Dolgozol, spórolsz, és egyszer csak már több jövedelmed van a megtakarításaiból, mint a munkabéredből. Ez mesésen hangzik, ugye? De nem is olyan nehéz elérni.
Sokak álma, hogy egyszer majd lesz annyi pénzük, hogy ne kelljen egy órát se dolgozni a további életükben (legalábbis nem szorulnak rá). Be kell vallani, ez egy túlságosan mesés elgondolás, amit elsőre lesöpörnénk az asztalról, hogy ne álmodozz és szállj vissza a földre. De ez valóban elérhető, csak persze nem egy csettintésre.
Tulajdonképpen ez a gondolat megegyezik a FIRE mozgalommal alapjával, amely a Financial Independence, Retire Early (Pénzügyi Függetlenség, Korai Nyugdíj) rövidítése. Valójában ugyanazt jelenti, mint az előbb megfogalmazott álom: legyen annyi pénzed, hogy nyugdíjba tudj vonulni és azzal tölteni az időd, amivel szeretnéd. A legtöbb esetben ez ugyanúgy a munka, de ebben az esetben már tényleg olyan dolgot csinálnak az emberek, amiért izgatottan kelnek ki az ágyból reggelente, hiszen a munka az, amit valóban szeretnek és céljuk van vele. A FIRE tehát nem csupán a vagyon felhalmozásáról, hanem a pénzügyi tudatosság és függetlenség eléréséről is szól, amely alapjaiban formálja át az egyén gondolkodását a munkáról és az életről.
Hirdetés
Hirdetés
A korai nyugdíj lehetősége
Képzeld el, hogy 45-50 évesen egy tengerparti padon ülsz, és megengedheted magadnak, hogy rá se nézz a munkára, akár soha többé. Ez a szabadság és önrendelkezés érzése, amit korábban szorgalmas havi megtakarításokkal és azok okos befektetésével értél el. Ennek eredménye, hogy vagyonod hozamain kényelmesen eléldegélsz. Ráadásul ekkor már akár csak azt csinálhatod, amit igazán szeretsz, legyen az a munka, de a saját feltételeid szerint. Fontos azonban látni, hogy ehhez a tőkéhez nem havi 20 ezer forint összegű megtakarítás vezet; a magasabb megtakarítási ráta elengedhetetlen, mivel minimálbérből sajnos ez az életforma szinte elérhetetlen.
Készen állsz arra, hogy munka nélkül is kényelmesen élhess? Add meg magadnak az esélyt! A befektetések világa bonyolultnak tűnhet, de a HOLD vagyonkezelésével ez a teher lekerül a válladról. Neked csak a számodra ideális kockázati szintet kell kiválasztanod, a konkrét befektetéseket pedig tapasztalt portfóliókezelőink intézik helyetted. Kezdd el építeni álmaid jövőjét stresszmentesen, és tedd meg az első lépést a korai nyugdíj felé!
Előnyök és hátrányok
Mint minden életcél, a FIRE elérése is jár előnyökkel és hátrányokkal. Most ezeket vesszük sorra. Fontos látni, hogy a cél eléréséhez bizonyos dolgokról le kell mondani, de ez minden nagyobb mérföldkő esetén így van.
Mik az előnyök?
- Korai nyugdíj lehetősége: Lehetővé teszi, hogy akár 30-as vagy 40-es éveidben nyugdíjba vonulj, így több időt tölthetsz a számodra fontos dolgokkal.
- Pénzügyi függetlenség: Megszabadulsz a munkahelyi kötöttségektől, és saját döntéseid alapján alakíthatod az életedet.
- Stressz csökkenése: A munkahelyi stressz és kiégés elkerülhető, ami javíthatja a mentális és fizikai egészséget.
- Idő a személyes célokra: Több idő jut hobbikra, utazásra, önkéntes munkára vagy családi kapcsolatok ápolására.
- Pénzügyi tudatosság növekedése: A megtakarítási és befektetési szokások fejlesztése hosszú távon is előnyös lehet.
De az előnyök mellett vannak hátrányai is:
- Magas megtakarítási arány szükségessége: A jövedelem jelentős részét (akár 50-70%-át) félre kell tenni, ami szigorú költségvetést igényel.
- Életminőség csökkenése: A túlzott spórolás miatt előfordulhat, hogy nem élvezed a jelenlegi életedet, és lemondasz bizonyos élvezetekről.
- Befektetési kockázatok: A megtakarítások befektetése piaci kockázatokkal jár, amelyek befolyásolhatják a pénzügyi függetlenség fenntarthatóságát.
- Társadalombiztosítás hiánya: Korai nyugdíjba vonulás esetén előfordulhat, hogy nem rendelkezel megfelelő egészségbiztosítással, ami plusz költségeket jelenthet.
- Társadalmi elszigetelődés: A munkahelyi közösségek hiánya miatt előfordulhat, hogy elszigeteltnek érzed magad.
