Elég az átlagkereset egy saját lakás megvásárlásához?

Minden hónapban nagy érdeklődés övezi az átlagbérek alakulását. Megérkeztek a legfrissebb, 2025. februári adatok, amely szerint 9,3 százalékkal keresünk többet, mint tavaly ugyanekkor, és nettó 455 000 forint volt az átlagbér. Cikkünkben abból a szempontból vizsgáltuk az adatokat, hogy a statisztikai kereset alapján juthatnak-e a magyarok saját ingatlanhoz. Azaz mennyi lakáshitelre elég a bérünk?

A KSH adatai szerint 2025. februárban a teljes munkaidőben alkalmazásban állók nettó átlagkeresete kedvezmények nélkül 439 800 forint, kedvezményekkel 455 000 forint volt, ez 9,3, illetve 9,1%-os növekedés egy év alatt. Az átlagérték azonban elég torz, mivel nagyban befolyásolják a magas jövedelmek, emiatt érdemes a mediánértéket is megvizsgálni. A mediánbér, azaz középérték reálisabb képet mutat a jelenlegi jövedelmekről. A nettó mediánbér kedvezményekkel 370 700 forint volt februárban, ami 8,8%-kal haladja meg az egy évvel korábbi értéket.

Mekkora összegű lakáshitelre lehet elég a magyar átlagkereset és a mediánbér?

Azok járhatnak jobban, akik jövedelme eléri a kedvezményekkel számított átlagbér – azaz a 455 ezer Ft – összegét. Értelemszerűen ők több hitelt tudnak felvenni.

• Az átlagbérből felvehető maximális hitelösszeg hozzávetőlegesen: 33,4 – 34,6 millió Ft.
• A mediánbérből felvehető maximális hitelösszeg hozzávetőlegesen: 27,2 – 28 millió Ft.

Példánkban 10 éves és végig fix kamatperiódusú, 25 éves futamidejű, piaci kamatozású lakáshiteleket vizsgáltuk. Ezekkel a paraméterekkel a mediánbért elérő jövedelemmel is hasonló kondíciókkal kaphatunk lakáshitelt. Az adatok irányadók, és eltérés van mind kamatozásban, mind feltételekben és az elérhető hitelösszegben bankonként, valamint függ az ingatlan elhelyezkedésétől és állapotától is. A pontos hitelösszegek meghatározásához mindenképpen kérd szakértő segítségét!

Mire elég ez valójában? Mennyi önerő kell?

Most nézzük meg, mit jelent ez az ingatlanvásárlásnál, és mennyi önerőre van szükség a kötelező 20% minimummal számolva. Fontos kiemelni, hogy ennél a bankok lényegesen óvatosabbak és jellemzően nagyobb önerő az elvárás. Főleg kockázatosabbnak ítélt ügyletnél vagy ingatlannál.

Milyen ingatlanra lehet elég az átlagbér?

Az elérhető hitel összege a kedvezményekkel számolt nettó 459 000 forinttal 33,4 – 34,6 millió Ft.

Minimálisan elvárt önerő: 8,35 – 8,65 millió Ft

• Budapest: Továbbra is kihívást jelent ennyiért lakást találni, különösen a központi kerületekben. A külső kerületekben vagy kevésbé felkapott részeken esetleg elérhető egy kisebb (pl. 1,5-2 szobás) panellakás vagy egy régebbi építésű, kisebb téglalakás, de valószínűleg számolni kell a felújítás szükségességével.
• Megyeszékhelyek, nagyobb városok: Itt már lényegesen több lehetőség adódik. Ebben az árkategóriában egy 2 szobás, vagy akár egy kompakt 3 szobás használt lakás (panel vagy tégla) jó eséllyel elérhető, akár elfogadható állapotban is. Városok peremén kisebb, felújítandó ház is szóba jöhet.
• Kisebb városok, falvak: Jelentős választék áll rendelkezésre. Ez az összeg elegendő lehet egy jó állapotú, akár nagyobb családi ház megvásárlására is, vagy egy tágasabb lakásra.

Milyen ingatlanra lehet elég a mediánbér?

Elérhető hitel összege: 27,2 – 28 millió Ft.

Minimálisan elvárt önerő: 6,8 – 7 millió Ft.

• Budapest: Rendkívül nehéz helyzet. Leginkább egy garzonlakás vagy egy kicsi (1 szobás), erősen felújítandó panel jöhet szóba, külső kerületben, kevésbé frekventált helyen, és még így is szerencse kell a találathoz. Egyedülállóként, mediánbérből vásárolni Budapesten komoly kihívás.
• Megyeszékhelyek, nagyobb városok: Egy kisebb panellakás (garzon, 1,5 szoba) reális cél lehet, valószínűleg átlagos vagy felújítandó állapotban. Használt téglalakás csak ritkán, és valószínűleg kompromisszumokkal (pl. földszint, rossz állapot, kedvezőtlen lokáció) fér bele a keretbe.
• Kisebb városok, falvak: Itt már reális esélyek vannak. Egy kisebb, de felújítással lakhatóvá tehető családi ház, vagy egy kisebb lakás elérhető lehet. Ha az igénylő jogosult rá, a CSOK Plusz vagy a Falusi CSOK jelentősen javíthatja a vidéki vásárlási esélyeket ebben a jövedelmi sávban.

A fenti számítások egy egyedülálló, más hiteltől mentes adósra vonatkoznak.

Javuló lehetőségek, de továbbra is komoly kihívások

A friss kereseti adatok és a kedvezőbb kamatkörnyezet alapján az átlagbérből elérhető kb. 33-35 millió forintos, a mediánbérből pedig kb. 27-28 millió forintos lakáshitel jobb helyzetet teremt, mint egy évvel ezelőtt. Azonban ez az összeg, különösen egyedülálló vásárlók számára, továbbra is komoly kihívások elé állít:

• Jelentős önerő (kb. 7-9 millió Ft + költségek) szükséges a hitelfelvételhez.
• Az elérhető ingatlanok köre erősen függ a lokációtól és az állapottól.
• Budapesten és a nagyobb városokban ez az összeg gyakran csak kompromisszumokkal (kisebb méret, felújítandó állapot, kevésbé frekventált környék) elegendő lakásvásárlásra.
• Vidéken, kisebb településeken jobbak az esélyek egy megfelelő otthonra, de itt a helyi munkalehetőségek és bérek szintje is eltérő lehet.

A legfontosabb lépés, hogy megismerd a saját lehetőségeidet

Ne az általános példákra hagyatkozz, a saját pénzügyi helyzeted egyedi. Ahhoz, hogy pontosan lásd mekkora hitelre számíthatsz és milyen feltételekkel, kérj segítséget független szakértőtől. Elképzelhető, hogy többféle kedvezményes konstrukcióra is jogosult vagy, vagy jogosultak vagytok a pároddal. Hasonlítsd össze a hitelkínálatot kalkulátorok segítségével.