Lakástakarék (LTP)
kalkulátor
kalkulátor
akár 50 ezer ft eMAG utalványt kaphatsz, ha Április 30-ig megkötöd LTP szerződésedet
Ajándék eMAG utalványt kaphatsz LTP szerződés mellé, ezt nem érdemes kihagynod!
Ajándék eMAG utalványt kaphatsz LTP szerződés mellé, ezt nem érdemes kihagynod!
50 ezer Ft eMAG utalványt kaphatsz a lakástakarék pénztár szerződésed mellé, ha 8 vagy 10 éves futamidő mellett havi 100 ezer forinttal szeretnéd gyarapítani megtakarításodat.
25 ezer Ft eMAG utalványt kaphatsz a lakástakarék pénztár szerződésed mellé, ha 8 vagy 10 éves futamidő mellett havi 60-90 ezer forinttal szeretnéd gyarapítani megtakarításodat.
A promóció csak 2025. április 1-30. között érvényes, ne maradj le róla!
A promóció részletes szabályait itt találod: Promóciós szabályzat
Milyen szolgáltatóknál érhető el a konstrukció?
Jelenleg három szolgáltató nyújt lakástakarék megtakarítást Magyarországon. Az Erste lakástakarékjai 5 és 10 éves megtakarítási idővel rendelkeznek, míg az OTP lakástakarékjai 4 és 8 éves konstrukciókat kínálnak. A Fundamenta lakástakarék pedig a legrugalmasabb, hiszen 4-15 év között többféle megtakarítási időt lehet választani.
Ezek a megtakarítási formák teljesen adómentesek, így a hozamok után nem kell személyi jövedelemadót (szja) és szociális hozzájárulási adót (szocho) fizetni. A megtakarítási időszak lejártával pedig fix kamatozású lakáskölcsön is igénybe vehető.
Ahhoz, hogy megtaláld a számodra legkedvezőbb lakástakarék megoldást, használd lakástakarék kalkulátorunkat, amely segít összehasonlítani a különböző konstrukciókat és kiválasztani a legmegfelelőbbet.
Hol helyezkedik el a lakástakarék a megtakarítások világában?
Az LTP egy rendszeres, alacsony kockázatú, közepes-magas hozamú konstrukció, ahol az új befizetések hozama nem csökkenhet.
Hogyan lehetséges, hogy állami támogatás hiányában is elérhető akár 15-30% jóváírás?
- A pénztárak most „zsebből” fizetik a jóváírást.
- 2020-tól kezdődően jelentősen megemelkedett a magyar hozamkörnyezet.
- Így a pénzintézetek képesek kigazdálkodni akár 6% feletti évesített hozamokat.
- VIGYÁZAT: a 30%-os egyszeri jóváírás nem egyenlő 30% évesített hozammal!
Mennyi pénz áll rendelkezésünkre 50 ezer Ft havi megtakarítás mellett 8 év után?
Az alábbi ábra a három szolgáltató különböző 8 éves konstrukcióit hasonlítja össze.
OTP LTP
Az OTP által kínált lakástakarékok 4 és 8 éves megtakarítási idővel érhetőek el, melyeknél a havi befizetés összege 10 000 Ft és 100 000 Ft között választhatóak.
A konstrukciók éves hozama (EBKM) a 4 éves termék esetében 3,44%, míg a 8 éves megtakarítás 5,64%-os hozamot biztosít, kiemelkedő piaci feltételek mellett.
A megtakarítási időszak lejártát követően lehetőség nyílik lakáshitel igénylésére, amelynek futamideje a megtakarítási idővel azonos. 4 éves LTP után 4 éves hitel vehető fel és ugyanígy a 8 évesnél is 8 éves hitel vehető fel. A hitelkonstrukciók THM-je a 4 éves terméknél 10,9%, a 8 évesnél pedig 10,4%.
