Munkáshitel

Mi az a munkáshitel?

A munkáshitel (szokás még szakmunkáshitelnek is hívni) egy kedvezményes feltételekkel, kondíciókkal elérhető kölcsön, melyet pályakezdő fiatalok igényelhetnek. A kölcsön elsődleges célja, hogy azok a fiatalok, akik nem folytatják a középiskola után tanulmányaikat - azaz nem lesznek jogosultak a diákhitelre - kapjanak valamilyen támogatást akkor, amikor kilépnek a nagybetűs életbe.

A kölcsön főbb jellemzői:

• A hitelösszeg legfeljebb 4 millió forint lehet.
• A futamidő nem haladhatja meg a 10 évet.
• A kölcsön kamatmentes.
• Állami kezességvállalás kapcsolódik hozzá, melynek díja 0,5%
• A hitel szabad felhasználású, ráadásul ingatlanfedezet sem szükséges hozzá.

A munkáshitel feltételei

A kedvezményekért cserébe számos előírást támaszt a jogalkotó.

A munkáshitel igénylésének alapvető feltételei:

• 17 és 25 év közötti fiatalok lehetnek jogosultak a kamatmentes hitelre.
• Az igénylőnek magyar lakcímmel kell rendelkeznie.
• Az igénylőnek megfelelő, 3 hónapos TB jogviszonnyal kell rendelkeznie.
• Az igénylőnek magyarországi munkaviszonnyal, vállalkozói múlttal kell rendelkeznie. (Részmunkaidő is elfogadható, amennyiben legalább heti 20 órában foglalkoztat a munkaadód.)
• Az igénylő nem lehet jogosult a diákhitelre, azaz nem lehet főiskola, egyetem hallgatója.
• Az érdeklődőnek nem lehet diplomája
• Az igénylőnek büntetlen előélettel kell rendelkeznie.
• Az igénylőnek nem lehet 5 ezer Ft-ot meghaladó köztartozása, adótartozása.

A bankokon keresztül juthatsz hozzá a kölcsönhöz, ezért a pénzintézetek által támasztott egyedi feltételeknek, előírásoknak is meg kell felelned. Jellemzően a bankok egy fedezetlen kölcsön esetében a munkaviszony hosszával és a jövedelem nagyságával kapcsolatban szoktak speciális elvárásokat támasztani.

Az igénylési feltételek mellett nem szabad megfeledkezni arról sem, hogy van olyan előírás, amit a futamidő alatt kell teljesítened. A kölcsön folyósítását követő 5 évben magyarországi munkaviszonnyal, vállalkozói jogviszonnyal kell rendelkezned. Emellett magyar lakcímmel kell rendelkezned.

A végleges jogszabály még nem jelent meg, így elképzelhető, hogy a fentiekhez képest újabb előírások is kapcsolódnak a kölcsönhöz. A Bankmonitor szakértői folyamatosan követik a híreket és aktualizálják a munkáshitelről szóló oldalt. Ha regisztráltál a fenti kalkulátorunkon keresztül, akkor az aktualitásokat e-mailben is elküldjük számodra.

A kalkulációt követően megtudhatod, hogy jogosult vagy-e igénybe venni a kedvezményt.

A (szak)munkáshitelhez kapcsolódó kedvezméyek

Miért érné meg ezeket a speciális feltételeket, elvárásokat teljesítenie az érdeklődőknek? A kamatmentes kölcsön fiataloknak szól, de az ingyenesség mellett van más komoly előnye is a konstrukciónak. Főleg, ha hölgyként családalapítás előtt állsz. Ha a futamidő alatt születne gyereked, akkor további extra előnyökben részesülhetsz.

• Első gyermek születése esetén a törlesztési kötelezettség kétéves szüneteltetését kérheted.
• Második gyermek születése esetén a fizetési kötelezettséget újabb két évre felfüggesztheted. Emellett a fennálló tartozás felét elengedik.
• Harmadik gyermek születése esetén a teljes fennálló tartozást elengedik.

A kamatmentesség már önmagában komoly előny. Jelenleg egy kedvező piaci személyi hitelt 11%-os kamat mellett igényelhetsz. Egy ilyen 4 millió Ft összegű, 10 éves futamidejű személyi kölcsön törlesztőrészlete 55 100 Ft, a teljes visszafizetendő összeg pedig 6,6 millió Ft lenne. Ezzel szemben a 4 millió Ft munkáskölcsön havi részlete 10 éves futamidő esetén 35 000 Ft lesz a kezességvállalási díjjal együtt.

