Természetesen szülői segítség kell ebben az extrém helyzetben, hiszen valakinek el kell bírnia a kölcsön törlesztőrészletét. De a szokásos eljárással ellentétben az Otthon Start hitelnél több banknál is megengedett, hogy az adós jövedelem és munkaviszony nélkül megkaphassa a kölcsönt, amennyiben bekerül az ügyletbe egy megfelelő társigénylő.
Természetesen egy lakáshitel igényléséhez elengedhetetlen egy megfelelő ingatlan, melyet a hitel mögé fedezetként felajánlanak (jellemzően ez a megvásárlásra kiszemelt célingatlan szokott lenni) és e mellé szükséges egy megfelelő jövedelem is, melyből a kölcsön törlesztését fogják kifizetni. Nincs ez másképp a támogatott hiteleknél, így az Otthon Start lakáshitelnél sem.
De az új kedvezményes, legfeljebb 3 százalékos kamatozású lakáshitelnél van egy meglepetés. Jelen esetben ugyanis nem kell feltétlenül az adósnak jövedelemmel, munkaviszonnyal rendelkeznie abban az esetben, ha bekerül az ügyletbe egy megfelelő adóstárs. Ez a többi támogatott hitelnél (például a CSOK Plusznál) és a piaci kölcsönöknél is teljesen másképp szokott működni. Ott is bekerülhet az adós mellé egy (vagy akár több) másik személy, akinek a jövedelmét figyelembe veszik a hitelfelvétel során. De ezen plusz társigénylő bevonásának az előfeltétele, hogy magának az adósnak is legyen legalább a minimálbért előre jövedelme.
Hirdetés
Hirdetés
Hogy felelhet meg valaki a TB jogviszonyhoz kapcsolódó elvárásoknak jövedelem nélkül?
A kérdés teljesen logikus, hiszen alapvetően 2 éves TB jogviszonnyal kell rendelkeznie az igénylőnek, melyből az utolsó 180 napra szigorúbb elvárások érvényesek. Anélkül, hogy minden elfogadható lehetőséget felsorolnánk egy dologra mindenképpen fel kell hívni a figyelmet: a magyar középiskolai, felsőoktatási intézményben, szakképzésről szóló törvény hatálya alá tartozó szakképző intézményben nappali rendszerű oktatás keretében folytatott tanulói jogviszony megfelel az elvárásoknak.
Az Otthon Startról szóló jogszabály alapján ez igaz a teljes 2 éves időszakra, a szigorúbb utolsó fél éves periódusra és az igénylés pillanatára vonatkozóan is. Vagyis ezen támogatott hitel esetében nem kell munkaviszony, vállalkozói jogviszony ahhoz, hogy a TB jogviszonyra vonatkozó elvárás teljesüljön, elegendő az is, ha valaki megfelelő intézményben tanulmányokat folytat.
Ha például egy 20 éves fiatal 18 éves korában befejezte a középiskolai tanulmányait és most főiskolára jár (és mindezt nappali rendszerű oktatás keretében teszi), akkor ő megfelel az Otthon Start program ide vonatkozó feltételeinek úgy is, hogy nincsen jelenleg semmilyen munkaviszonya.
Akkor jövedelem nélkül fel lehet venni a támogatott hitelt?
Természetesen nem, viszont megfelelő jövedelem és munkaviszony nélkül is megfelelhet egy igénylő a TB jogviszonnyal kapcsolatos elvárásoknak Otthon Start esetén. Ha a többi jogszabályi előírás is teljesül (például az első lakásszerzésre, büntetlen előéletre, köztartozásmentességre vonatkozó elvárás), akkor a kérdéses tanulmányokat folytató fiatal a jogszabály alapján megfelelő adós lehet.
Természetesen a kölcsön törlesztésére az igénylőknek megfelelő jövedelemmel kell rendelkeznie, ennek meglétét azonban leigazolhatja a hitelügyletben szereplő más személy, társigénylő is.
Egy Otthon Start hitelbe kétféleképpen kerülhet be adóstárs:
- Az igénylő házastársa társigénylő lehet a kölcsönügyletben.
- Az igénylő szülője lehet még adóstárs. (Ha házaspárok igénylik a hitelt, akkor mindkét fél szülője bekerülhet a hitelügyletbe adóstársként.)
Márpedig a társigénylő önmagában is rendelkezhet kellő jövedelemmel, amely elbírja a hitel törlesztőrészletét.
Teljesen életszerű példa lehet, hogy egy főiskolai tanulmányokat folytató, munkaviszonnyal nem rendelkező meg szeretné venni első lakását. Ehhez az Otthon Start hitelt szeretné felvenni, melyhez szülői segítséget kér. A megfelel munkaviszonnyal és jövedelemmel rendelkező szülők pedig hajlandók becsatlakozni a hitelügyletbe társigénylőként. Ez ugyanakkor 18 év alatti gyermek esetén nem fog működni, ugyanis az Otthon Start programban van egy 18 évben meghatározott alsó életkori korlát.
A jogszabályi lehetőség tehát úgy néz ki adott, de mit szólnak mindehhez a bankok?
A bankok nem utasítják el az ilyen hiteligényléseket?
Alapvetően az, hogy valami a jogszabály alapján működőképes még nem jelenti azt, hogy a bankok meg is finanszírozzák. Jelen esetben azonban a bankok is meglepően pozitívan állnak ehhez a helyzethez. (Ez azért meglepő, mert ahogy korábban is írtuk alapvetően probléma szokott lenni az, ha az adósnak nincs semmilyen jövedelme.)
Szinte az összes Otthon Starttal foglalkozó pénzintézet (ha minden más feltétel teljesül) nem utasítja el a kérelmet a fent leírt esetben.
Abban viszont van eltérés, hogy milyen szerepkörök esetében tartják működőképesnek a dolgot. A gyermek és szülő páros gyakorlatilag mindenhol működőképes, ugyanakkor házaspárok esetében már nem minden bank megengedő.
Elvileg előfordulhatna az az eset is, hogy a házaspár egyik tagja teljesít minden jogszabályi feltételt, de neki nincs jövedelme, míg a másik félnek van. Ilyen helyzetben a jogszabályi feltételeket teljesítő jövedelemmel nem rendelkező szereplő nem lehet minden banknál adós. Ez azonban nem probléma, hiszen ebben a helyzetben a szerepek felcserélhetők, ugyanis az is megfelelő, ha a társigénylő házastárs teljesíti az első lakásszerzésre és TB jogviszonyra vonatkozó előírást.)
Összegzés
Jó hír lehet azon munkaviszonnyal, jövedelemmel nem rendelkezők számára, akik jelenleg nappali felsőfokú tanulmányokat folytatnak, hogy ők sem csúsznak le az Otthon Start programról. Ha a megfelelő jövedelemmel rendelkező szülő beszáll adóstársnak, akkor a kérdéses személy is jó esélyekkel indul az Otthon Startért és tud kedvezményes kamat mellett lakást vásárolni, építeni.
Ki kell hangsúlyozni, hogy mindenki átgondoltan, körültekintően járjon el hitelfelvételkor, illetve minden érintett mérlegelje azt, hogy mivel jár az, ha elmegy egy másik személy hitelügyletébe adóstársnak. Ebben a helyzetben ugyanis a törlesztési kötelezettség elmaradása esetén az adóstárson is követelhetik a részleteket. Az ő fizetését is tilthatják, az ő vagyonából is kielégítheti a bank a követelését.