- Hosszú távú tervezés kihívásai: A hosszú nyugdíjas évek megtervezése nehézségeket okozhat, különösen váratlan események esetén.
Az előnyök és hátrányok mindig az egyéni helyzetedtől függenek, ezért fontos, hogy saját szempontjaid szerint mérlegeld őket. Így tudatosabb döntést hozhatsz.
Magas megtakarítási ráta
Ahogy feltételezhető, a nagy megtakarítás felépítéséhez vagy jelentős havi megtakarítási összegre, vagy sok időre van szükség. Ha havi 100 ezer forintot teszel félre 30 éven keresztül, évente infláció + 2% befizetés emeléssel (feltételezve a 2%-os reálbérnövekedést), és évi 5%-os reálhozammal számolva (ami reális, mivel a tőzsdék historikusan évi 6-7%-os reálhozamot nyújtanak), akkor 30 év után mai értékén 426 ezer forintos jövedelemre számíthatsz pusztán a megtakarításaid hozamából. Mindezt úgy, hogy csak a reálhozamot éled fel, így a tőkéd reálértéke megmarad, vagyis technikailag a végtelenségig élhetnél ebből a jövedelemből.
Habár elsőre nagy feladatnak tűnik havi 100 ezer forint megtakarítása – különösen egy 400 ezer forintos keresetből ez valóban fejfájást okozhat –, azonban magasabb jövedelmekből már kigazdálkodható összegről van szó. Fontos megjegyezni, hogy a FIRE mozgalom követői gyakran 50%-os vagy még magasabb megtakarítási rátát tartanak fenn, ami rendkívül gyorsan segíti a cél elérését.
Azonban a FIRE nem arról szól, hogy egy fix összeget tegyél félre egy meghatározott jövedelem eléréséhez, hanem arról, hogy a keresetedhez és lehetőségeidhez mérten arányosan tegyél félre. Ebből kellő kockázatvállalással szép tőkejövedelmed lesz, ami megteremti számodra a korai nyugdíj lehetőségét.
Előfordulhat, hogy a megtakarítás mértéke miatt nem tudod annyira élvezni az életet
Gyakori probléma a FIRE és a gyorsan elért korai nyugdíj esetében, hogy az odáig vezető út tele van lemondással. Minél több mindenről mondasz le, annál gyorsabban éred el a korai nyugdíjat: egyrészt többet takarítasz meg, másrészt ha alacsonyabb életszínvonalon határozod meg a korai nyugdíj szintjét, ahhoz kisebb tőke is elegendő.
Azonban ezzel a megtakarítási mértékkel rengeteg dologról lemondasz, attól függően persze, mekkora a megtakarítási rátád. Szinte biztosan kevesebbet fogsz étterembe járni, nyaralni, és más élvezeti kiadásaidból is vissza kell venned. Fontos, hogy a túlzott spórolás ne vezessen kiégéshez vagy ahhoz, hogy a jelenlegi életminőséged drasztikusan romoljon. A mentális egészség megőrzése kulcsfontosságú, hiszen az élet élvezete és a társas kapcsolatok ápolása éppúgy része a jólétnek, mint a pénzügyi biztonság.
Azonban nem kell ennek csak lemondásról szólnia. Tudsz hasonlóan élménydús programokat csinálni kevesebb pénzből is, csak kicsivel több szervezés kell hozzá. Ha kreatív vagy, hamar találsz helyettesítőket az eddigi „drága” programjaidra. A lényeg, hogy egyensúlyt találj a jövőbeli célok és a jelen élvezete között, mert a pénzügyi szabadság nem ér annyit, ha közben elveszíted az életörömöd.
Növeld a bevételedet és csökkentsd a kiadásaidat
Nagyobb jövedelemből könnyebb félretenni, ez nem meglepetés. Céljaid eléréséhez általában a bevételeid növelése a hatékonyabb út, nem csupán a kiadásaid drasztikus csökkentése, bár persze mindkettő egyszerre ideális.
Jövedelmed növeléséért építsd a karriered! Fejleszd készségeidet, tanulj új dolgokat (online kurzusok, önismeret, SWOT analízis is segíthet), és ne félj munkahelyet váltani, ha ez magasabb fizetéssel jár. A kutatások szerint egy jól megfontolt váltás akár 50%-os béremelkedést is hozhat. Ha van lehetőséged és szereted a munkád, vállalj túlórát, vagy keress egy mellékállást, szabadúszó tevékenységet. Ideális esetben olyat, amit élvezel, így kisebb az esély a kiégésre. Gondolj egyéb jövedelemforrásokra is, mint egy ingatlan vagy ingóságok bérbeadása – ezek diverzifikálják a bevételeidet, és a FIRE alapját képezik.
