Az Otthon Startnak köszönhetően sokan jutnak hozzá első lakásukhoz. A lakásvásárlás folyamata azonban nem egyszerű feladat, és a hiteligénylés és a papírmunka útvesztője is ijesztőnek tűnhet. Emiatt érdemes átvennünk, hogy hogyan néz ki egy ilyen folyamat, és milyen buktatói lehetnek.
Megvan a kiválasztott – Hogyan tovább?
Ha találtunk egy szimpatikus lakást jó áron, akkor az első lényeges pont, hogy megegyezzünk az eladóval. Ez nem csak a konkrét vételi árat jelenti, hanem a foglaló/előleg (nem ugyanaz!) mértékét, fizetési ütemezést, költözés időpontját; vagyis sok részletet igényel. Ezen a ponton már érdemes bevonni egy ingatlanost, vagy ügyvédet a folyamatba, hiszen ő biztosan tisztában lesz azzal, hogy mik az általános megállapodások, és tudja, hogy mire kell odafigyelni.
Szerződés előtt még fontos, hogy vevőként kapjunk egy hivatalos tulajdoni lapot, amelyet a földhivataltól lehet akár online is beszerezni. Ezen minden hivatalos adat rajta van, legyen az méret, jelenlegi és korábbi tulajdonosok, illetve bármi egyéb teher, például jelzálog vagy haszonélvezet.
Ha a részletekben sikerült megállapodnunk, és a tulajdoni lap sem okozott váratlan meglepetést, akkor jöhet az adásvételi szerződés előkészítése. Ezt mindenképp érdemes ügyvédre bízni, így az eladó és a vevő biztonsága garantálva van. Miután a szerződés kész van, és alá van írva, akkor kerül az előleg/foglaló/első részlet kifizetésre, illetve a szerződést el kell juttatni a földhivatalhoz, amely bejegyzi az adásvételt. Ez utóbbi lépést általában az ügyvéd elektronikus úton megteszi.
Hirdetés
Hirdetés
Hitelt vennél föl?
Elég gyakori eset, hogy nem teljesen önerőből fizetjük a vételárat, hanem hitelből. Ez hatványozottan igaz az Otthon Start óta. Ilyen esetben hogyan változik ez a folyamat?
Először is, egy hitel előbírálatot érdemes kérnünk a banktól, ahonnan felvesszük a hitelt. Ez a szerződéskötés előtt történik, és a jövedelmünk és hitelképességünk alapján kiderül, hogy mekkora hitelre vagyunk jogosultak. Ez szükséges ahhoz, hogy valóban ajánlatot tudjunk tenni, és elkészülhessen a szerződés.
Ezek után alá kell írni a szerződést és a földhivatali érkeztetésnek is le kell zajlania, hogy be tudjuk nyújtani a hivatalos hitelkérelmünket a bankhoz. Ezek után a bank elbírálja a hitelkérelmet, majd folyósítja a hitelt. A pozitív elbíráláshoz szükség van arra, hogy minden dokumentum rendben legyen, az önerő igazolva legyen, illetve arra, hogy a hitel egyéb feltételeit is teljesítsük (ha vannak).
Fontos kiemelni, hogy a gyakorlat és a költségek bankonként változnak. Változhatnak például a feltételek, a minimális jövedelem, vagy a foglalkoztatási forma elfogadása. A helyzetünkön sokat tud segíteni, ha egy hitelszakértő segít az ügyintézésben, hiszen ő ezekkel már tisztában van, és odairányít minket, amivel a legjobban járunk.
Milyen költségeim lesznek?
Egy ingatlan adásvételnél nem csak a lakás árát kell kifizetni a vevőnek, hanem sok egyéb tételt is, amik összesen akár több millió forintra is rúghatnak. Ezekkel muszáj előre terveznünk, különben komoly gondot okozhat a lakásvásárlás közben.
