Tudod, hogy az állami nyugdíjad várhatóan a jelenlegi fizetésed 40-50%-a lesz? A magyar nyugdíjrendszerre évről évre egyre nagyobb nyomás nehezedik az öregedő társadalom miatt, ez a jövő nyugdíjasait (mai dolgozókat) kutyaszorítóba taszítja.
Sokan úgy tervezik a jövőjüket, hogy „majd az állam gondoskodik rólam”. Ez az elképzelés azonban egyre távolabb kerül a valóságtól. A magyar nyugdíjrendszer úgy működik, hogy a ma dolgozók befizetéseiből finanszírozzák a ma nyugdíjasok ellátását. Ez a modell akkor volt fenntartható, amikor sok aktív dolgozóra kevés nyugdíjas jutott. Ma ez az arány folyamatosan romlik – ez azt jelenti, hogy a jövőbeni nyugdíjak reálértéke várhatóan csökkeni fog.
Hirdetés
Hirdetés
Mi az a nyugdíjbiztosítás?
A nyugdíjbiztosítás egy hosszú távú, életbiztosítással kombinált megtakarítási forma. Lényege egyszerű: rendszeresen félreteszel egy összeget, amelyet egy biztosító befektet, majd nyugdíjas korban – vagy egy meghatározott életkor elérésekor – visszakapod a felhalmozott tőkét és annak hozamát.
A kifizetés történhet egyszerre, de akár havi járadék formájában is, ami azt jelenti, hogy rendszeres „fizetést” kap akkor is, amikor már nem dolgozik.
A nyugdíjbiztosítás az egyetlen államilag támogatott öngondoskodási forma, ahol a szerződéskötési nyugdíjkorhatár érvényes. Vagyis a nyugdíjbiztosítás véd a nyugdíjkorhatár emelése ellen. Így a ma elkezdett nyugdíjbiztosítások esetében hiába változtatnak bármit is a nyugdíjkorhatáron, te 65 éves korodban hozzáférsz a megtakarított pénzedhez.
Mivel a nyugdíjbiztosítás államilag támogatott nuygdíjmegakarítási forma, így igényelhető rá a 20%-os adójóváírás. Ennek a maximális összege 130 ezer forint a nyugdíjbiztosítás esetében, vagyis 650 ezer forint befizetése mellett lehet ezt maximálisan kihasználni.
Mennyire macerás egy nyugdíjbiztosítás?
Sokan azért halogatják a nyugdíjcélú megtakarítást, mert nem akarnak bonyolult pénzügyi döntésekkel foglalkozni. A nyugdíjbiztosítás ebből a szempontból kényelmes megoldás lehet: a legtöbb teendő a szerződéskötéskor van, amikor ki kell választani a megfelelő konstrukciót és a vállalható havi összeget. Ezután a megtakarítás jellemzően automatikusan működik, így nem kell vele folyamatosan foglalkozni. Nem szükséges naponta figyelni a piacokat vagy új döntéseket hozni. Vagyis a nyugdíjbiztosítás azoknak is jó választás lehet, akik egyszerű, kiszámítható megoldást keresnek a jövőjükre.
Mikor érdemes lépni?
A nyugdíjbiztosítás legnagyobb előnye nemcsak az, hogy félretehetsz vele a jövődre, hanem az is, hogy időt adsz a pénzednek a gyarapodásra. Minél korábban kezded el, annál kisebb havi összegből érhetsz el komolyabb megtakarítást. Ha viszont sokáig halogatod a döntést, később ugyanahhoz a célhoz már jóval nagyobb havi befizetésre lehet szükség.
Sokan azért nem vágnak bele időben, mert úgy érzik, ráérnek még foglalkozni vele. A valóság azonban az, hogy a nyugdíjcélú megtakarításnál éppen az idő az egyik legfontosabb tényező. Nem kell egyszerre hatalmas összegekben gondolkodni, a lényeg sokkal inkább az, hogy elindulj, és következetesen építsd a saját pénzügyi biztonságodat.
A kérdés valójában nem az, hogy szükség lesz-e plusz forrásra nyugdíjas korban, hanem az, hogy felkészülten vágsz-e neki ennek az időszaknak.
Kinek való a nyugdíjbiztosítás?
A nyugdíjbiztosítás azoknak való, akik nem csak remélik a nyugodt időskort, hanem tenni is akarnak érte. Annak, aki szeretné megőrizni a megszokott életszínvonalát nyugdíjasként is, és nem akar kiszolgáltatott helyzetbe kerülni. Nem számít, hogy valaki vállalkozó vagy alkalmazott: ha fontos számára, hogy később is legyen választása, mozgástere és anyagi tartaléka, akkor érdemes foglalkoznia vele. Minél korábban indul el valaki, annál könnyebben építhet fel olyan megtakarítást, ami később valóban sokat segíthet.
A következő lépés
Nincs szükség azonnali döntésre. Elég egyetlen kérdést feltenni: „Mekkora nyugdíjra számíthatok, és elég lesz-e ez nekem?”
Ha ebben nem vagy biztos, már érdemes utánanézni a lehetőségeknek. Ebben segít a Bankmonitor kalkulátora is, amely becslést ad arra, mekkora állami nyugdíjra számíthatsz. Csak add meg az életkorodat, a fizetésedet és az iskolai végzettségedet, és máris kapsz egy képet arról, mire érdemes készülnöd.
