Otthon Start lakáshitel kalkulátor és feltételek
Használd ki a 3 százalékos kamatozású támogatott lakáshitelt első lakásod megvásárlásához
- Végig fix, 3%-os kamat
- Akár 50 millió Ft kölcsönösszeg
- Első lakásvásárlásra
- Gyermekvállalás, és házasság nélkül
- Kombinálható más lakástámogatással
Otthon Start Lakáshitel feltételek és alapvető paraméterek
Az Otthon Start Program keretében új támogatott lakáshitel indul, a tervek szerint 2025. szeptemberétől lehet majd igényelni a kölcsönt. A részletszabályok még nem ismertek, de már számos fontos részletet elárultak a kölcsönnel kapcsolatban.
Az eddig megjelent információk alapján a kölcsönt az igénylők első lakásuk megvásárlására fordíthatják. Jelen ismereteink szerint a kölcsön nem fordítható építési telek vásárlására, illetve építkezésre.
Mit lehet tudni a támogatott hitelről?
- A kölcsön kamata a futamidő alatt végig fix 3%
- A hitelösszeg maximum 50 millió Ft
- A futamidő legfeljebb 25 év
- A kölcsön célja: első lakás megvásárlása
A kedvező kamatért cserébe az állam természetesen bizonyos feltételek, előírások teljesítését is elvárja az érdeklődőktől.
Az igénylés eddig megismert feltételei
- Nincs és korábban sem volt az igénylőnek 50%-ot elérő tulajdonjoga lakóingatlanban
- Legalább 2 éves TB jogviszonnyal kell rendelkeznie az igénylőnek.
- A lakás/ház vételára nem haladhatja meg a 100 millió Ft-ot
- A lakás/ház négyzetméterára nem haladhatja meg a 1,5 millió Ft-ot.
- Kölcsönről lévén szó meg kell felelni a bank bírálati elveinek, feltételeinek
Támogatott hitelről van szó, melyet bankokon keresztül lehet majd igényleni. A főbb kondíciók, paraméterek mindenhol azonosak lesznek, de a pénzintézetek bírálati gyakorlatában komoly eltérések lehetnek.
Például teljesen különböző lehet az egyes bankoknál a minimális jövedelemre, munkaviszonyra vonatkozó elvárás. Elképzelhető, hogy egyik banknál nem kaphatsz Otthon Start hitelt, míg egy másik pénzintézet megadná akár a kért kölcsönösszeget is.
Nem szükséges a kölcsön felvételéhez
- Nincs gyermekre vonatkozó elvárás, azaz nem szükséges gyermeket vállalni.
- Nincs családi állapotra vonatkozó előírás, azaz házasok, élettársi kapcsolatban élők és egyedülállók is kihasználhatják az új támogatott hitel adta lehetőséget.
- Nincs életkori megkötés: életkortól függetlenül bárki felveheti a támogatott hitelt, aki első lakását vásárolná meg.
- Nem kell a kinézett ingatlannak preferált kistelepülésen lenni. A falvakban, a nagyvárosokban és Budapesten lévő lakások is megvásárolhatók a támogatásból, amennyiben megfelelnek a vételárral kapcsolatos elvárásoknak.
nem vagy jogosult az új támogatott hitelre? Hasonlítsd össze a piaci kamatozású kölcsönket.
Ki minősülhet első lakásvásárlónak?
Erről még pontos információt nem tettek közzé. Annyit tudunk, hogy nem rendelkezhet a vevő 50%-ot elérő lakástulajdonnal. Valószínűsíthető, hogy a korábbi lakástulajdon is kizáró ok lesz.
Jelenleg a lakáshitelekkel kapcsolatban két helyen lehet találkozni az első lakás kifejezéssel.
- CSOK Plusz esetében első közös lakás vásárolnak az igénylők abban az esetben, ha nincs és nem is volt olyan ingatlan, amelyben mindketten tulajdonjoggal rendelkeztek.
