Az adósságrendező kölcsön tulajdonképpen egy olyan konstrukció, amibe összegyúrhatod meglévő kisebb-nagyobb hiteleidet és így csak egy felé kell fizetned. Több szempontból is előnyös lehet ez, hiszen egyrészt megszabadulhatsz egy, vagy több magas költségű adósságodtól, másrészt csökkentheted havi kiadásaidat. Persze az sem mellékes, hogy adósságrendezés esetén csak egy felé kell fizetned.
A bankok már régen felismerték, hogy az ügyfeleknek általában több hitele is van párhuzamosan és ezeket egyben is lehetne kezelni. Az adósságrendező hitel épp úgy lehet személyre szabott, mint bármely más banki termék, de ebben az esetben szintén meg kell felelni a banki elvárásoknak.
Mi az adósságrendező hitel?
Az adósságrendező hitel lényege, hogy a korábban felvett hiteleidet a választott bankon keresztül visszafizeted és egy új, kedvezőbb feltételekkel rendelkező hitelt veszel fel. Amennyiben még szabad rendelkezésű részre is szükséged lenne és a jövedelmed is elbírja, ennek sincs akadálya. Természetesen megfelelő jövedelemmel minden esetben rendelkezned kell.
Ezzel a módszerrel csökkennek havi kiadásaid, több hitel törlesztése helyett a továbbiakban csak egy hiteltörlesztést kell észben tartanod. Adósságrendezésre ingatlanfedezet nélkül csak személyi kölcsönnel van lehetőség.
Mivel személyi kölcsönök esetében az adható hitelösszeg nem túl magas, ezzel a lépéssel valójában csak a kisebb kölcsönöket lehet összerendezni.
Mikor érdemes adósságrendező hitelben gondolkodni?
Bármikor, amikor úgy érzed, hogy megéri váltani. Nincs erre egyszerű recept, mint a piskótára. Időnként körbe kell nézni a banki kínálatok között, és ha úgy látod, hogy a törlesztőd alacsonyabb lehet, vagy azt a teljes futamidőre rögzíteni tudod, lépj bátran!
Milyen tartozásokat célszerű kiváltani ezzel a konstrukcióval?
- régebbi, magas kamatozású személyi kölcsönök
- hitelkártya tartozás
- folyószámlahitelek
- áruvásárlási hitelek
A kiváltható hitelek köre bankonként eltérő lehet, ezért minden esetben tájékozódj a különböző konstrukciók részletes feltételeiről!
Nézzünk egy példát!
Tegyük fel, hogy 2014. januárjában igényeltél egy hitelkártyát 400.000 Ft-os kerettel, felvettél egy 250.000 Ft összegű áruvásárlási hitelt, és igényeltél 1.200.000 Ft személyi kölcsönt. Ez összesen 1.850.000 Ft. Ezekre összesen fizetsz 47 271 Ft-ot.
Adósságrendezést követően, akár 8 000 forinttal – ez közel 20% – is csökkentheted a havi kötelezettségedet.
Amennyiben hiteleid törlesztésével nem voltak nehézségeid, akkor a zsebedben maradó kb. 8.000 Ft-ot érdemes megtakarításban elhelyezni. Ne mondd, hogy ennyivel nem érdemes!
A sok kicsi sokra megy elv alapján már alacsonyabb összeggel is érdemes elkezdeni takarékoskodni.
Melyek a hitelkiváltás feltételei?
Az első és legfontosabb feltétel a késedelem mentes fizetési múltad a kiváltandó hitelekre vonatkozóan. Aktív KHR listával és meglévő NAV-tartozással sajnos senkinek nincs esélye a hitelkiváltásra. Azt is érdemes átgondolni, hogy tudsz-e olyan jövedelmet igazolni, amivel megfelelően tudod garantálni a banknak a kölcsön visszafizetését.
Összegezve, ne habozz számolni és megnézni, hogy van-e jobb a mostani hiteleidnél. A megspórolt összeget pedig igyekezz ésszerűen felhasználni.
