A COVID járvány miatt bajba jutott vállalkozások számára az egyik legfontosabb, hogy a forgalomkiesésből adódó likviditási problémáikat orvosolni tudják, az átmeneti pénzzavar ne vezessen a vállalkozás csődjéhez. Szerencsére több kedvezményes kamatozás mellett elérhető hitelkonstrukció is ezen pénzzavar kezelését hivatott támogatni, ám ezek megszerzése nem olyan egyszerű. Összeszedtük a legfontosabb pontokat, amire feltétlenül ügyelned kell.
A támogatott hitelek nem támogatások. Megszerzésük, hasonlóan bármilyen más piaci alapú hitelhez, feltételhez kötött. A támogatás a fizetendő kamat mértékében nyilvánul meg első sorban.
Milyen kedvezményes kamatozású hitelek vannak?
A Növekedési Hitelprogram és a Széchenyi Program keretében egyaránt megtalálhatók a likviditás biztosítására szolgáló folyószámla, illetve forgóeszköz hitelek. Ezen hitelek kamatozása fix 0,1% – 2,5% között mozog, ami jóval a piaci kamatszint alatt van.
Az igénybevehetőség nagysága eltérő az egyes hiteleknél:
- A Széchenyi Program keretén belül elérhető Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Plusz, a kapcsolódó Széchenyi Munkahelymegtartó Program, valamint a Széchenyi Likviditási Hitel összege az éves árbevétel 25%-ában, illetve a 2019-es év bérköltségének kétszeresében maximalizált,
- A Növekedési Hitelprogram Hajrában a készletállomány nagysága, a nem lejárt, illetve max. 30 nappal lejárt vevő követelések nagysága, valamint az éves személyi jellegű ráfordítások együttes összege határozza meg az adható legnagyobb hitelösszeget.
Fontos azonban kiemelnünk, hogy a fenti szabályok az adható maximumokat írják le, ettől az egyes bankok kockázattűrő hajlandóságuktól függően szigoríthatnak saját szabályaikon, nem kötelező nekik az adható maximumot automatikusan az ügyfél számára jóváhagyni.
Széchenyi Kártya kalkulátorunk segítségével itt megnézheted, hogy céged mekkora hitelösszegben gondolkozhat a programon belül:
Hirdetés
Hirdetés
Milyen feltételeknek kell eleget tennie cégemnek a kedvezményes hitelhez?
1. Legyenek rendben a cég jogi dolgai:
-
- Ne legyen lejárt hiteltartozása a cégnek – ez a hitelmoratóriumnak köszönhetően most nem akkut kérdés,
- Ne legyen lejárt adótartozása (NAV inkasszója) a cégednek – ha nehézséget jelentene valamely tétel kifizetése, akkor kérhetsz részletfizetést, amit ha a NAV megad, akkor a bankok ezt rendezettnek tekintik majd.
- A cég kapcsolt vállalkozásai között ne legyen problémás, felszámolás alatt lévő társaság.
- Tulajdonosként, cégvezetőként magánszemélyként is legyenek rendben banki fizetési kötelezettségeid.
2. Az átmeneti pénzügyi visszaesés nem feltétlenül akadály, de nagyon fontos, hogy az átmenetiséget alá tudd támasztani valamilyen módon.
3. Vevőkövetelések:
Igaz, hogy a forgóeszköz hitelkeret meghatározásánál a vevőinkkel szembeni követelésállományunk nagysága az egyik meghatározó faktor, arra viszont nagyon figyelnünk kell, hogy ne legyen túl sok, az üzletágunk általános fizetési határidején túlnyúló követelésállományunk. Nem egy olyan vállalkozóval találkoztunk az utóbbi időben, aki abba a hibába esett, hogy az új üzletszerzésre koncentrálva elhanyagolta a vevőköveteléseinek tisztázását, s az elnyúló kifizetések miatt nem tudott végül hitelhez jutni.
A Bankmonitor vállalati hitelkalkulátorának segítségével könnyen ellenőrizheted, hogy céged megfelel-e minden jogi követelménynek a hitelezhetőséghez:
