az évente egy alkalommal kifizetett bónuszt, jutalmat elfogadnák igazolt jövedelemként.
Nagyon fontos tehát ebből a szempontból is a megfelelő bank kiválasztása. Ki kell hangsúlyozni, hogy egy lakáshitel felvételéhez nem elegendő a megfelelő jövedelem. Mindenképpen szükség van megfelelő fedezetre is, illetve a banknak is hitelképesnek kell tartania az igénylőt.