- A fiatalok 10%-os önerőre vonatkozó előírásai között pedig az szerepel, hogy nem lehet az igénylőnek (több igénylő esetén egyiknek sem) 50%-ot elérő tulajdonjoga lakóingatlanban. Ez alól kivételt képez az az eset, ha a kérdéses lakáson jogszabályon alapuló haszonélvezeti jog van.
A Bankmonitor szakértőinek várakozása alapján az utóbbi feltételekhez hasonló előírások jöhetnek. A pontos részletek megismeréséig azonban ebben a kérdésben nem lehet semmit sem biztosra mondani.
Mennyit lehet nyerni az új támogatott hitel választásával?
Alapvetően egy piaci kamatozású lakáshitelt jelenleg 6,5% körüli kamaton lehet felvenni. Ehhez képest óriási előny az új kamattámogatott kölcsön futamidő végéig fix, 3 százalékos kamata.
De mégis mekkora ez a pénzügyi előny? Ha valaki felveszi a maximális 50 millió Ft-ot 25 éves futamidőre, akkor 3 százalékos kamat mellett havi 237 106 Ft-ot kell fizetnie. A kérdéses hitel törlesztőrészlete 337 604 Ft lenne 6,5 százalékos kamat mellett.
Vagyis havi szinten több, mint 100 ezer forintot lehet spórolni a támogatott hitel választásával. A teljes 25 éves futamidő alatt ez több, mint 30 millió Ft megtakarítást eredményez.
Természetesen nem mindenki venné fel a maximális összeget, a pénzügyi előny nominálisan kisebb hitelösszeg esetén alacsonyabb. De arányaiban ugyanannyi: közel 30 százalékkal kevesebbet kell visszafizetni az Otthon Start hitelre, mint egy átlagos piaci kölcsönre.
Az alacsonyabb kamat azt is jelenti, hogy az érdeklődő nagyobb kölcsönösszeget tud felvenni. Induljunk ki abból, hogy valaki 200 ezer forintot tud havonta a lakáshitelének törlesztésére félretenni. 6,5 százalékos kamatozás és 25 éves futamidő esetén ez az összeg 29,6 millió forint törlesztőrészletének felel meg.
Ugyanezen 200 ezer forint azonban már 42,1 millió forint Otthon Start hitel havi részletére lenn elég. Adott esetben 12,5 millió forinttal, mintegy 42,3 százalékkal emelkedett a felvehető kölcsön összege. Az új helyzetben sokan akár magasabb vételárat is hajlandóak lesznek kifizetni, vagyis komoly esély van az ingatlanárak emelkedésére.
10% önerő elegendő lehet
A bejelentés alapján elegendő lehet akár 10% önerő is a vásárláshoz, vagyis a vételár 90 százalékát is kiteheti az új támogatott hitel. Alapesetben a vételárnak legfeljebb a 80 százalékát érheti el a lakáshitel összege.
Jelenleg két esetben lehet elegendő 10% önerő:
- Energiahatékony ingatlanok vásárlása esetén.
- Fiatalok első lakásvásárlása esetén
Jelen ismereteink szerint ezen második elemet bővíthetik ki eltörölve az életkori korlátot.
Az Otthon Start Program és a többi lakástámogatás
Az első lakásvásárlásra fordítható támogatott hitel felvételéhez nem kell teljesíteni a többi lakástámogatásnál megismert számos alapfeltételt. Nincs gyermekvállalási kötelezettség, nincs életkori korlát.
Természetesen akkor is kihasználhatják az első saját lakásuk megvásárlását tervezők az új támogatást, ha gyermeket szeretnének. Ebben a helyzetben azonban már nem csak ezen új támogatás érhető el, a lehetőségek széles palettája nyílik meg az kérdéses családok, párok számára.
Szerencsére ebben a helyzetben az érdeklődőknek nem kell választaniuk a lehetőségek közül, hiszen egyszerre is felvehetnek több támogatást, azaz összekombinálható az Otthon Start Program a többi lakástámogatással.
