Az utóbbi években rendkívül megemelkedtek az ingatlanárak. Nyugodtan kijelenthetjük, hogy a magas vételárak miatt egy átlag fizetéssel és megtakarítással rendelkező család számára nehezen elérhető a családi ház álma. Azonban erre a problémára jó megoldás lehet egy nyaralóövezeti ingatlan megvásárlása is, ugyanis ha az téliesített, egy családi ház funkcióját is betöltheti alacsonyabb vételár mellett. Viszont a hitelből való finanszírozása több szempontból is eltér a hagyományos vásárlástól.
„Jó megoldás lehet egy nyaralóövezeti ingatlan is: ha téliesített, lakható egész évben – és általában olcsóbb, mint egy hasonló méretű családi ház.”
A helyzet azonban korántsem ilyen egyszerű. A nyaralók banki fedezet tekintetében kockázatosabbak, mint a lakóingatlan társaik. Szűkebb vásárlói kört érint, az értékesítésük hosszabb időt vehet igénybe, hosszútávon kevésbé értékálló. Emiatt előfordulhat, hogy a vásárlást finanszírozó bank szigorúbb feltételeket támaszt:
- magasabb önerőt kérnek a bankok, azaz alacsonyabb finanszírozási arányt alkalmaznak
- szigorúbb értékbecslési feltételeket írnak elő
- előzetes engedéllyel szükséges a vásárláshoz
Elsődleges hitellehetőségként a vásárlási jelzáloghitel jöhet szóba. Azonban a feltételek eltérőek az eddig megszokott szabályoktól.
Hirdetés
Hirdetés
Nem mindegy, hogy mi szerepel az ingatlan tulajdoni lapján
Az egyik legfontosabb kérdés, hogy milyen besorolás szerepel az adott ingatlan tulajdoni lapján. Ha az ingatlan nyaralóként, üdülőként vagy hétvégi házként van nyilvántartva, akkor a bankok extra feltételeket támasztanak a lakáshitel felvételekor – egyes pénzintézetek nem is finanszíroznak ilyen ingatlant. Ez akkor is igaz, ha a vevő életvitelszerűen szeretne a kiszemelt lakásban élni. Érdemes előre egyeztetni a hitelszakértővel, hogy mely bankok jöhetnek szóba az adott besorolású ingatlan esetén.
Államilag támogatott hitel általában nem vehető igénybe
Bár a nyaraló lakófunkciót is betölthet, sajnos a lakáscélú állami támogatások és kedvezményes hitelkonstrukciók nem elérhetők. A jogszabály szerint üdülő, hétvégiház és telek nem finanszírozható.
A bankok gyakran magasabb önerőt várnak el
Általános esetben a minimum elvárt önerő az ingatlan forgalmi értékének a 20%-a. Ez alól kivételt képez a 10% önerőre jogosultak köre. Ellenben nyaraló, üdülő és hétvégi ház esetén javarészt a bankok 30% önerőt – vagy még annál is többet – kérnek el, azaz a forgalmi érték 70%-ig tudnak elmenni. Emellett a közművek bevezetése és belterületi elhelyezkedés is elvárás lehet.
Érdemes mindezt előzetesen a bankkal tisztázni – előminősítés, előzetesértékbecslés -, ugyanis az adásvételi szerződés megkötését követően komoly problémákat okozhat egy ilyen hiba. Ha az ingatlanra nem nyújt a bank lakáshitelt, akkor elúszhat a vásárlás és adott esetben az átadott foglalót sem kapja vissza a vevő, hiszen az ő hibájából hiúsulna meg a tranzakció.
Szabad felhasználású jelzáloghitel
Ha minden kötél szakad, megoldásként szóba jöhet a jelzálogalapú szabadon felhasználható hitel. Hátrány lehet, hogy egy másik saját vagy családon belüli ingatlanra tud terhelni a bank, valamint magasabb kamattal elérhetőek a vásárlási jelzáloghitelhez képest. Előnye, hogy ennél a konstrukciónál a hitel célját nem kell igazolni, így a felvett összeg akár nyaraló vásárlására is fordítható. Azon esetekben megoldást jelenthet, ha nagyobb rugalmasságra van szükség a felhasználás során.
Vásárlás előtt érdemes tájékozódni
Ezen besorolású ingatlanok esetén hangsúlyosan fontos az alapos, körültekintő vásárlás. Mindenképpen érdemes előre egyeztetni és engedélyeztetni az ügyletet, mind fedezeti, mind jövedelmi oldalról, hiszen sok buktatót rejt magában. Előzetes vizsgálattal elkerülhető, hogy az utolsó pillanatban finanszírozási akadályok legyene. Ebben kiváló, díjmentes segítséget nyújtanak hitelszakértőink: https://bankmonitor.hu/szakertok/gabos
