Egy lakás megvásárlása a vételáron felül számos egyéb kiadással jár, amivel mindenképp számolni kell, ha nem akarunk végül anyagi csődbe kerülni. Különösen fontos a gondos pénzügyi tervezés akkor, ha lakáshitelt is veszünk fel, mert a havi törlesztők kifizetését nem szabad félvállról venni. Ezért összegyűjtöttük, hogy milyen költségekre számíthatsz egy ingatlan megvételekor. Jó, ha tudod, hogy amennyiben a Bankmonitoron keresztül igényelsz meg egy lakáshitelt, akkor nagyon sok bank elenged vagy visszatérít bizonyos díjakat, ezek összege pedig meghaladhatja a 100 ezer Ft-ot.
Lakáshitellel kapcsolatos költségek
Havi törlesztő:
A többség, amikor lakáshitelt választ, általában csak a havi törlesztők összegével számol, hiszen ez lesz az a kiadás, ami a következő évekre, évtizedekre meghatározza a családi költségvetést. Ez rendben is van, hiszen a legkedvezőbb lakáshitel megtalálásával tízezrekkel faragható le a havi törlesztő, ami a teljes visszafizetésben milliókat jelent.
Például: egy 10 millió Ft összegű, 20 éves futamidejű, 10 éves kamatperiódusú lakáshitel havi törlesztője lehet 58.600 Ft és 83.000 Ft egyaránt, ami összességében 6 millió forint különbséget jelenthet teljes visszafizetésben.
Folyósítási jutalék:
A folyósítási jutalék a hitelfolyósításkor banknak fizetendő díj, aminek mértéke bankonként eltérő, de általában a felvett hitelösszeg 0-2%-ával számolhatsz. Ezt a folyósítást megelőzően kell megfizetned, vagy a jóváhagyott hitelösszegből vonják le, vagyis ennyivel kevesebb pénzt kapsz.
Egy 10 millió forintos lakáshitel esetében átlagosan 100.000 Ft-tal számolhatsz, de olyan banki ajánlatokat is akadnak a Bankmonitor lakáshitel kalkulátorában, ahol akciósan elengedi ezt a bank.
A hitel átutalásának díja:
Lakásvásárlás esetén a hitelösszeget a bank elutalja az eladó bankszámlájára, aminek természetesen költsége van. Ráadásul sok esetben egy külön technikai számláról megy el a hitelösszeg, ezért ennek a díjtétele lesz mérvadó. Vagyis, hiába van nekünk saját bankszámlánk, alacsony utalási díjakkal, ez itt nem fog számítani.
Az átutalási költség a hitelösszeg nagyságától függ. Felső összege bankonként eltérő, de a plafon általában 100.000 Ft körül van.
Értékbecslés díja:
A jelzáloghitelek esetében fontos szerepe van a fedezetként felajánlott ingatlan becsült értékének, hiszen ez jelent a bank számára biztosítékot arra, hogy visszakapja a kihelyezett pénzt. Az értékbecslést minden esetben a bank által megbízott vállalkozás munkatársa végzi el, ennek költsége pedig az ügyfelet terheli. A bankok ezt a költséget sokszor akciós jelleggel elengedhetik, vagy utólag jóváírhatják, amit a lakáshitel kalkulátor az árak összehasonlításakor mindig figyelembe vesz.
Az értékbecslés díja egy átlagos lakóingatlan esetében 30.000-40.000 forint körül lehet.
Tulajdoni lap (e-hiteles):
Lakáshitelnél szükség van hiteles tulajdoni lap másolatra, mégpedig 2-3 alkalommal is. A tulajdoni lap is azon költségek közé tartozik, amelyet a bankok egy része elenged az ügyfelek számára.
A hiteles tulajdoni lapok költsége 3600 Ft/darab.
Jelzálogjog bejegyzés díja:
Amennyiben jelzálogot kell bejegyeztetni az ingatlanra, vagy a bejegyzett jelzálogot kell módosítani, az minden esetben 12 600 forint kiadással jár.
Közjegyzői díj:
Jelzáloghitel felvételekor közjegyzői okiratba foglalják a hitelszerződést, ami alapján a bank közvetlenül végrehajthat, ha az ügyfél nemfizetése miatt a szerződés felbontásra kerül.
Egy 20 millió forintos lakáshitel esetében 60.000-70.000 Ft körül lehet, ám a bankok egy része akciósan utólag visszatéríti az ügyfél részére.
A havi törlesztőrészlet beszedésének a díja:
Ez annak a költsége, hogy a banknál vezetett folyószámlánkról levonják a havi törlesztőrészletet. Azt gondolnánk, hogy ez díjmentesen történik, de van olyan bank, amelyik ezért is pénzt kér.
Ennek mértéke a törlesztőrészlet 0,3-0,5 százaléka szokott lenni, vagyis például 100 ezer Ft-os havi törlesztő esetén 300 – 500 Ft-ról beszélhetünk.
Hirdetés
Hirdetés
Az ingatlan megvásárlásához kapcsolódó díjak
Vételár:
Egy ingatlan megvásárlásához értelemszerűen meg kell fizetni a kialkudott vételárat.
Visszterhes vagyonátruházási illeték:
Lakóingatlan vásárlásakor úgynevezett vagyonátruházási illetéket kell fizetnünk, ami alapesetben a vételár 4%-a. Ez azt jelenti, hogy például egy budapesti, átlagosnak számító, 30 millió forintos panellakás után 1,2 millió forinttal gazdagítjuk az állami költségvetést.
Ez az összeg azonban számos kedvezménnyel csökkenthető. Például akkor, ha 3 éven belül eladtunk egy másik lakást, vagy nem adtuk még el, de tervezzük az értékesítést. A válás miatti vagyonátruházás is illetékmentes, mint ahogy az építési telek vásárlása után sem kell fizetni, amennyiben 4 éven belül felépül rá a lakóingatlan. Az első lakásukat megvásárló 35 év alatti fiataloknak az illeték 50%-át elengedik, ám csak akkor, ha az ingatlan vételára 15 millió Ft alatt van. Ez azonban ma Budapesten nagyon ritka, így ezzel a lehetőséggel kevesen tudnak élni.
Ugyanakkor az első saját tulajdonú ingatlan esetében kérhetünk részletfizetést a NAV-tól, amit általában meg is szoktak adni.
Ügyvédi költség:
Az ingatlanvásárlás ügyvédi költsége mindig a vevőt terheli, ennek díja általában a vételár 0,5-1%-a, de sokszor meghatároznak egy plafont, például 150.000 Ft-ot, így az értékesebb ingatlanok esetében sem szállhat el az ár.
Tulajdonjog bejegyzése:
A tulajdonjogunk földhivatali bejegyzésének 6.600 Ft a díja.
Amennyiben szeretnéd megtalálni a számodra legkedvezőbb lakáshitelt, akkor a Bankmonitor lakáshitel kalkulátorával percek alatt összehasonlíthatod a banki kínálatot. Itt azt is láthatod majd, hogy az egyes banki termékek esetében mekkora kedvezményt jelent számodra az, ha a Bankmonitoron keresztül igényled a hitelt.
