A Bankmonitor szakértői megvizsgálták, hogy milyen pénzügyi kilátásokkal szembesül az a megtakarító, aki havi 20 ezer forintot különít el nyugdíjcélra. Az eredmények rávilágítanak, hogy ez az összeg a legtöbb esetben nem elegendő egy méltóságteljes időskori megélhetés biztosításához.
A Bankmonitor nyugdíjkalkulátorának használói gyakran csak mindössze havi 20 ezer forintos befizetéssel tervezik elindítani nyugdíjmegtakarításukat. Ez az összeg azonban gyakran alulmúlja a valós igényeket és a szakértők által javasolt optimális befizetési szinteket, ami hosszú távon csalódáshoz vezethet a nyugdíjas évek anyagi biztonságát illetően. A kezdeti, alacsonyabb befizetések vonzónak tűnhetnek, de a havi 20 ezer forint annak lehet elégséges, aki 22 éves korában kezdi el a megtakarítást.
Legalább ennyit érdemes félretenni a kényelmes nyugdíjas évekhez
Ahhoz, hogy a kényelmes életszínvonalon élhessen nyugdíjas korában is nagyjából havi 100 ezer forintos nyugdíjkiegészítésre lesz szükség az állami nyugdíj mellett. Egy átlagbérrel rendelkező személy nagyságrendileg ennyivel kevesebb jövedelemfre számíthat, amikor nyugdíjba vonul. Látható, hogy havi 20 ezer forint már nem elég a 100 ezer forintos nyugdíjkiegészítéshez azok számára, akik 30 évesen indítanák a megtakarításukat.
Mint minden hosszú távú befektetés esetében, itt is érvényesül az az elv, hogy a korai kezdés jelentős előnyt biztosít. A kamatos kamat hatása révén a befektetett tőke hatékonyabban gyarapodik, így kevesebb saját befizetéssel érhető el ugyanaz a cél.
A havi 100 ezer forintos nyugdíjkiegészítés eléréséhez szükséges havi befizetések az alábbiak szerint alakulnak, feltételezve az inflációval megegyező mértékű éves növelést:
- 20 évesen kezdve: 17 892 Ft
- 30 évesen kezdve: 27 389 Ft
- 40 évesen kezdve: 46 079 Ft
- 50 évesen kezdve: 96 140 Ft
Ne halogassa tovább a pénzügyi biztonságát! Kezdje el még ma a nyugdíj-előtakarékosságot, és biztosítsa magának a gondtalan időskort!
Hirdetés
Hirdetés
50 évesen havi 20 ezer forint olyan, mint halottnak a csók
A nyugdíj kérdése előbb vagy utóbb mindenki életében felmerül, ám a Bankmonitor nyugdíjkalkulátorának adatai szerint ez a érdeklődés inkább később érkezik. A kitöltésekből jól látszik, hogy a nyugdíjmegtakarítás iránti érdeklődés különösen az 50 éves korosztály körében a kiemelkedő, ami arra utal, hogy sokan csak az időskor közeledtével kezdik el komolyan venni az öngondoskodást.
Havi 20 ezer forint befizetése a kezdés életkorától függően merőben más eredményekre vezet:
- 20 éves kezdéssel: 111 580 Ft kiegészítés
- 30 éves kezdéssel: 73 414 Ft kiegészítés
- 40 éves kezdéssel: 44 512 Ft kiegészítés
- 50 éves kezdéssel: 22 822 Ft kiegészítés
Adóvisszatérítés a nyugdíj-előtakarékosságra
Az állam is elismeri az öngondoskodás fontosságát, és jelentős segítséget nyújt a nyugdíjcélra takarékoskodóknak. Az éves befizetett személyi jövedelemadó 20%-a (legfeljebb 280 ezer forintot) visszaigényelhető, ami közvetlenül a megtakarítási számlára kerül, így tovább gyarapítva a felhalmozott tőkét.
Fontos tudni, hogy az adóvisszatérítés mértéke a választott megtakarítási formától függ:
- Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) esetén évente maximum 100 ezer forint.
- Nyugdíjbiztosítás esetén évente maximum 130 ezer forint.
- Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) esetén évente maximum 150 ezer forint.
Ezek a támogatások kombinálhatók, de a maximális visszaigényelhető összeg évente összesen 280 ezer forint. Ne feledje, az adóvisszatérítést az SZJA bevallásában külön igényelni kell, nem automatikus!
Minden forint számít
Az állami nyugdíjrendszer jelenleg 2025 márciusában átlagosan 243 ezer forintos, mediánösszegben pedig 215 ezer forintos ellátást biztosít, be kell látni ez nem elég kényelmes megélhetéshez. Ebből adódóan elengedhetetlen a saját megtakarítások felhalmozása, amelyek az állami jövedelem kiegészítését szolgálják.
Amennyiben a cikkben javasolt megtakarítási összegek jelenleg nem illeszkednek az egyéni pénzügyi lehetőségekhez, az sem jelent akadályt a kezdésben. Minden félretett forint segít, ezért érdemes akár kisebb havi befizetésekkel is elindítani a megtakarítást. Később, a pénzügyi helyzet javulásával, célszerű növelni a befizetések összegét, hogy a felhalmozott tőke jelentős mértékben támogathassa a nyugdíjas éveket.
