Nem csitult a lakáshitelezés az ősz utolsó hónapjában sem. Az MNB statisztikái szerint 274 milliárd forint összegben kötöttek lakáscélú jelzáloghitel szerződést a bankok. Ilyen volument egyetlen hónapban sem lehetett még látni, a korábbi rekordot jelentő októberi értéket 16,5 milliárd forinttal haladta meg a novemberi adat. Az egy évvel korábbi értékhez képest pedig 141 százalékos emelkedést lehet látni.
Dübörög a lakáshitelezés, az októberi történelmi 257,5 milliárd forintos szerződéskötési volument is meghaladta a novemberi érték. A 274 milliárd forintos összvolumen méretét nagyon jól mutatja, hogy az amúgy nagyon is erős évben a havi átlagos lakáshitelvolumen 142 milliárd forint volt. Ennek közel a dupláját hozta november.
De mi húzódik e mögött a bődületes szám mögött? Nem kell nagyon sokáig keresgélni a választ, az Otthon Start program tarolta le a piacot.
Hirdetés
Hirdetés
Csak minden ötödik forint kapcsolódott piaci lakáshitelhez
A teljes 274 milliárd forintból 222,64 milliárd forint volt támogatott lakáshitel, ez az összérték 81,25 százaléka. Szinte hihetetlen, hogy csak minden ötödik forint piaci kölcsön, a többi támogatott hitel.
Az Otthon Start indulása előtt ez az arány csupán 22 százalék körül mozgott. Mondhatni megfordult a trend: korábban minden ötödik forint volt támogatott hitel, jelenleg pedig minden ötödik forint kapcsolódik piaci kölcsönhöz.
A számok óriásiak, de igazából nem okoztak meglepetést. Az Otthon Start júliusi bejelentését követően már hatalmas volt az érdeklődés, szeptemberben pedig gyakorlatilag elözönlötték a bankokat az első lakásvásárlók. Azt érdemes tudni, hogy egy lakáshitel igénylése és a szerződéskötés között 4-8 hét is eltelik, ezen időszak alatt a bankok elbírálják a kérelmet, az értékbecslő megnézi az ingatlant. Vagyis a kezdeti roham jelentős részéből ténylegesen októberben, illetve novemberben lettek tényleges lakáshitel szerződések.
A szerződéskötések száma átlépte a tízezret
Eddig kölcsönösszegekről, összvolumenről beszéltünk, de az is nagyon lényeges, hogy konkrétan hány ember, mennyi család vett fel lakáshitelt. Novemberben 10 098 lakáshitel szerződést kötöttek a magyarok. Ez a szám is igen magas, de nem rekord érték: utoljára 2022. májusában láthattunk hasonlóan kiugró adatot.
Az idei évben az Otthon Start program bejelentése előtt durván havi 7 ezer szerződést kötöttek a bankok, ehhez képest mintegy 43 százalékkal magasabb a novemberi adat. Ez is jelentős emelkedés, de messze elmarad az összvolumenben látható emelkedéstől.
Mindebből arra lehet következtetni, hogy az új támogatott lakáshitelből érdemben magasabb összeget vesznek fel az emberek, mint piaci lakáshitelből, vagy épp a korábban is elérhető kedvezményes kamatozású CSOK Pluszból. Ezt alátámasztják a statisztikák is:
míg Otthon Startból egy átlagos igénylő 33 millió forint körüli kölcsönösszeget vesz fel, addig a piaci kölcsönök átlagos összege valahol 20 millió forint körül alakulhat.
Mi várható a piacon?
Azért a kezdeti őrület már lecsengőben van, persze még mindig magas az érdeklődés a fix 3 százalékos kamatozású támogatott hitel iránt, de már sokat csillapodott a helyzet.
Vélhetően a havi szerződéskötések összvolumene is csökkenésnek fog indulni, de várhatóan továbbra is meg fogja haladni az Otthon Start bejelentése előtti 140-150 milliárd forintos szintet.
Mindenképpen ki kell emelni még egyszer, hogy mennyire elborult a piac a támogatott kölcsönök irányába. Egy ilyen szerkezetű hitelpiacon az új támogatott hitel feltételeinek a megszigorítása, vagy épp kivezetése komoly sokkhatást okozhatna. Ugyanis a támogatott hitel nem kis részben a piaci kölcsönök kárára emelkedett: a piaci kamatozású lakáshitelek havi volumene durván a felére esett vissza a program bejelentése óta.
A támogatott hitelek kiesése tehát nem csak az extrém magas plusz volument söpörné el rövid távon, hanem érdemben a korábbi szintek alá taszítaná a lakáshitelezést. Persze idővel újra felfutna a piaci lakáshitel is.
Szerencsére ilyen forgatókönyv – az Otthon Start megszigorítása, kivezetése – jelenleg nincs terítéken.
