A Babaváró kölcsön egy támogatott hitel, melyhez a futamidő alatt született gyermekek után járnak kedvezmények. Rengeteget lehetett olvasni eddig az egy gyermek után járó kamatmentességről, vagy épp a három gyerekhez kapcsolódó teljes tartozáselengedésről. A legtöbb gyermeket tervező pár azonban a „középutat” választja, vagyis két gyermeket szeretne. De ebben az esetben mi is történik a Babaváró hitellel?
A Babaváró hitel maximális összege 10 millió forint lehet függetlenül attól, hogy melyik banktól igényli a pár a kölcsönt, a konstrukcióhoz kapcsolódó kedvezmények pedig a futamidő alatt született babák után járnak. Hazánkban sokan két gyermeket terveznek, mekkora segítséget jelent nekik a Babaváró hitel? A Bankmonitor szakértői ezt mutatják be egy példán keresztül.
Két gyermek – a kamatmentesség mellett még a tartozásból is engednek
Nézzük, milyen kedvezmény, kedvezmények is járhatnak két gyermek születése esetén:
- A Babaváró alapból kamatmentes az első 5 évben, ha egy gyermek születik ezen időszak alatt, akkor ez a támogatás a teljes futamidő alatt megmarad.
- A második baba érkezésekor elengedik az aktuális fennálló tartozás 30 százalékát. (Itt már nem elvárás, hogy a gyerek az első 5 évben szülessen meg, futamidő alatt bármikor megérkezhet.)
- Mind az első, mind a második gyerek születésekor kérhető a törlesztési kötelezettség 3 éves szüneteltetése. Az első gyereknél ez a futamidő 3 éves meghosszabbításával jár együtt, a második baba érkezésekor azonban a futamidő nem módosul.
Ezek a kedvezmények már komoly előnyt biztosítanak egy piaci hitellel szemben. De mégis mekkora ez az előny?
Hirdetés
Hirdetés
Közel 10 millió forintot lehet spórolni egy lakáshitellel szemben
A Bankmonitor szakértői egy példán keresztül mutatják meg, hogy mekkora előny származhat a Babaváró választásával. Tegyük fel, hogy a fiatal pár 10 millió forint Babaváró hitelt szeretne felvenni, két gyermeket terveznek, akik meg is születnek a futamidő 3. és 6. évének végén. Mindkét esetben élnek a törlesztés szüneteltetésével is, vagyis 6 éven át nem fizetnek a kölcsönre semmit, ezért cserébe a futamidő 23 évre nő, vagyis 3 évvel meghosszabbodik.
Az első 3 év alatt a család fizeti a kölcsönt, az induló részlet 45 834 forint lenne, a 3. év végére a tartozás lecsökken 8,5 millió forintra. Ekkor megszületik az első gyermek, ami miatt megindul a törlesztési szüneteltetése. A hatodik év évégén megszületendő második gyermek miatt a kintlévőség 30 százalékát, 2,55 millió forintot elengednek, a tartozás ezáltal 5,95 millió forintra csökken.
A család kérésére pedig újabb 3 évig nem kell fizetni a törlesztőket. A 9. év végétől újraindul a fizetési kötelezettség, a havi részlet kezdetben 37 896 forint. Összességében 23 év alatt 7,8 millió forintot kell rendezni a Babaváró után. Vagyis a felvett 10 millió forintot sem éri el a teljes visszafizetendő összeg.
A család alternatívaként igényelhet piaci kamatozású lakáshitelt is. A Bankmonitor lakáshitel kalkulátora alapján a legolcsóbb konstrukció induló kamata 7,29%. (10 millió forint hitelösszeg, 20 éves futamidő, 10 éves kamatperiódus és 400 ezer forint jövedelem esetén.) A kölcsön induló törlesztőrészlete 80 ezer forint lenne.
Ebben az esetben sem szabad megfeledkezni a gyermekek után járó kedvezményekről. Ha a futamidő alatt megszületik a második gyermek, akkor elengednek a fennálló tartozásból 1 millió forintot. Ha ez a 6. év végén történne meg, a havi törlesztőrészlet onnantól 69 ezer forintra csökkenne. Még így is összességében 17,4 millió forintot kell visszafizetni a jelzáloghitelre két évtized alatt.
A Babaváró egyéb előnyei
A Babavárónak vannak további előnyei is a lakáshitelekkel szemben, melyek kardinálisak lehetnek a döntés szempontjából. (Ezek függetlenek a attól, hogy a futamidő alatt végül hány gyermek születik meg.)
A támogatás részben helyettesítheti a lakásvásárláshoz szükséges saját megtakarítást, vagyis az önerőt. Ez akkor lényeges, ha a lakáshitelre is mindenképpen szükség van. Gyakorlatilag a Babaváró 75 százaléka támogatásnak, míg 25 százaléka jelzáloghitelnek minősül a lakáshitel igénylése során. Vagyis érdemben csökkenthető az önerő, erről részletesebben itt olvashatsz.
A Babaváró igényléséhez nincs szükség ingatlanfedezetre, vagyis nem szükséges a párnak lakóingatlannal rendelkeznie, vagy azt vásárolnia a kölcsön felvételéhez. Ez ténylegesen akkor előnyös, ha a kölcsönt nem lakáscélra fordítanák.
A kölcsön szabad felhasználású, vagyis a pár arra költi, amire szeretné, nem szükséges feltétlenül valamilyen lakáscélt igazolni. A kapott összegből például fel lehet készülni a baba érkezésére: babaszoba kialakítása, bútorok vásárlása. Ettől függetlenül érdemes átgondolni azt, hogy mire is költi el a pár a kapott összeget. A Bankmonitor szakértői összeszedtek néhány tippet a hitel felhasználására, ezekről itt olvashatsz részleteket.
