A személyi kölcsönök piaca 2026-ban is igen erősen indult. Februárban 95,91 milliárd forint összegben kötöttek szerződést a magyarok, szerződések száma pedig meghaladta a 26 ezret. Mindkét szám magas, de egyik sem tekinthető rekordnak. Akkor mégis milyen csúcs dőlt meg az év második hónapjában?
A lakáshitel és az Otthon Start árnyékában erősen dübörög a személyi kölcsön is. Februárban 95,91 milliárd forint összegben kötöttek szerződést a legnépszerűbb ingatlanfedezet nélküli hitelre a magyarok. Összesen 26 413 szerződést kötöttek a magyarok. Persze egy személy akár több szerződést is aláírhatott, de nagyságrendileg ez azt is jelenti, hogy bő 26 ezer ember vett fel személyi hitelt az év második hónapjában.
Csak összehasonlításképpen mintegy 9058 lakáshitel szerződést kötöttek februárban a magyarok. Ez alapján az lehet, hogy volumenben szárnyal az Otthon Start és más lakáshitelek, de alapvetően érdemben több személyi hitel szerződést kötnek.
Hirdetés
Hirdetés
Milyen személyi kölcsön rekord dőlt meg?
Alapvetően a februári 95,91 milliárd forintos havi hitelkihelyezés egy magas érték, januárban 84,32 milliárd forint volt ez az érték. A 2025. februári 79,28 milliárd forintos volumenhez képest is komoly emelkedést lehet látni. Ugyanakkor a havi szerződéskötési összeg 2025. júliusában meghaladta a 107 milliárd forintot is.
A szerződéskötések 26 413-as darabszáma is igen magas: az egy hónappal korábbi értéket 7,4 százalékkal, míg az egy évvel korábbi adatot 10,18 százalékkal haladja meg. Ugyanakkor 2025. júliusában több, mint 36 ezer szerződést kötöttek a magyarok.
Hogyan alakult a személyi hitel átlagösszege az elmúlt időszakban?
Felmerülhet, hogy mégis mekkora nagy szó, hogy csúcsra futott a személyi hitelek átlagösszege? Erre akkor lehet igazából válaszolni, ha hosszabb távon is megvizsgáljuk az adatokat.
Az elmúlt bő 6 évben, 2019. januárjától a személyi hitelek átlagösszege azért jellemzően emelkedett. A 2026. februári érték a 2019. januári 1 661 540 forintos értéknek több, mint a duplája, egészen pontosan 218,53 százaléka.
2019 és 2025 között az árak 63,65 százalékkal emelkedtek, vagyis kicsivel több, mint másfélszeresére drágultak a dolgok. Ez azért elmarad a személyi hitelek átlagösszegének emelkedésétől.
Tüzetesebben megvizsgálva az elmúlt hat évben két olyan hosszabb időszak volt, amikor az átlagos személyi hitel összege mérséklődött.
- Az egyik ilyen időszak a COVID kezdetére datálható: nagyjából 2020. márciusától 2020. év végéig tartott. Ezen időszakban a betegség, karantén, bezárás mellett nagy mértékben befolyásolta a személyi hitelek piacát az új hitelkihelyezésekre érvényes kamatstop is. Az új kölcsönök THM értéke nem lehetett magasabb a szerződéskötéskor érvényes jegybanki alapkamat öt százalékponttal növelt értékénél. Ez kezdetben 5,90 százalék volt.
- A másik ilyen periódus a 2022-2023-ban látható magas inflációs időszakra tehető. Ekkor a komoly drágulás visszafogta az emberek hitelfelvételi képességét, ráadásul az új kölcsönök kamata is emelkedett. Ezen hatásokat nem tudta kompenzálni a bérnövekedés.
Ezt leszámítva azért az átlagos kölcsönösszeg azért tendenciózusan emelkedett. Természetesen ez nem volt igaz minden egyes hónapra.
A felvenni kívánt átlagos hitelösszeg az infláció felett nőtt, így kijelenthető, hogy a magyarok egyre nagyobb dolgot terveznek megfinanszírozni személyi hitelből. Ezt a változást tapasztalják a Bankmonitor szakértői is. Egyre gyakrabban jelenik meg az igénylők céljai között ugyanis az autóvásárlás, autójavítás, lakásfelújítás és a lakásvásárlás is.
Egyre több a kedvező ajánlat
A hitelfelvételi kedvet az egyre jobb, olcsóbb ajánlatok megjelenése is fokozhatja. Átlagos 3,6 millió forintos kölcsönösszeget – 7 éves futamidőre 500 ezer forintos nettó fizetés mellett – már 10% alatti kamat mellett is fel lehet venni. Sőt a Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátorával elérhető ajánlatok közül már a négy legkedvezőbb esetében 10% alatti kamatszinttel lehet találkozni.
Magasabb jövedelem, nagyobb kölcsönösszeg esetén pedig még kedvezőbb ajánlatokkal lehet találkozni. Például 7 millió forintos kölcsönösszeget – 7 éves futamidő és 800 ezer forintos nettó jövedelem mellett – már az UniCredit Banknál, a CIB Banknál, a Raiffeisen Banknál, az MBH Banknál és a K&H Banknál is fel lehet venni 10 százalék alatti kamat mellett a Bankmonitor kalkulátora szerint.
A bankok sorrendje azonban a hitelösszeg, jövedelem és egyéb paraméterek fényében változhat. Érdemes mindenkinek külön testre szabott kalkulációt végeznie és összehasonlítania az egyes bankokat, lehetőségeket.
