Komoly lendületben van a hazai személyi kölcsön piac: a legfrissebb adatok szerint idén januárban több mint 84 milliárd forintot vettek fel a magyarok, az átlagos hitelösszeg pedig megközelíti a 3,5 millió forintot. Az élénk kereslet a banki árversenyre is kifejtette jótékony hatását. De ki adja most a legkedvezőbb feltételeket, ha egy átlagosnak számító 3 milliós, vagy egy komolyabb, 10 milliós összegre van szükséged? Mutatjuk a márciusi toplistát!
Sokszor hónapokig halogatjuk a nagyobb beruházásokat. „Majd ha összejön a pénz”, „majd ha kedvezőbbek lesznek a feltételek” – mondogatjuk, miközben az autó egyre sűrűbben jár szervizbe, a lakáskorszerűsítés pedig egyre időszerűbbé válik.
Ha a te fejedben is motoszkál egy nagyobb tavaszi terv, érdemes megnézni a legfrissebb hazai statisztikákat. Ahogy Argyelán József, a Bankmonitor vezető elemzője írja:
„A személyi kölcsönöknél látható 84,33 milliárd forintos volumen az elmúlt hónapokhoz képest minimális csökkenést jelent. De az egy évvel korábbi adathoz képest még mindig 13,91 százalékos emelkedés látható.”
Az élénkülő piac érezhető árversenyt indított el a bankok között: küzdenek a stabil jövedelemmel rendelkező ügyfelekért, és egyre lejjebb szorítják a kamatokat. Ha okosan választasz – és nem fogadod el az első, eléd gördülő ajánlatot –, ennek a versenynek te lehetsz a legnagyobb nyertese.
Hirdetés
Hirdetés
3,4 millió forint az átlagos személyi hitel igény
A statisztikákból az is jól látszik, hogy már régen nem a kisebb lyukak betömésére használjuk a személyi kölcsönt. Az átlagos hitelösszeg ma már eléri a 3,4 millió forintot, ami azt mutatja, hogy a többség komolyabb célokat (autóvásárlás, különböző lakáscélok) finanszíroz a mostani, kedvező kondíciók mellett.
Mivel az átlagos hitelösszeg 3,4 millió forint körül mozog, nézzük meg, milyen feltételekkel kaphatsz meg most egy ehhez nagyon közeli, kerek 3 milliós összeget (a példában 500 ezer forintos nettó jövedelemmel és 7 éves futamidővel számoltunk).
Mely bankok a legolcsóbbak 3 és 10 millió forintra?
Tegyük fel, hogy 3 millió forint hiányzik a terveidhez, ezt pedig kényelmes, 7 éves (84 hónapos) futamidővel szeretnéd törleszteni. Egy nettó 500 ezer forintos igazolt jövedelemmel ebben a ligában a bankok már kifejezetten vonzó feltételeket kínálnak.
Korábban hónapokig megszoktuk a fix sorrendet, de márciusban a Raiffeisen Bank beelőzött, és átvette az uralmat a kategóriában. A top 3 ajánlat között azonban elképesztően szoros a verseny – a havi törlesztők között alig 150 forint a különbség! Ami viszont közös bennük, hogy mindhárom bank 10% alatti kamatot ad.
Ha jól választasz, egy 3 milliós hitelt havi 50 ezer forint alatti teherrel is be tudsz illeszteni a családi költségvetésbe úgy, hogy a törlesztő a futamidő végéig biztonságosan fix maradhat.
Ha nagyobb fába vágod a fejszéd – például egy átfogó lakáskorszerűsítés, energetikai felújítás vagy egy új autóvásárlás a cél –, és 10 millió forintot igényelsz, a bankok még rugalmasabbak. Ennél a hitelösszegnél ugyanis a két nagyágyú, a Raiffeisen és az UniCredit nemcsak a kamatot, hanem már a THM-et (teljes hiteldíj-mutató) is letörte az álomhatárnak számító 10 százalék alá.
Mekkora a tétje a bankválasztásnak? Ennyit bukhatsz, ha rosszul választasz
Sokan hajlamosak az első útjukba kerülő – vagy a saját számlavezető bankjuk által kínált – hitelt azonnal elfogadni. A különbség és a kényelem ára azonban akkor válik igazán mellbevágóvá, ha egymás mellé tesszük a márciusi piac legolcsóbb és legdrágább konstrukcióit.
- Egy 3 millió forintos igénylésnél a toplistás ajánlat és a mezőny legdrágább hitele között havi szinten pontosan 10 316 forint a differencia. Bár ez havonta még nem tűnik drámainak, a futamidő végére összesítve 889 034 forintot jelent. Közel 900 ezer forintot hagyhatsz tehát a banknál pusztán azért, mert nem szántál néhány percet az összehasonlításra.
- Ha komolyabb összegben, mondjuk 10 millió forintban gondolkodsz, a tét még hatalmasabb. A legkedvezőbb és a legkedvezőtlenebb ajánlat havi törlesztője (163 389 Ft vs. 188 420 Ft) között havonta 25 031 forint tátong. Ha a teljes visszafizetést nézzük, egy tudatos, kalkulátoron alapuló döntéssel 2 177 608 forintot tarthatsz a saját zsebedben!
Gondolj bele, ebből a megspórolt, több mint 2 millió forintból gond nélkül kijön egy komplett új konyhabútor, vagy egy igényes fürdőszoba-felújítás is. Tényleg megéri a kényelem ezt az árat?
Kényelem vagy tudatosság? Ne hagyd a pénzed az asztalon!
Sokan hajlamosak pusztán kényelmi okokból automatikusan a saját számlavezető bankjukhoz fordulni, ha hitelre van szükségük. Ez emberileg érthető, de anyagilag ritkán ez a legjobb döntés. A piacon lévő legdrágább és legolcsóbb ajánlatok között 10 millió forintnál akár több milliós különbség is lehet a teljes visszafizetésben.
A tudatos döntéshez viszont már nem kell bankfiókról bankfiókra járni, vagy hosszas excel-táblákat bújni. Mielőtt bármit aláírnál, szánj 1 percet a Bankmonitor Személyi Kölcsön Kalkulátorára. Csak írd be, mekkora összegre van szükséged, és mennyi az igazolt nettó bevételed – a rendszer másodpercek alatt megmutatja, melyik bank adja neked a legjobb feltételeket idén tavasszal.
Ha pedig kíváncsi vagy, hogy mekkora hitelt vehetsz fel, derítsd ki pillanatok alatt a mekkora hitelösszegre vagy jogosult kalkulátorral!