Fundamenta LTP
A Fundamenta kínálatában hónaptól (szűk 4 év) egészen 178 hónapos (szűk 15 év) megtakarítási időig terjednek a lakástakarék konstrukciók. A befizetés összege 10 000 Ft és 50 000 Ft között választható.
A hozamok (EBKM) 0,53% és 4,57% között mozognak, a választott konstrukció függvényében. A Fundamenta Otthonteremtő LTP alacsonyabb hozamot kínál, cserébe alacsonyabb kamatozású hitellel segíti a lakáscél megvalósítását a megtakarítási idő végén. Ezzel szemben a Fundamenta Gyarapodó Progresszív LTP magasabb hozamot nyújt, viszont a hozzá kapcsolódó hitel THM-je is magasabb.
A hitelek futamideje jellemzően rövidebb, mint a megtakarítási idő, a THM pedig 4,57% és 8,62% között mozog, a választott hitelkonstrukció függvényében.
Erste LTP
Az Erste kínálatában jelenleg 5, 8 és 10 éves lakástakarékok érhetőek el. Különlegességük, hogy a 10 éves konstrukció lehetőséget biztosít egyszeri pénzkivételre a megtakarítási időszak alatt, anélkül, hogy ez megszakítaná a megtakarítási folyamatot.
Hozam tekintetében (EBKM) az Erste termékei 4,01% és 6,10%között mozognak, ezek közül a 8 éves rendelkezik a legmagasabb hozammal, amely egyben a piacon elérhető legmagasabb hozammal rendelkező LTP.
A megtakarítási időszak lejárta után lehetőség nyílik lakáshitel felvételére, amelynek futamideje megegyezik a megtakarítás időtartamával. Így például az 5 éves megtakarításhoz 5 éves, a 8 éveshez pedig 8 éves hitel kapcsolódik. Ezeket a hiteleket jelenleg 9,74%-os THM mellett lehet igénybe venni.
| OTP lakástakarék | Fundamenta lakástakarék | Erste lakástakarék | |
|---|---|---|---|
| Megtakarítási idő | 48, 96 hónap | 46-178 hónap | 60, 96, 120 hónap |
| Vállalt havi befizetés | 10 000Ft - 100 000Ft | 10 000Ft – 50 000Ft | 10 000Ft - 50 000Ft |
| Számlanyitási díj | A szerződéses összeg 1%-a | A szerződéses összeg 1%-a | A szerződéses összeg 1%-a, de akció keretében 0% |
| Havi számlavezetési díj | 150 Ft | 226 Ft | 400 Ft |
| Felvehető megtakarítás 50e befizetéssel | 2 645 230Ft - 6 260 095Ft | 2 570 790Ft - 11 971 116Ft | 3 461 950Ft - 7 839 105Ft |
| Betéti kamat | 0,10% | 0,10% , 1,50% | 0,10% |
| Kamatbónusz | 10% vagy 30% | 5% - 30% | 15% vagy 30% |
| EBKM | 3,44% - 5,64% | 0,53% - 4,57% | 4,01% - 6,14% |
| Kiutalási időszak | 2 hónap | 2 hónap | 2 hónap |
| Felvehető kölcsön THM | 10,4% - 10,9% | 4,57% - 8,62% | 9,74% |
| Futamidő | 48, 96 hónap | 60-140 hónap | 60, 96, 120 hónap |
Gyakran ismételt kérdések
Hogyan működik egy lakástakarékpénztár?
A lakástakarékpénztár egy igen egyszerű, havi rendszerességű befizetésekből felépülő, fix futamidejű megtakarítási forma. A lakástakarékok segítségével magánszemélyek és társasházak valósíthatnak meg lakáscélú megtakarítást. A jelenleg elérhető lakástakarékok az elhelyezett betétekre akár 30%-os egyszeri kamatbónuszt/prémiumot fizetnek, a korábban elérhető 30%-os állami támogatáshoz hasonlóan. Ezen kívül némi betéti kamat is jár a befizetett összegekre. A megtakarítási időszak végén limitált összegű lakáshitel is igényelhető.
