Jelentős átalakulást tapasztalhatunk napjainkban a lakáspiacon. Mire számíthat az, aki kizárólag piaci lakáshitellel, vagy Otthon Starttal kombinált lakáscélú jelzáloghitellel finanszírozná az otthonvásárlást? Mutatjuk, hol tart a piac és hol a legkedvezőbbek most a feltételek.
Az MNB legfrissebb adatai szerint 2025 augusztusában a magyar lakáshitelpiac volumenének látványos, 25 százalékos visszaesése borzolta a kedélyeket: míg júliusban 141,9 milliárd forint, augusztusban csupán 105,7 milliárd forint értékben kötöttek új lakáshitel szerződést a háztartások. Ekkora esést csak ritkán látni, de mögötte most nem kamatváltozás vagy tipikus szezonális hatás áll.
A piaci visszaesés oka részben az volt, hogy rengetegen kivártak az új állami támogatott hitel – az Otthon Start – szeptemberi indulása miatt. Bár a kamatszintek augusztusban stabilak maradtak (az MNB szerint a lakáshitelek átlagos THM-je 7,24%, alig magasabb a júliusi 7,22%-nál), sok vásárló a kedvezőbb konstrukció reményében tolta el a hiteligénylését az őszi hónapokra.
Hirdetés
Hirdetés
Piaci mozgások az adatok mögött
Bár a szerződéskötési összeg csökkent, az ingatlanpiacon továbbra is élénk kereslet mutatkozott: augusztusban a Duna House adatai szerint 11 369 lakásadásvétel történt, ami több mint kétezerrel haladja meg a júliusi volument. Ez arra utal, hogy a vevők részben előre rendezték az adásvételt, a finanszírozás viszont áttevődött az őszre.
A szakértői várakozások szerint az új támogatott hitelek miatt jelentősen nő majd a hitelfelvétel október-novemberben; akár 400 milliárd forint is lehet a havi új lakáshitel szerződések összértéke, ami nagyságrendileg a megszokott mennyiség triplája.
Mire számíthat 2025 októberében, aki most venne fel 20 millió forint lakáshitelt?
A lakáshitelek átlagos THM-je továbbra is stabil: augusztusban 7,24%, ami gyakorlatilag nem tér el az előző hónapétól. Ez azt sugallja, hogy a keresletben látott gyors változás mögött valóban nem árazás, hanem például a kivárás játszott szerepet.
A nagyobb jövedelmű és jó adósminősítéssel rendelkező ügyfelek számára azonban ennél jóval kedvezőbb, akár 6% körüli, vagy az alatti ajánlatok is elérhetők.
Az alábbiakban megvizsgáljuk, hol érhetők el a legolcsóbb lakáshitelek 2025. októberében a Bankmonitor lakáshitel kalkulátorának segítségével (20 millió forintra, 20 évre, 10 évig, illetve végig fix kamattal, havi nettó 600 ezer forintos családi jövedelemmel).
A legkedvezőbb lakáshitelek továbbra is a 10 évig fix konstrukciók között találhatók. Havi nettó 600 ezer forintos jövedelemmel kiemelkedően jó feltételekkel lehet hitelt felvenni, és a bankok akár extrákkal (jóváírás, díjkedvezmény) is versenyeznek. Sőt, a bankok kiemelt közvetítőin keresztül is jelentős anyagi és más előnyök érhetőek el: például ha a Bankmonitoron keresztül igényelsz 10 évig fix kamatozású UniCredit lakáshitelt, akkor a fenti paraméterekkel több mint 4 millió forint Bankmonitor kedvezményre lehetsz jogosult.
Látható, hogy mindkét kategóriában (10 évre fixált és végig fix kamatozás esetén is az UniCredit Bank ajánlata vezet a legkedvezőbb lakáshitelek között. A dobogó második és a harmadik fokára ugyanakkor kamatperiódustól függően más bankok kerülnek.
A kamatok között nincs számottevő különbség a legjobb ajánlatok között; havonta legfeljebb pár ezer forint, összességében pár százezer forint lehet a differencia. Persze ez sem kevés, de érdemes megnézni, hogy a legjobb és legrosszabb aktuális lakáshitel ajánlat között már ennél jóval drasztikusabb különbséget látunk.
A legkedvezőbb ajánlat választásával most havonta 25 346 Ft-ot, összességében pedig 5 652 726 Ft-ot takaríthatunk meg (20 millió forint, 20 évre, végig fix kamattal, havi nettó 600 ezer forintos jövedelemmel). Emiatt mindig érdemes személyre szabott kalkulációt készíteni, illetve nem csak az árak alapján összehasonlítani az ajánlatokat.
A rövid távon várható tömegigénylés miatt a bírálati idő kitolódhat, ezért időzítés és gyors ügyintézés kiemelten fontos – a kalkulátorok használatával, előminősítéssel jelentősen csökkenthető az idő- és pénzveszteség kockázata.
Melyek a legnépszerűbb hitelösszegek?
A Bankmonitor kalkulátorát használó érdeklődők adatai alapján az idei év legnépszerűbb lakáshitel összege 20-30 millió forint között alakul, az igénylés előtt állók 24,9%-a venne fel ekkora lakáscélú kölcsönt.
A második legnépszerűbb a 30-40 milliós sáv (17,3%), melyet a 40-50 millió közötti összeg követ, ezt az érdeklődők több mint 12,1%-a választana.
Összegzésként
2025 őszén a lakáshitelpiacot nem a kamatdrágulás vagy a kereslet hiánya magyarázza, hanem egy, a támogatott hitelek által gerjesztett egészen új ciklus. Az igazi „hitelcsúcs” most érkezik el, ezért minden eddiginél fontosabb a naprakész összehasonlítás, gyors ügyintézés és a minőségi tanácsadás – akár klasszikus piaci, akár támogatott lakáshitelt választ valaki.
