A karácsonyi készülődés, a bejgli és a szilveszteri pezsgő között hajlamosak vagyunk elfeledkezni a pénzügyeinkről, pedig a 2025-ös évzárás most lényegesebb, mint valaha. Nemcsak az újévi fogadalmak ideje ez, hanem a stratégiai döntéseké is: idén ugyanis szó szerint pénzbe kerül, ha januárra halasztod azt, amit még decemberben elintézhetnél. Összeszedtük azt a kötelező „pénzügyi nagytakarítást”, amit még az év vége előtt érdemes kipipálnod, hogy 2026-ot előnnyel indítsd. 

Egressy Mátyás írása.

Az „ingyen pénz”, amiért csak le kell hajolni

Kezdjük a legfontosabbal: az állam idén is gáláns, 20%-os „kamatot” fizet a nyugdíj- és egészségcélú megtakarításaid után, adójóváírás formájában. Ez a gyakorlatban akár 280 000 forint tiszta nyereséget is jelenthet, amit a jövő évi adóbevallásodkor kapsz vissza.

Mi a teendő? Nézz rá a nyugdíjpénztári vagy egészségpénztári egyenlegedre! Ha van még szabad pénzed, érdemes kiegészíteni a befizetéseidet a maximális keretig. Az adójóváírás akkor is működik, ha most indítanál nyugdíj-előtakarékosságot, vagy egészségpénztári számlát.

Az alábbiakat viszont érdemes észben tartani:

• A határidő szoros, a pénznek be kell érkeznie az év végéig.
• Banki átutalással már kockázatos lehet a két ünnep között, a legbiztosabb, ha bankkártyával fizetsz be a pénztárad online felületén, legkésőbb december 23-ig (de a bátrak december 30-ig is próbálkozhatnak).

A „Nulladik Év” trükk: Így nyerhetsz egy teljes évet a befektetéseiddel

Hallottál már a Tartós Befektetési Számláról (TBSZ), ahol 5 év után teljesen adómentes a nyereséged? Van azonban egy csavar a rendszerben: az 5 éves időtartam csak a nyitást követő év január 1-jén indul el.

A matek egyszerű:

• Ha december 30-ig megnyitod a számlát, akkor a 2025-ös év lesz a „gyűjtőév”, és 2026-ban már ketyeg az 5 év. Fontos, hogy befizetni csak a gyűjtőévben lehet, vagyis még idén el kell döntened mennyit is szeretnél ilyen formában megtakarítani, befektetni.
• Ha január 2-án nyitod meg, akkor egy teljes évet csúszol, és csak 2031-ben veheted ki adómentesen a pénzed.

Ne hagyd veszni az évet, nyisd meg a számlát most – akkor is, ha még nem tudod, mit veszel rá!

Ne fizess fölöslegesen a bankodnak!

Hány éve vagy ugyanannál a banknál? Ha a válasz túl régóta, akkor valószínűleg sokat buksz rajta. A bankok most versengenek az ügyfelekért: van, ahol 40 000 Ft jóváírást adnak egy egyszerű számlanyitásért, és a fenntartási költségek könnyen teljesen le is nullázhatók.

A spóroláshoz nem kell mást tenned, csak nézd át az éves bankköltségeidet (számlavezetés, utalások, SMS díjak). Ha ez több ezer forint havonta, akkor ideje váltani. Az SMS-eket pedig azonnal cseréld le a banki applikáció ingyenes push üzeneteire – ezzel éves szinten több tízezret spórolhatsz meg.

Ne hagyd, hogy a bankköltségek megegyék a hozamaidat! Kezdd az évet egy költségcsökkentéssel: Nézd meg, hogy melyik bankszámlával spórolhatsz a legtöbbet és zsebeld be a nyitási bónuszt!