A hitelek összehasonlítására a legjobb mutató a THM, de valójában a családi költségvetés szempontjából számodra az a legfontosabb, hogy mennyit is kell fizetned havonta a kölcsön után. A Bankmonitor szakértői most megmutatják, hol tudnál a legkedvezőbb feltételek, legalacsonyabb törlesztő mellett felvenni 20 vagy 40 millió forint piaci kamatozású lakáshitelt.
Persze a legjobban akkor jársz, ha a 3 százalékos kamatozású Otthon Start hitelt veszed fel. Itt sem érdemes azonban a legelső banknál beadnod a hitelkérelmed, mert az egyes pénzintézeteknél további kamatkedvezményt, ajándékpénzt is elnyerhetsz.
De mely bankoknál érheted el a legjobb ajánlatokat? Olvasd el cikkünket, amelyből erre a kérdésre is megtudhatod a választ.
Nagyon sokan csak lakáshitel felvételével tudják megvenni álmaik otthonát. Számukra a legfontosabb, hogy ezt a hitelt milyen feltételek mellett kaphatják meg: hogyan alakul a kamat, a THM, a havi törlesztőrészlet nagysága.
Ha Te ebben a helyzetben vagy, akkor jól figyelj, a Bankmonitor szakértői ugyanis összeszedték, hogy melyek a legkedvezőbb lakáshitel ajánlatok márciusban.
Hirdetés
Hirdetés
Akár 11,6 millió forintot is spórolhatsz a legjobb lakáshitel kiválasztásával
A Bankmonitor szakértői két példán keresztül is megnézték a legjobb ajánlatokat:
- Az igénylők 20 millió forint lakáshitelt vennének fel 20 éves futamidőre, az igazolt nettó jövedelmük havi 450 ezer forint. Valamilyen kiszámítható ajánlatot keresnek, ezért a legalább 10 évig fix kamatozású kölcsönök között keresgélnek.
- Az igénylők 40 millió forint lakáshitelt vennének fel 20 éves futamidőre, az igazolt nettó jövedelmük havi 800 ezer forint. Valamilyen kiszámítható ajánlatot keresnek, ezért a legalább 10 évig fix kamatozású kölcsönök között keresgélnek.
Melyek a legjobb ajánlatok 20 millió forint kölcsönösszeg esetén?
A Bankmonitor lakáshitel kalkulátora alapján a legkedvezőbb ajánlat az Erste Banké. A kamat évi 6,64 százalék, a THM értéke pedig 6,89 százalék. A havi törlesztőrészlet összege 150 768 forint, összességében a hitelre 36 184 232 forintot kell visszafizetni.
A dobogóra még a CIB Bank két ajánlata fért fel: a második 10 évig fix kamatozású, a harmadik pedig futamidő végéig fix kamatot kínál. Előbbihez 6,89 százalékos THM érték és 151 260 forintos törlesztő, míg utóbbihoz 7,00 százalékos THM érték és 36 591 468 forintos törlesztő kapcsolódik.
A példában szereplő ügyfél akár 7,99 százalékos kamat és 8,55 százalékos THM érték mellett is kaphat hitelt. Ez 168 547 forintos törlesztőt és 40 511 082 forintos teljes visszafizetést jelent. Ezen ajánlathoz képest a legjobb opcióval havi 17 800 forintot, összességében pedig 4,3 millió forintot spórolhat az érdeklődő.
Melyek a legjobb ajánlatok 40 millió forint kölcsönösszeg esetén?
A Bankmonitor lakáshitel kalkulátora alapján a legkedvezőbb ajánlat a K&H Banké. A kamat évi 5,99 százalék, a THM értéke pedig 6,19 százalék. A havi törlesztőrészlet összege 286 342 forint, összességében a hitelre 68 722 010 forintot kell visszafizetni.