A gyermekek érkezése pedig még sokkal kedvezőbbé teheti a munkáskölcsönt. Ha „megfelelő időközönként” három babád születne, akkor a teljes kölcsön vissza nem térítendő támogatássá alakulhat. De ki kell hangsúlyozni még egyszer, hogy a gyermekek után járó kedvezményeket a hölgyek érhetik el.

A kedvezmény szempontjából gyermeknek minősül a vér szerinti gyermeked – a terhesség 12. hetét betöltött magzattal is már teljesül a feltétel -, illetve örökbefogadott gyermek is.

Azt látni kell, hogy a Babaváró hitelnél is hasonló kedvezmények érhetők el a gyermekek után. Ez azt is jelenti, hogy a két kölcsön (a Babaváró és a munkáshitel) kombinálásával még tovább fokozható a két konstrukció pénzügyi előnye. Erről részleteket ebben a cikkben olvashatsz.

Mi történik, ha megsérted az utólagos feltételeket?

A hitel folyósítását követően 5 éven keresztül Magyarországon kell élned és dolgoznod. Ha megsérted ezt az előírást, akkor két következménnyel kell szembenézned.

1. 1. Az állam a banknak kamattámogatást fizet. Ezen támogatás összegét kellene visszafizetned a szabálysértést követő 120 napon belül. Decemberben a kedvezményes kamat 7,51% lenne, ez alapján kapja a bank a támogatást. Ha pedig a futamidő 4. évének végén költöznél mondjuk külföldre, akkor összességében több, mint 1 millió Ft-ot kellene rendzened 120 napon belül.
2. 2. A kamatmentesség is megszűnne, a hitel kamata – jelenlegi állapotok alapján – 11,70%-ra emelkedne. Ha a 4. év végén sértenéd meg a feltételek, akkor ilyen kamat mellett az 5. évtől a törlesztőrészleted 46 547 Ft-ra nőne.

Hol és hogyan igényelhető a munkáshitel?

A munkáshitelt bankokon keresztül lehet majd igényelni 2025. januárjától.

Az igényléshez az alábbi dokumentumokra lehet szükséged:

• Szükség van a személyi azonosító okmányokra: megfelelő lehet személyi igazolvány, vagy útlevél, vagy plasztik jogosítvány,
• lakcímkártyára,
• adóigazolványra (a köznyelvben adókártyaként is szokták emlegetni).
• A TB jogviszony alátámasztásához szükség lenne a kormányhivatal által kiállított igazolásra.
• A magyar keresőtevékenységet az azt létesítő szerződéssel szükséges alátámasztani.
• Az egyéni vállalkozó jogviszonyt a Tbj. 4. § 2. pontja szerinti hatósági nyilvántartásból kiállított hatósági bizonyítvánnyal, illetve igazolvánnyal, engedéllyel vagy kamara, kar által kiállított igazolással kell alátámasztani.
• A büntetlen előéletet erkölcsi bizonyítvánnyal kell alátámasztani.
• A rendszeres jövedelmet bankszámlakivonattal, munkáltatói igazolással kell alátámasztani.
• A 20 órás munkaviszonyt, illetve megfelelő bevétellel rendelkező vállalkozói jogviszonyt, munkáltatói, kifizetői vagy adóhatósági igazolással kell alátámasztani.

Oldalunkat frissítjük a később megjelent adatok, információk alapján.

Mikortól és meddig érhető el a kamatmentes hitel a fiataloknak?

A jelenlegi ismereteink alapján a munkáshitelt 2025. januárjától lehet igényelni.Az érdeklődők a hazai bankokon, pénzintézeteken keresztül juthatnak majd hozzá a támogatott hitelhez. Ahogy számos feltétel és a banki egyedi eljárás sem tisztázódott még, arról sem tudunk biztosat, hogy meddig marad elérhető a kedvező lehetőség a fiataloknak. Oldalunkat folyamatosan frissítjük az aktuális információkkal.

Mit tehetsz, ha nem vagy jogosult a munkáshitelre?

A kedvezményes kölcsön felvételéhez teljesítened kell bizonyos előírásokat, feltételeket. Ha a kormány által támasztott szabályoknak nem felelsz meg, akkor sajnos nem kaphatod meg egyik banktól sem a kölcsönt. Ebben a helyzetben sem kell lemondanod célod megvalósításáról, de annak finanszírozását valamilyen piaci kamatozású kölcsönből tudod biztosítani. Itt tudod megnézni a jelenleg elérhető személyi kölcsön ajánlatokat.