Az utóbbi hónapokban szinte minden a lakáshitelek kamatáról szólt: olcsóbbak a lakáshitelek, önkéntes THM plafont vezetnek be a lakáshitelekre. Megkezdődik a lakáscélú jelzáloghitelek drágulása… Ezen reflektorfényt elkerülve a személyi kölcsönök kamata szépen lassan, folyamatosan mérséklődött.
Nem csak lakáscélú kölcsönökből áll a hitelpiac, ezt a személyi kölcsön nagyon komolyan bebizonyította, az MNB statisztikái szerint ugyanis 2024. májusában és júniusában 72, illetve 69,5 milliárd Ft összegben kötöttek szerződést a legnépszerűbb fedezetlen hitelre a bankok. Ilyen magas szinten még nem volt Magyarországon a személyi hitel volumen.
Ez a siker nem kis részben a legnépszerűbb fedezetlen hitelnél látható kamatcsökkenésnek is köszönhető. Nem volt ez olyan látványos, mint amit a lakáshiteleknél láthattunk, nem is esett erről annyi szó, mint a jelzáloghitelek áráról. Ugyanakkor szépen csendben, a háttérben végbement a személyi kölcsönöknél is a kamatcsökkenés, ráadásul itt nem is láthatunk olyan visszapattanást, mint amit a jelzáloghiteleknél tapasztalhattunk.
Hirdetés
Hirdetés
Közel 2,5 százalékos kamatcsökkenés a legolcsóbb kölcsönöknél
Ha csak az idei évet nézzük már akkor is komoly kamatcsökkenést láthatunk. A legolcsóbb személyi hitel ajánlatok kamata közel 2,5 százalékpontot mérséklődött január óta. De nézzük meg ezt egy konkrét példán keresztül, induljunk ki abból, hogy 3 millió forintot szeretnénk 7 éves futamidőre, a jövedelem pedig nettó 600 ezer forint.
A legkedvezőbb ajánlat kamata 10,99%, a THM értéke pedig 11,91%. A havi törlesztőrészlet 51 352 forint, a teljes visszafizetendő összeg 4 343 506 forint. Január elején hasonló feltételekkel 13,35% volt a kamat, a THM értéke pedig 14,41%.A törlesztőrészlet 55 453 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 4 658 048 forint volt. Bő fél év alatt egy ilyen kölcsön esetében 300 ezer forinttal csökkent a hitel teljes költsége.
Ma egy átlagos hitelajánlat jobb a januári legkedevezőbbnél
Az árcsökkenést nagyon jól szemlélteti az a tény, hogy egy mai átlagos ajánlat kedvezőbb a 8 hónappal ezelőtti csúcs konstrukciónál. A Bankmonitor szakértői a korábbi példán keresztül szemléltetik ezt is. (3 millió Ft kölcsönösszeg, 7 éves futamidő és 600 ezer Ft nettó fizetés). Ha megnézzük a ma a Bankmonitor kalkulátorában szereplő 8 ajánlatot, akkor ezek THM értékének az átlaga 14,18%. Januárban a legkedvezőbb kölcsön esetében a teljes hiteldíj mutató értéke 14,41% volt.
Ez is alátámasztja azt, hogy a kamatcsökkenés töretlen. A legkedvezőbb és a teljes piaci átlag THM értéke lassan ugyan, de folyamatosan csökkent. A rosszabb ajánlatoknál azonban meglepetésekkel is találkozhatunk.
Nem mindegy melyik bankot választjuk
A legolcsóbb kölcsönök kamata csökkent, a piaci átlagár is egyre lejjebb jött. Ugyanakkor a legdrágább konstrukciók ára még emelkedett is. Ez azt jelenti, hogy kinyílt az olló az egyes banki konstrukciók ára között, vagyis nagyon nem mindegy melyik pénzintézettől veszünk fel kölcsönt.
Míg idén év elején 3,56 százalékpont volt a legdrágább és legolcsóbb ajánlat THM értéke között a különbség, addig augusztusra ez a differencia 6,57 százalékpontra nőtt. Vagyis még fontosabbá vált az, hogy a hiteligénylés előtt alaposan szétnézzünk, egy rossz döntéssel több százezer forintot fizethetünk ki feleslegesen.