A másik oldal a kiadások tudatos csökkentése. Vezess költségvetést és kiadási naplót (legyen az Excel, applikáció vagy notesz), hogy lásd, hová megy a pénzed. Azonosítsd és minimalizáld a felesleges költéseket, például az előfizetéseket, éttermi étkezéseket. De a lényeg, hogy lehetőleg ne ott szorítsd meg a pénztárcád, ahol számodra igazán kedves dolgokra költenél. Például, ha szeretsz túrázni, érdemes megvenni azt a bakancsot, ami boldogabbá tesz, nem a legolcsóbbat. Így nem fosztod meg magad az élet élményeitől, ami a FIRE útjának fenntarthatóságához kulcsfontosságú. A minimalizmus és a tudatos fogyasztás (zero waste elvek) segíthetnek abban, hogy kevesebb, de minőségibb dologra költs, csökkentve a felesleges kiadásokat és egyben a környezeti lábnyomod is.
Légy következetes
Ez nem egy sprint, hanem sokkal inkább egy maraton. Hosszú éveken át kitartóan kell megtakarítanod. Éppen ezért ne fuss olyan sebességgel, amit hosszútávon nem tudsz fenntartani. Fontos, hogy ne húzd túl a nadrágszíjat, hiszen nem az a lényeg, hogy most csórón élj, hogy később is csórón élhess, csupán munka nélkül. Mert ennek valóban semmi értelme, sőt, kiégéshez vezethet és feladhatod a célt.
Éppen ezért érdemes egy kisebb összeggel kezdeni, például a havi jövedelmed 15-20%-ával. Amikor már látod, hogy ennyiből is ki tudsz jönni, és nem okoz szenvedést az életedben, akkor léphetsz feljebb. Fizetésemelés esetén is érdemes kiszámolni, mennyivel került többe az eddigi életszínvonalad fenntartása.
Ugye ismerős, amikor a pénztárcádba kerülő pénz észrevétlenül eltűnik? Épp ezért fontos, hogy előre megszabjuk a költéseink kereteit, mielőtt az egész fizetésünk elpárologna. Egy tudatosan felállított limit segít abban, hogy a pénzünk a céljainkat szolgálja, ne pedig nyomtalanul felszívódjon. Így a kontroll a te kezedben marad, és elkerülheted a kellemetlen meglepetéseket a hónap végén, miközben a jelen élvezetéről sem kell lemondanod.
Emberek, akiknek sikerült
Az inspiráló történetek motiválnak és eloszlatják a tévhiteket a FIRE-ről. Magyarországon Petró István, Takács Szabolcs, Sólyomi Dávid és Sanyó Ádám is bizonyítja, hogy a pénzügyi függetlenség elérhető, nem feltétlenül a magas jövedelem, hanem a fegyelem és okos döntések révén. Külföldön Mr. Money Mustache példája mutatja, hogy a tudatos, minimalista életmód kulcsfontosságú. Ezek a példák arra ösztönöznek, hogy mindenki megtalálja a saját, testre szabott FIRE útját.
Elképzelted már, milyen a szabad élet? Ne hagyd, hogy a befektetések bonyolultsága visszatartson! A HOLD portfóliókezelői mindent elintéznek helyetted, így neked nem kell értened a befektetések kezeléséhez, hogy felépítsd álmaid jövőjét. Neked csak a kockázati szintet kell kiválasztanod, a többi feladatot már leveszik a válladról. Ismerd meg a HOLD vagyonkezelési megoldásait, és tedd meg az első lépést a korai nyugdíj felé!
Összefoglalás
A FIRE (Financial Independence, Retire Early) mozgalom egy proaktív válasz a modern gazdasági kihívásokra, melynek lényege a pénzügyi függetlenség és a korai nyugdíj elérése jelentős megtakarításokkal és tudatos befektetésekkel generált passzív jövedelem által. Vonzereje a szabadság, a javuló életminőség és az öngondoskodás lehetőségében rejlik, felkínálva az idő és a szenvedélyek szabad követését, miközben kiemeli a hazai nyugdíjrendszerek bizonytalansága miatt az egyéni felelősségvállalás fontosságát.
Bár számos előnnyel jár, mint a pénzügyi tudatosság és a bevételek növelése, fontos reális képet festeni a kihívásokról is: a magas megtakarítási ráta túlzott spóroláshoz, ez pedig kiégéshez, mentális és szociális problémákhoz vezethet. A sikerhez a bevételek növelése, a kiadások csökkentése, a 4%-os szabály vagy más befektetési stratégiák (pl. ETF-ek, állampapírok) tudatos alkalmazása, valamint a pénzügyi fegyelem és következetesség elengedhetetlen. A valós történetek, mint Petró István vagy Mr. Money Mustache példája, igazolják, hogy a FIRE egy rugalmas, elérhető életfilozófia, mely folyamatos tanulást és alkalmazkodást igényel egy teljesebb, szabadabb életért.