Az első fontos tétel az ügyvédi költség. Ez a vevőt szokta terhelni, és az eladási ár 0,5-0,8%-a. Ez százalékosan nem tűnik soknak, azonban egy 50 milliós lakásnál már minimum 250 000 forint. Ezen felül első lakásvásárlóként kell fizetnünk vagyonszerzési illetéket, ami a vételár 4%-a. Ez egy 50 milliós lakásnál már 2 milliós költséget jelent (!), jó hír, hogy vannak lehetőségek arra, hogy ezt csökkentsük.
Ha hitelt veszünk fel, annak értelemszerűen szintén lesz többletköltsége. Ki kell fizetnünk az önerőt, az értékbecslőt, közjegyzői díjat, folyósítási jutalékot, és szintén ide tartozik a hitelösszeg átutalási díja, a tulajdoni lap lekérdezése, a jelzálogjog bejegyzés díja, és a törlesztők átutalásának költsége. Ezeknek az összköltsége elég széles skálán mozog, és attól is nagyban függnek, hogy milyen visszatérítést vagy kedvezményt tudunk elérni. Egy 30 millió forint értékű piaci lakáshitelnek 20 év futamidőre a költsége lehet 120 000, de lehet 320 000 forint is. A Bankmonitor kalkulátorán keresztül össze lehet hasonlítani a költségeket, illetve sok esetben kedvezményre is szert tehetünk.
Ezen felül pedig nekünk kell állnunk a vételár kifizetésének a díját. Ez az a tétel, amit okosan akár teljesen le tudunk nullázni, míg felkészületlenül kellemetlen meglepetés érthet minket. Ma Magyarországon van az utalásnak ingyenes módja, ez pedig a fizetési kérelem elfogadása. Ez esetben az utalót nem terheli utalási költség, és a pénz vagy azonnal, vagy pár órán belül az eladó számláján lesz. Ennek a felső határa kérelmenként 20 millió forint.
Ez esetben is felmerülhet költség, hiszen már nem minden esetben ingyenes a fizetési kérelem kiküldése. Ha az eladónak sem ingyenes, érdemes megállapodni a költségek viselésében. Azért is érdemes megállapodni, mert a hagyományos banki tranzakciónak ekkora tételnél több tízezer forintos költsége van minden utalásnál.
Otthon Start
A legfeljebb 3%-os kamatozású Otthon Start hitel egy kedvező hitelkonstrukció sokaknak, azonban a feltételek sokasága okozhat bonyodalmat. Emellett ugyan a jogszabályi elvárások egységesek, de a bírálati feltételek és folyamat különbözhet bankoknál, és nehéz lehet átlátni, hogy mikor mi a teendő, milyen dokumentumokat kell beszerezni és hogyan tudunk ezekre előre felkészülni. Ezért mindenképpen javasoljuk egy hitelszakértő bevonását is az adásvételbe, aki fel tudja gyorsítani a bankkal való ügyintézést, és segít elkerülni olyan helyzeteket, amelyben bukhatjuk esetleg az adásvételt, ezzel pedig a foglalót.
Ezen felül pedig Otthon Start esetében kifejezetten érdemes értékbecslést kérni a kiszemelt ingatlanra. Azon felül, hogy láthatjuk, hogy mi a reális ára az ingatlannak, olyan hibákra is fény derülhet az ingatlannal kapcsolatban, amit a kellő szakértelem nélkül esélytelen lenne felismerni. És ha ez nem lenne elég, értékbecslővel elkerülhetők olyan kellemetlen meglepetéseket, mint például az, hogy 10 centiméteren múljon az adásvétel.
Összegzés
Lakásvásárlás, főleg elsőre, bonyolult folyamatnak tűnik. Hitel nélkül is sok az adminisztráció, hitellel meg pláne. Azonban, ha tudjuk, hogy mire kell figyelnünk, és a kritikus pontokon szakértők is segítik a folyamatot, akkor biztosíthatjuk, hogy mindenki jól járjon az adásvétellel. Hitelfelvétel esetében keresd a Bankmonitor szakértőit a legjobb ajánlatokért és a szakszerű segítségért!
