Az MNB statisztikái alapján júniusban 42 483 személyi kölcsön-szerződést kötöttek a magyarok, ez 16,17 százalékkal haladja meg az eddigi legmagasabb értéket. Ez a „rekord” azt mutatja, hogy a személyi hitelek népszerűsége továbbra is töretlen, de mi állhat e siker mögött?
Júniusban több szempontból is rekordra futott a személyi hitelezés. A bankok összesen 42 483 hitelszerződést kötöttek az igénylőkkel. Ez leegyszerűsítve azt jelenti, hogy ennyien vették fel az adott hónapban a legnépszerűbb fedezetlen hitelt.
Ez azt is jelenti, hogy júniusban minden munkaórában több mint 240 szerződést kötöttek a magyarok. (22 munkanappal és napi 8 munkaórával számolva.)
Az utóbbi időben már emelkedett a szerződéskötések száma, egyre népszerűbbé vált az ingatlanfedezetet nem igénylő személyi hitel. Ugyanakkor a júniusi 42 483 szerződés még így is kirívó, az eddigi csúcs a 2025. júliusi 36 570-es érték volt. Ehhez képest 16,17 százalékkal, 5913 darabbal több szerződés született most.
Hirdetés
Hirdetés
Miért vehettek fel ennyien személyi hitelt?
Jó hír, hogy a kedvezőbb helyzet – magasabb jövedelem és alacsonyabb kamatszint -, valamint az egyre értékesebb célok húzódnak meg a háttérben és nem egy negatív dolog.
Hiszen felvetődhet, hogy valami komoly probléma áll a kiugró hitelszám mögött. Például a megélhetési költségeket finanszírozzák a magyarok egy fedezetlen hitelből.
Érdemes emiatt a többi statisztikai adatot is megnézni. A szerződéskötések összvolumene 156,51 milliárd forint volt, ez is nagyon magas, rekordértéknek számít.
Az egy szerződésre jutó átlagos hitelösszeg – a hitelvolumen és a szerződésszám hányadosa – is kiugró. Júniusban ugyanis egy átlagos adós 3 684 021 forint személyi hitelt vett fel.
Az igen magas összvolumen és átlagos hitelösszeg azt mutatja, hogy nem feltétlenül a megélhetési költségek finanszírozására vesznek fel ilyen sokan hitelt, erre a célra ugyanis jó eséllyel nem szükséges ekkora összeget igényelni.
Mi húzódhat meg akkor a háttérben?
- A kedvező kamatszint fellendítheti az érdeklődést. Az elmúlt időszakban érdemben csökkentek a kamatok a személyi hiteleknél. Az év eleje óta 6 bank is csökkentette a kamatszintet. Ez mindenképpen növelheti a kérdéses kölcsönök vonzerejét.
- Megugrott a hitelkiváltások száma, azaz sok magyar lecserélhette korábbi drágább kölcsönét egy új kedvezőbb kamatozásúra. Ez egyébként a korábban említett kamatcsökkenésnek egy „mellékhatása”.
- Növekszik a TOP UP hitelek súlya. Ilyenkor a korábban személyi hitelt igénylőket a saját bankjuk ösztönzi arra, hogy vegyenek fel egy új hitelt a meglévő mellé vagy a Itt mindig van az aktuális fennálló tartozás mellett egy plusz szabadon elkölthető összeg is.
- Egyre nagyobb célokat finanszíroznak az érdeklődők. Az autóvásárlás, felújítás, ingatlanvásárlás egyre gyakrabban jelenik meg a célok között. Márpedig ezekhez komoly összegre van szükség. Itt nem lehet elmenni az áremelkedés mellett sem, természetesen az évek során ugyanazon célok megvalósításához is egyre több hitelre van szükség.
- A bérek dinamikus emelkedése miatt pedig a hiteligénylők egyre nagyobb törlesztőt tudnak vállalni, vagyis egyre nagyobb kölcsönösszeg felvételére nyílik lehetőség.
De mégis mit jelent a magasabb jövedelem és az alacsonyabb hitelkamat?
Ezen két tényezővel a Bankmonitor szakértői külön is foglalkoznak.
Több, mint 100 ezer forintot ér egy átlagos hitelnél a bankok kamatcsökkentése
Az átlagos kölcsönösszeg nagyságrendileg 3,6 millió forint. Ekkora összeget 7 éves futamidőre egy 500 ezer forintos jövedelemmel rendelkező adós ma átlagosan 11,98 százalékos THM mellett igényelhet. Egy évvel korábban ugyanezen hitelnek az átlagos THM érték 12,66 százalék volt. (Ez a mutató a Bankmonitor kalkulátorában szereplő 9 ajánlat THM értékének átlagát takarja.)
Vagyis egy mai átlagos hiteligénylő a kérdéses kölcsönre durván havi 1316 forinttal fizet kevesebbet. A 7 év alatt 110 544 forint megtakarítást eredményez a kamatcsökkenés.
De még fontosabb a legolcsóbb bank kiválasztása. A mostani kedvezőbb kamatok mellett is jelentős az eltérés az egyes banki ajánlatok között. Az előző példában szereplő 3,6 millió forintos hitelt akár 9,68 százalékos kamat és 10,26 százalékos THM mellett is fel lehet venni ma. A havi törlesztő 59 420 forint. Ugyanakkor van olyan bank is, ahol ugyanennek a kölcsönnek a kamata 13,55 százalék, a THM értéke pedig 14,81 százalék. A havi törlesztő ebben az esetben már 66 572 forintra rúgna.
Vagyis egy jó döntéssel mai is havonta 7152 forintot spórolhat az adós, ami a futamidő alatt 600 768 forint megtakarítást eredményezne.
Nézd meg Te is, hogy milyen feltételekkel kaphatsz a bankoktól személyi hitelt.
1,4 millió forinttal több hitelt tud felvenni egy átlagos magyar, mint egy évvel korábban
A legfrissebb 2026 májusi nettó mediánbér 436 200 forint volt. Ez az a fizetés, aminél a dolgozók fele többet, míg másik fele kevesebbet keresett. A jogszabály alapján ennek legfeljebb a felét, azaz 218 100 forintot lehet hiteltörlesztésre fordítani. (Ettől szigorúbb irányba az egyes bankok eltérhetnek.) Ez a törlesztő durván 13,1 millió forint 7 éves futamidejű személyi hitel felvételét teszi lehetővé.
- májusában a nettó mediánbér 391 200 forint volt. Ezen fizetésből csak 11,7 millió forint személyi hitel törlesztése rendezhető.
Vagyis a növekvő bérek miatt valóban 1,3-1,4 millió forinttal több személyi hitelt tud felvenni egy átlagos magyar. Persze mindenkinek saját jövedelme alapján kell megnéznie azt, hogy mennyi hitelt tudna fizetni. Ezt Te is ellenőrizni tudod a Bankmonitor kalkulátorának segítségével.