Mik a feltételei a kamatbónusz megszerzésének?
A lakástakarékpénztárak által fizetett kamatbónusz/prémium nem jár automatikusan, hanem a megszerzéséhez bizonyos feltételeket teljesíteni kell. Mivel állami támogatás már nem kapcsolódik a megtakarításhoz, így utólagos lakáscél-igazolási kötelezettség sincs. Azonban a felhalmozott összeg felvételekor nyilatkozni kell a lakáscélú felhasználásról, ennek hiányában a megtakarító nem jogosult a kamatbónuszra/prémiumra. Fontos továbbá a szerződésszerű, havi rendszerességű betétfizetés, ugyanis ennek elmulasztása is a kamatbónusz részbeni elveszítését eredményezheti.
Milyen célokra lehet felhasználni a lakástakarékot?
A megtakarítás számos módon hasznosítható: lakáscélú felhasználásnak minősül az ingatlanvásárlás, felújítás, korszerűsítés, építés, bővítés, illetve egy lakáshitel előtörlesztése vagy végtörlesztése is.
Mekkora összeget lehet befizetni havonta?
A lakástakarékpénztárak között a havi betétfizetési lehetőségek terén eltérések vannak, de 2023. őszén havonta 10-100 ezer forint közötti befizetéssel lehet új szerződéseket elindítani. Mivel a korábbiakkal ellentétben egy személy párhuzamosan több szerződést is köthet, így a felső limit valójában átléphető.
Mennyi pénz gyűlhet össze egy lakástakarékkal?
A lakástakarékpénztár segítségével összegyűjthető pénzösszeg a vállalt havi befizetés mértékétől, a futamidő hosszától, valamint a szolgáltató által fizetett betéti kamat és kamatbónusz/prémium nagyságától függ. Egy konkrét példával szemléltetve: 8 éves (96 hónapos) szerződés esetén, havi 50 ezer forintos betétfizetéssel, 0,1% betéti kamattal és 30%-os egyszeri kamatbónusszal összesen 6,26 millió forint gyűlik össze a számlán. A megtakarítási időszak végén limitált összegű lakáshitel felvételére is lehetőség nyílik, amely tovább növelheti a lakáscélra fordítható összeget.
Mekkora hozamot lehet elérni a lakástakarékpénztárral?
A lakástakarékpénztári megtakarítások hozamát az egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM) jelzi. A jelenlegi legkedvezőbb ajánlat 4 éves futamidő esetén 6,22%-os EBKM-értékkel rendelkezik, míg 8 éves időtávon legjobb esetben 6,14%-os hozamot lehet elérni. Az egyes szolgáltatók ajánlatai eltérnek egymástól, ezért a szerződés kiválasztásához érdemes egy hozzáértő tanácsadó segítségét kérni.
Kell adót fizetni a lakástakarék után?
A lakástakarékpénztári megtakarítás teljes adómentességet élvez, azaz sem személyi jövedelemadó, sem szociális hozzájárulási adó, sem tranzakciós illeték nem terheli.
Milyen feltételekkel lehet hitelt felvenni?
A lakástakarékpénztári megtakarítás lejáratakor lakáshitel felvételére is van lehetőség, melynek maximális összege a teljes szerződéses összeg és a felhalmozott megtakarítás különbözete. A lakáshitel kamata előre ismert, a jelenleg elérhető szerződéseknél 5,50% és 7,90% között mozog. Az egyéb költségek miatt azonban a teljes hiteldíj-mutató (THM) ennél magasabb értéket vesz fel.
Milyen költségei vannak egy lakástakaréknak?