CSOK Plusz és az Otthon Start Program
A CSOK Plusz és az Otthon Start hitel együttes igénylésével akár 100 millió Ft 3 százalékos kamatozású lakáshitelt is fel lehetne venni. Ez azonban inkább egy elméleti határ, az első lakásvásárlásnál lévő vételárkorlátok leszűkíthetik a maximális összeget.
- Az Otthon Start esetében 100 millió Ft a vételár felső határa.
- CSOK Plusznál első közös lakás vásárlása esetén legfeljebb 80 millió Ft lehet a vételár.
A két feltétel közül a szigorúbból kiindulva és 10% önerőt feltételezve akár 72 millió forint támogatott kölcsönt is fel lehet venni 3% kamat mellett. (Például 50 millió Ft Otthon Start hitel és 22 millió forint CSOK Plusz megosztásban.)
Természetesen jelen esetben a CSOK Plusz feltételeit is teljesítenie kell az érdeklődőnek (A 22 millió forintos kölcsönösszeghez pedig legalább két gyermek szükséges.)
Támogatott lakáshitel első lakásvásárlásra és a Babaváró
Az új támogatott kölcsönt akár a Babaváró kölcsönnel együtt is fel lehet venni. A legfeljebb 11 millió forint összegű, kamatmentes Babaváró felvételével még tovább csökkenhet a hitelekre fizetendő havi törlesztőrészlet.
Ráadásul a Babaváró hitel 75 százaléka alapesetben önerőként is szolgálhat, ha lakáshitellel együtt vennék fel azt. Sőt teljes egészében is önerő lehet a Babaváró, amennyiben a kölcsön felvétele után több, mint 90 nappal igényelnének lakáshitelt.
Akár mindhárom támogatást összekombinálhatják az érdeklődők.
Otthon Start és piaci lakáshitel
Elképzelhető, hogy nem elegendő a kiszemelt ingatlan megvásárlásához az új támogatott lakáshitel, de más támogatásra nem jogosult az érdeklődő. Természetesen piaci kamatozású lakáshitelt is igényelhetnek az érdeklődők a támogatott kölcsön mellé.
Az átlagos 6,5 százalékos piaci kamatszinthez képest jóval kedvezőbb feltételeket is elérhetnek az igénylők. A Bankmonitor szakértői az elmúlt időszakban 5,90 százalékos egyedi kamatot is ki tudtak harcolni az érdeklődők számára.
A szakértők segíthetnek összegezni a különböző támogatásokat, megkeresik a legkedvezőbb finanszírozási konstrukciót. Ha piaci hitelre is szükség lenne, akkor a standard kamatokhoz képest kedvezőbb egyedi ajánlatokat is el tudnak érni. (A kedvezőbb egyedi ajánlatokhoz jellemzően átlag feletti jövedelem és magasabb kölcsönösszeg igénylése szükséges.)
Természetesen sokan vannak, akik ingatlant vennének, de az nem az első lakásuk lenne. Számukra is nagyon fontos egy ilyen támogatás indulása: ők nem tudják kihasználni az új lehetőséget, de számos másik vevő igen.
Ráadásul az első lakásukat vásárlók az alacsony kamat miatt nagyobb kölcsönösszeget is fel tudnak venni, vagyis akár magasabb vételárat is ki tudnak majd fizetni. Vagyis az Otthon Start Program miatt megemelkedhetnek a lakásárak.
Várhatóan azoknak is szembesülniük kell a magasabb vételárakkal, akik nem lesznek jogosultak az új támogatott hitelre. Számukra jó megoldás lehet, ha megelőzik az áremelkedést és még felgyorsítják a lakáskeresést. (Azonban ilyen helyzetben sem szabad beleugrani egy rossz döntésbe.)
Nem vagy jogosult az új támogatott hitelre? Hasonlítsd össze a piaci kamatozású kölcsönöket.
Blogajánló