A bérek egyre magasabbak, ami egyre biztonságosabb hitelfelvételt tesz lehetővé. Milyen a személyi kölcsönök piaca ma? Hol és hogyan kaphatsz a legkedvezőbb feltételekkel szabadon felhasználható, ingatlanfedezet nélküli hitelt? Utánajártunk és azt is mutatjuk, hogyan érdemes elindulni az igénylés útján.
2025 őszén a személyi kölcsönök piaca nem csupán növekedést, hanem jelentős szerkezetváltást mutat. Az augusztusi MNB adatok szerint bár az új személyi hitel szerződések értéke enyhén csökkent az előző hónaphoz képest, továbbra is magas szinten marad, jelezve, hogy a kereslet nem ereszt.
A bérek egyre magasabbak, ami egyre nagyobb hitelösszegek biztonságos felvételét teszi lehetővé, miközben a bankok egyre szélesebb és versenyképesebb ajánlatokkal állnak elő. A Bankmonitor októberi körképe ezt a szerteágazó helyzetet elemzi, és bemutatja az aktuális legjobb 3 millió és 10 millió forintos személyi kölcsön ajánlatokat, 7 éves futamidővel, havi nettó 500 ezer forintos jövedelem mellett.
Hirdetés
Hirdetés
Kereslet, kínálat és a piaci verseny – hol tart a személyi kölcsönök piaca?
Az MNB statisztikái szerint 2025 augusztusában a személyi hitelek hitelköltség mutatója 15,58%-on állt, ez 0,5 százalékpont csökkenést jelent az előző hónaphoz képest, ami enyhe kamatcsökkenésre utal a hitelfelvevők számára. Az új szerződések értéke ugyanakkor 11,3%-kal csökkent júliushoz képest, ám továbbra is magas, a piaci verseny élénk marad.
Érdemes megemlíteni, hogy a személyi kölcsön átlagos hitelösszege továbbra is körülbelül 3 millió forint körül mozog, miközben a nagyobb összegű kölcsönök, például a 10 millió forintos konstrukciók iránt is nőtt az érdeklődés, különösen a magasabb jövedelmű ügyfelek körében.
Mi hajtja az átlagosnál magasabb hiteligényeket?
- Béremelkedés: Az átlagos nettó fizetések 2025-ben folyamatosan növekednek; éves szinten 9-10% körül mozog a bérnövekedés üteme, ami lökést ad a hitelfelvevők törlesztőképességének.
- Hitelkiváltás és nagyobb beruházások: Egyre többen használják a személyi kölcsönt meglévő hitelek kiváltására, autóvásárlásra, lakásvásárlásra, felújításra, vagy akár magasabb összegű szabad felhasználási célokra.
- Banki verseny, digitalizáció: Több bank akár 15 millióig is kínál már személyi kölcsönt, emellett egyre fejlettebb digitális igénylési lehetőségeket biztosítanak, amelyek gyorsak és rugalmasak.
Aktuális legjobb ajánlatok: 3 millió és 10 millió forintos személyi kölcsön toplista
A Bankmonitor kalkulátorának legfrissebb adatai alapján az alábbiak az idei október legjobb személyi kölcsön konstrukciói, 7 éves futamidő esetén, nettó 500 ezer forintos havi jövedelemmel.
3 millió forint igénylése esetén az UniCredit Bank személyi kölcsöne vezeti az élmezőnyt, míg 10 milliós hiteligény esetén a CIB Bank ajánlata került az első helyre. Azonban ez az ajánlat éppen megegyezik az UniCredit Fix kamat személyi kölcsönével, mind a kamat, a THM, a havi törlesztőrészlet és a teljes visszafizetésben is. Vagyis kijelenthetjük, hogy jelenleg az átlagos, 3 milliós hitelösszeg és a magasabb, 10 milliós hitel esetén is az UniCredit kínálja a legkedvezőbb feltételeket.
Látható, hogy bár magasabb jövedelem szükséges a nagyobb hitelösszeg esetén, de az ajánlatok költsége kedvezőbb. Így ha például lakásfelújításra vennénk fel hitelt, érdemes inkább magasabb hitelösszeggel tervezni, ami ha végül nem lesz felhasználva, akkor később vissza is lehet törleszteni. Ellenkező esetben egy újabb, kisebb összegű személyi kölcsön igénylésnél nagyobb költséggel és extra ügyintézéssel juthatunk újra pénzhez. Ebben az esetben pedig fennáll annak a veszélye is, hogy második alkalommal már nem kapunk elegendő hitelt, vagy egyáltalán nem vállal be a bank ilyen rövid időn belül újabb hiteligénylést.
Mire érdemes különös figyelmet fordítani?
Hogy a fenti példából is láthattuk, egyes bankok sávosan csökkentik a kamatot jövedelem vagy hitelösszeg alapján, ami előnyt jelenthet nagyobb kölcsönök esetén. Személyi hitel igénylés előtt érdemes friss kalkulációt készíteni, hiszen az elérhető akciók, jóváírások jelentős megtakarítást eredményezhetnek.
A futamidő hosszáról is érdemes említést tenni: bár a hosszabb futamidő kisebb havi terhet jelent, a teljes visszafizetendő összeg magasabb lesz, így érdemes a pénzügyi helyzethez mérten választani.
Az online ügyintézés és gyors folyósítás egyre nagyobb szerepet kap, komoly előnyt jelentve az egyszerű hitelhez jutás szempontjából.
Hogyan érdemes belevágni?
A kereslet élénkülése a béremelkedés és a könnyebb hozzáférés mellett azt eredményezi, hogy a hitelfelvevők körében fokozódik az érdeklődés nem csak az átlagos, hanem az ennél magasabb hitelösszegek iránt is. A bankok versenye folyamatosan erősödik, különösen az online elérhető, sávosan kamatozó konstrukciók és a nagyobb összegű hiteltermékek terén.
Míg a kamatok enyhén csökkenő tendenciát mutatnak, a piaci szereplőknek különösen fontos a kockázatkezelés, hiszen a törlesztési terhek nem haladhatják meg az ügyfelek fizetőképességét, amely területen a bérek egyenlőtlen növekedése árnyalatnyi rizikót hordoz.
Az idei év második fele új korszakot nyitott a személyi kölcsönökben. A dinamikus piac és a verseny sok előnyt tartogat a hitelfelvevők számára. Az októberi legjobb ajánlatok összehasonlítása mellett a folyamatos tájékozódás és a körültekintő hitelválasztás most különösen fontos a megtakarítás szempontjából. A Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátora továbbra is segítséget nyújt abban, hogy a piaci változásokat követve a lehető legkedvezőbb konstrukciót válasszák ki az ügyfelek.