A lakástakarékpénztári szerződés megnyitásakor alapesetben számlanyitási díjat kell fizetni, amely jellemzően a szerződéses összeg 1 százaléka. Ugyanakkor erre irányuló akciók keretein belül – bizonyos feltételek teljesítése esetén – elkerülhető a számlanyitási díj megfizetése. A szerződés futamideje alatt havi számlavezetési díj is fizetendő, melynek összege (szolgáltatótól függően) 150-300 forint között mozog. Ennek okán egy havi 50 000 forintos megtakarítás valójában például havi 50 300 forint befizetéssel teljesíthető.
Hogyan épül fel a szerződéses összeg?
A szerződéses összeg annak a mérőszáma, hogy a futamidő végén legfeljebb mennyi pénz állhat az előtakarékoskodó rendelkezésére. A lakáscélra fordítható összeg a saját befizetésekből, a kamatból, a kamatbónuszból/prémiumból és a felvehető hitelből tevődik össze.
Kötelező bankszámlát nyitni a lakástakarék mellé?
A lakástakarék önálló pénzügyi termék, így nem szükséges új bankszámlát nyitni az elindításakor. Mégis érdemes lehet ezt megfontolni, ugyanis a számlanyitási díj elengedésére irányuló akciók gyakori feltétele ez. Emiatt egy bankszámla megnyitása révén akár százezres nagyságrendű kiadást lehet megspórolni.
Szükséges kedvezményezettet megjelölni?
A jelenleg elérhető lakástakarékpénztári szerződéseknél nem kötelező kedvezményezettet megjelölni, még abban az esetben sem, ha valaki több szerződést szeretne elindítani párhuzamosan. (Korábban más volt a helyzet: egy adószámhoz csak egy szerződés tartozhatott.) Kedvezményezett megjelölésére ugyanakkor továbbra is van lehetőség, ami például öröklés esetén előnyös lehet. Az előtakarékoskodó halála esetén ugyanis a szerződést a kedvezményezett örökli meg, és ő rendelkezhet róla: felmondhatja vagy tovább is fizetheti azt. Kedvezményezettként kizárólag közeli hozzátartozót lehet megjelölni.
Módosítható időközben a szerződés?
A havi betétfizetés összege változtatható, de fontos észben tartani, hogy a magasabb kamatbónusz/prémium megszerzéséhez szerződésmódosítás is szükséges. Ha valaki önszorgalomból havi 20 ezer forintos szerződés esetén havi 30 ezer forintos befizetéseket teljesít, akkor a havi 10 ezer forintnyi túlfizetésre nem kap kamatbónuszt. A szerződés futamideje bizonyos szolgáltatóknál módosítható, míg máshol nincs erre lehetőség, ezért ebben a kérdésben érdemes egy hozzáértő tanácsadó segítségét kérni. A kedvezményezett a futamidő során is módosítható.
Mennyi ideig tart az összegyűjtött pénz kiutalása?
A kiutalási idő alapesetben 2 hónap. Ennek meggyorsítására is van lehetőség, 3%-os költség fejében.
Meddig lesznek elérhetők ezek a lakástakarékok?
2023-ban két szolgáltató is úgy döntött, hogy ismét belép a lakástakarékok piacára, hiszen a magas piaci hozamszintek által most zsebből is képesek kigazdálkodni az akár 30%-os kamatbónuszt/prémiumot. Azonban a hozamszintek rendeződése (csökkenése) után erre valószínűleg nem lesz lehetőségük, így feltételezhetjük, hogy belátható időn belül rosszabbodni fog a most elérhető lakástakarékok ajánlata.
Maradt kérdésed lakástakarékkal kapcsolatban?
Add meg elérhetőségeidet és kollégánk hamarosan visszahív:
- Segítünk kiválasztani a számodra legjobb lakástakarékot.
- Gyorsítjuk, és gördülékenyebbé tesszük neked az ügyintézést.
- Felhívjuk a figyelmedet az apró betűkre is!
- Spórolj velünk időt és pénzt!
Blogajánló