Az idei évben – elsősorban április eleje óta – a bankközi hozamok érdemben csökkentek, ez pedig begyűrűzött a személyi kölcsönök piacára is.
Az elmúlt hónapokban sokat lehetett hallani és olvasni arról, hogy a hosszú futamidejű bankközi hozamok (BIRS) érdemben csökkentek. Ez ugye a kölcsönök szempontjából nagyon is lényeges, ugyanis – komoly egyszerűsítésekkel élve – ezen mutató értéke erősen befolyásolja a hosszú ideig fix kamatozású kölcsönök banki forrásköltségét. Ha ezen banki forrásköltség mérséklődik, akkor lehetőség van az új hitelkihelyezéseknél az ügyfélkamatok, így a törlesztőrészletek mérséklésére is.
Durván 2 százalékponttal csökkent a hosszú futamidejű BIRS mutató értéke tavasz óta, ugyanakkor a lakáshiteleknél még nem indult meg az tömeges kamatcsökkenés. A személyi hiteleknél azonban kicsit más a helyzet.
Hirdetés
Hirdetés
Szinte az összes nagybank kamatot csökkentett
A Bankmonitor szakértői megvizsgálták, hogy 10 millió forint személyi hitelt 7 éves futamidőre, 500 ezer forintos nettó fizetés esetén milyen kondíciók mellett lehet felvenni jelenleg, és milyen kondíciókat biztosítottak a bankok a hasonló érdeklődőknek az év elején.
Szinte az összes nagybank kamatot csökkentett, a Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátorában szereplő 8 nagybank közül 6 mérsékelte ezen időszak alatt a kamatot – kamatcsökkenés 0,11 és 1,72 százalékpont között alakult -, így a kérdéses hitelnél a THM értéke is csökkent. Egy banknál nem történt változás, míg egy pénzintézet minimálisan, 0,27 százalékponttal növelte a kamatait.
Mind a nyolc ajánlatot együttesen nézve átlagosan 44 százalékponttal mérséklődött a bankok ajánlatainak THM értéke. (Idén január 7-én a THM átlagos értéke 11,14 százalék volt, míg augusztus 7-én a mutató értéke 10,70 százalék volt.)
Ez a változás azt jelenti, hogy míg az év elején egy 10 millió forintos hitelre 7 éves futamidő alatt havonta 171 900 forintot kellett fizetni, addig egy ugyanilyen új kölcsön törlesztője augusztusban már 169 600 forint körül alakulna. Ez a teljes futamidő alatt durván 193 200 forint megtakarítást jelent.
Jól látható, hogy a legtöbb banknál a forrásköltségek csökkenésétől elmaradt az új hitelek kamatcsökkenése, éppen ezért a Bankmonitor szakértői az elkövetkező hónapokban további kamatvágásokra számítanak.
Fontos tudni, hogy a meglévő hiteleknél ez a kamatcsökkenés nem fog jelentkezni, csak az új igényléseknél mérséklődtek a kamatok. Ugyanakkor egy hitelkiváltással – a meglévő kölcsön lecserélése egy újra – már érvényesíteni lehet a kedvezőbb kamatokat. A döntés során azonban mérlegelni kell, hogy milyen költségekkel jár a meglévő hitel lecserelése.