A dobogóra még az UniCredit Bank két ajánlata fért fel: a második 10 évig fix kamatozású, a harmadik pedig futamidő végéig fix kamatot kínál. Előbbihez 6,24 százalékos THM érték és 288 649 forintos törlesztő, míg utóbbihoz 6,42 százalékos THM érték és 70 228 275 forintos törlesztő kapcsolódik.
A példában szereplő ügyfél akár 7,89 százalékos kamat és 8,42 százalékos THM érték mellett is kaphat hitelt. Ez 334 566 forintos törlesztőt és 80 355 557 forintos teljes visszafizetést jelent. Ezen ajánlathoz képest a legjobb opcióval havi 48 200 forintot, összességében pedig 11,6 millió forintot spórolhat az érdeklődő.
Az is látható, hogy a két élethelyzetben teljesen más bankok kerültek be a legjobb ajánlatok közé. Éppen ezért érdemes kalkulálnod annak érdekében, hogy megtudd számodra melyik bank kínálná a legkedvezőbb feltételekkel a lakáshitelt.
Az Otthon Startnál is nagy a verseny a bankok között
Persze joggal felmerülhet a kérdés benned, hogy miért ne vehetnél fel Otthon Start lakáshitelt. A kérdésed jogos, januárban például a teljes lakáshitel-kihelyezés 70 százaléka kapcsolódott ehhez a támogatott kölcsönhöz.
Jelen helyzetben először érdemes azt ellenőrizned, hogy jogosult vagy-e a kérdéses kölcsönre. Azon első lakásszerzők tudják kihasználni a lehetőséget, akik rendelkeznek legalább 2 éves TB-jogviszonnyal, büntetlen előéletűek és nincs köztartozásuk.
Emellett az ingatlanra is van néhány fontos feltétel: többlakásos épületben lévő lakás nem lehet drágább 100 millió forintnál, míg önálló családi háznál ez a korlát 150 millió forint. Van külön négyzetméterárra vonatkozó korlát is – hogy ne vegyenek meg kisebb luxusingatlanokat az érdeklődők a támogatásból -, ez egységesen 1,5 millió forint.
Ellenőrizd a Bankmonitor kalkulátorával, hogy jogosult lehetsz-e a kérdéses támogatott kölcsönre.
Lehet meglepő, de egy ilyen legfeljebb 3 százalékos kamatozású támogatott hitelnél is komoly eltérések lehetnek az egyes banki ajánlatok között. Például egyes pénzintézetek még ezen kedvező kamatszint alá is hajlandók bemenni.
- A CIB Banknál évi 2,95 százalékos kamatszinten érhető el a támogatott hitel mindenféle elvárás nélkül.
- A Gránit Banknál évi 2,79 százalékos kamatszinten érhető el a támogatott hitel. Elvárás legalább havi 250 ezer forint érkeztetése a Gránit Banknál vezetett törlesztési számlára.
- A MagNet Banknál évi 2,80 százalékos kamatszinten érhető el a támogatott hitel elvárás nélkül.
- Az MBH Banknál évi 2,79 százalékos kamatszinten érhető el a támogatott hitel azon cégek dolgozói számára, amelyek a bank kiemelt partnerei (külön megállapodást kötöttek).
- Az MBH Banknál évi 2,89 százalékos kamatszinten érhető el a támogatott hitel a bank prémium és private banki ügyfelei számára.
- Az UniCredit Banknál évi 2,80 százalékos kamatszinten érhető el a támogatott hitel mindenféle elvárás nélkül.
Emellett még ajándékpénz, jóváírást is kínál a legtöbb bank azoknak, akik tőlük vennék fel a kérdéses támogatott hitelt. Ezen ajándék összege 200-350 ezer forint között mozog az egyes pénzintézeteknél.
Mi ebből a tanulság? Ha jogosult vagy az Otthon Start hitelre, akkor is érdemes szétnézned az egyes banki ajánlatok között. Jelen esetben sem az a legjobb megoldás, hogy az első szembejövő banknál benyújtod a hitelkérelmed.
