Az év végéhez közeledve a karácsonyi időszakban is érdemes figyelnünk a lakáshitel-kamatok alakulására. Ha nem is jelentős mértékben, de elkezdtek drágulni a lakáscélú hitelek, így nem érdemes halogatni a vásárlást abban az esetben, ha megvan már a megfelelő önerő. A Bankmonitor szakértői összegyűjtötték ehhez a jelenlegi legkedvezőbb ajánlatokat.
Az MNB adatai alapján az előző év azonos negyedévéhez képest a lakáscélú hitelszerződések értéke több mint a duplájára emelkedett. Mindeközben a lakáshitelek átlagos összege is 40%-kal nőtt. 2023. szeptemberében 11,3 millió forint volt a lakáshitelek átlagos szerződéses összege, míg 2024. szeptemberére ez az összeg 19,9 millió forintra emelkedett, és a megkötött ügyletek száma is 40%-kal nőtt 2023. harmadik negyedévéhez képest. Köszönhetően a piaci hitelezés bővülése mellett a CSOK Plusz bevezetésének és a támogatott hitel keretében elérhető magasabb összegnek. A támogatott hitelek a teljes állomány 25%-át teszik ki.
Hirdetés
Hirdetés
Mennyivel emelkedtek a lakáshitelek az elmúlt időszakban?
Az MNB jelentése szerint a bankok 2024. szeptemberében átlagosan 6,6 százalékos kamat mellett (THM: 6,8%) nyújtották a piaci alapú lakáshiteleket. 2024. december elején a legkedvezőbb lakáscélú, piaci kamatozású hitel a Bankmonitor kalkulátora alapján 6,39%-os kamattól (THM: 6,68%) indul, míg a legmagasabb kamat 8,09% (THM: 8,46%). Az átlagos kamat jelenleg 7,07%, ez pedig a szeptemberi adatokhoz képest több mint 7%-os emelkedést jelent.
Mennyibe kerülnek most a lakáshitelek?
A példában 20 millió forintos összegű, piaci kamatozású lakáshiteleket vizsgáltuk meg, nettó 450 ezer forintos jövedelemmel.
A 10 évig fix kamatozású hitelek között a legjobb ajánlatot a CIB Bank adja: a CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitele 6,39 százalékos kamattal, 6,70 százalékos THM mellett érhető el. Az induló törlesztőrészlete 148 865 forint és a húsz éves futamidő alatt 35 770 486 forintot fizetünk ki összesen.
A második helyen az Erste Bank lakáscélú kölcsöne áll 6,74%-os kamattal (THM: 7,00%), az induló törlesztőrészlete 151 954 Ft és 20 év alatt a teljes visszafizetendő 36 566 941 forintot tesz ki.
A legdrágább jelenleg a K&H Bank Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitele 7,69%-os kamattal (THM: 8,03%). 163 450 forintos havi törlesztőrészlet mellett a 20 év alatt összesen 39 372 358 forintot fizetünk ki. Ez a legkedvezőbb hitelhez képest 3 601 872 forinttal több visszafizetendőt jelent. Nagyon nem mindegy tehát, hogy készítünk-e összehasonlítást, és végül melyik banktól veszünk fel lakáshitelt.
Hogy áll a banki rangsor végig fix lakáshitelek esetén?
Futamidő végéig fix kölcsönt is választhatunk, amennyiben a teljes kiszámíthatóságot szeretnénk. Nagy különbség jelenleg a futamidő végéig fix és a változó kamatozású (a fenti példában 10 éves kamatperiódusú) hitelek esetében nincs, és a teljes időszak alatt fixálva van a kamatozásunk.
Ebben a kategóriában szintén a CIB Bank lakáshitele végzett az élen: 6,39% kamat, 6,68% THM. A CIB Végig FIX Lakáskölcsön havi törlesztőrészlete 148 865 Ft, a teljes visszafizetendő pedig 35 727 486 Ft. Ez az egyetlen olyan ajánlat, ami még hajszálnyival kedvezőbb is, mint a 10 évre fixált kamatozású konstrukció.
A második legjobb az Erste HUF Piaci kamatozású Minősített lakáshitelek (20 éves kamatperiódussal), melynek kamata 6,85%, THM: 7,11%. Havi törlesztőrészlete 153 264 forint, a 20 év alatt teljes visszafizetendő: 36 881 398 forint.
A kalkulátor alapján a jelenlegi legdrágábbnak a K&H Bank Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (fix) bizonyult, amelyet 8,09%-os kamattal és 8,46%-os THM-mel kaphatunk meg. A 20 év alatt a felvett 20 millió forintra több mint 40,5 milliót kell visszafizetni, így ez a konstrukció nagyságrendileg 5 millió forinttal drágább a legolcsóbb ajánlatnál jelenleg.
Mire számíthatnak a lakásvásárlók?
A kormány az utóbbi időszakban több olyan intézkedést is bejelentett, amely a lakáspiacot érinti. A gazdasági akcióterv a gazdaság és a lakáspiac élénkítését célozza, valamint a lakhatást és otthonteremtést támogató elemeket is tartalmaz, mint például:
- az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások lakáscélra való felhasználhatósága,
- 150 ezer forintos lakhatási támogatás,
- 5%-os kamatplafon,
- vidéki otthonfelújítási támogatás.
Az akciótervtől nem csupán a lakáspiac, hanem több kapcsolódó ágazat fellendülését várják. Az, hogy valójában mindez milyen mértékű élénkülést eredményez, és mennyire járnak jól az otthonteremtők, természetesen csak a következő évben derül ki, de a tendenciák alapján nem árt felkészülni néhány dologra.
2024 harmadik negyedévében a lakáspiaci forgalom országosan 16 százalékkal élénkült a tavalyival összevetve. A kereslet mellett a lakásárak is folyamatosan emelkednek, az előzetes adatok alapján 2024 harmadik negyedévében országos átlagban 9,3%-ról 12,8%-ra gyorsul a lakásár-dinamika. Az előrejelzések szerint ez a tendencia várható az év végén is, és 2025 is kifejezetten erős lesz lakáshitelezés szempontjából. Amennyiben 2025-ben elérhetővé válnak a lakhatást könnyítő intézkedések, és nagyobb összeg szabadul a lakáspiacra – például a megtakarításokból – további emelkedést generálhat.
Mindezek alapján nem érdemes túlzottan halogatni a hitelfelvételt.
Hogyan válasszuk ki a legjobb lakáshitelt?
A saját ingatlan vásárlása összetett folyamat és hitelezési szempontból is hosszútávú elköteleződés, emiatt érdemes alaposan körüljárni a lehetőségeket. Ebben nagy segítséget nyújtanak az ingyenes lakáshitel-kalkulátorok. A Bankmonitor kalkulátoraival egyszerűen összehasonlíthatjuk a megadott paraméterek alapján a piaci és a támogatott hiteleket is. A kiválasztáshoz pedig vegyük igénybe az ingyenes szakértői segítséget, amely mindamellett, hogy meggyorsítja és egyszerűsíti a folyamatot, még egyedi kedvezményeket is nyújthat számunkra.
