Sokszor az újépítésű lakásokat, házakat már a tervezőasztalról le kell foglalnod, a vételár egy jelentős részét pedig már a lakás elkészülte előtt ki is kell fizetned. Ez azt is jelenti, hogy saját megtakarításodból kell megfizetned ezeket a részleteket, hiszen a bank lakáshitelt csak az ingatlan elkészültét követően folyósít. De mi a helyzet akkor, ha az önerőd abban a lakásban van, amiben jelenleg is élsz?
Ingatlan vásárlásakor több szempontból is megérheti újépítésű lakást választani: egy modern otthonod lehet, amelyben még nem lakott előtted senki. Ráadásul a vásárláshoz felhasználható állami támogatások összege is jóval magasabb lehet, ha új lakást választanál.
Van azonban néhány „hátránya” is az új ház választásának. Például még nem jöttek ki az ingatlan esetleges építési hibái. Emellett pedig a vételár finanszírozása is problémásabb lehet, különösen akkor, ha az önerőd egy része a jelenlegi lakásod eladásából származna.
Hirdetés
Hirdetés
Mikor kell megfizetni az önerőt?
Sokszor már a tervezőasztalról meg kell vásárolnod a kiszemelt lakást. Az ingatlanpiacon jelenleg egy jó ajánlatról még mindig könnyen lecsúszhat az ember, ha kivár. Ez azonban azt is jelenti, hogy akár 1-1,5 évvel a lakás elkészülte előtt már adásvételi szerződést kell kötnöd új otthonodra.
Ez pedig maga után vonja azt is, hogy a vételár egy részét ki kell fizetned a lakás elkészülte előtt. Jellemzően a szerződés megkötésekor már foglalót kell fizetned és a legtöbb kivitelező, eladó szerkezetkész állapotban egy újabb részlet megfizetését kéri. Ez azt is jelenti, hogy egy 60 millió forint értékű új lakás vásárlásakor akár 20-25 millió forintot rendezned kell már az építkezés során.
Ezt a bankok nem finanszírozzák meg lakáshitelből, hiszen a legtöbb pénzintézet csak a ház elkészültét követően utalja el az eladó részére a hitelösszeget. De mi a helyzet abban az esetben, ha a saját megtakarításod jelenlegi otthonodban „pihen”?
El kell adni idő előtt a meglévő otthonunkat?
Nem mindenkinek van azonban elegendő megtakarítása a vásárláshoz, elképzelhető, hogy a lakásvásárláshoz szükséges önerő jó részé jelenlegi otthonod eladásából szeretnéd előteremteni. Ez azt jelenti, hogy el kell adnod a lakásod az új ingatlanba beköltözés előtt? Igen, ez az egyik megoldás, azonban létezik egész jó alternatíva is: szabad felhasználású jelzáloghitelt is igényelhetsz, melynek a meglévő otthonod lehetne a fedezete.
Példaként nézzük meg, hogy 25 millió forintot kellene előteremtened a vásárláshoz, az új ingatlanodat pedig várhatóan 1,5 év múlva adják át.
Eladod a lakásod, amint lehet
Előnye ennek a megoldásnak, hogy ténylegesen előteremted az önerőt. Ráadásul nem kell félned a lakáspiac jövőbeni mozgásától. Ugyanakkor albérletbe kellene költöznöd nagyságrendileg 1,5 évre. Az albérleti díjak pedig továbbra is igen magasak, egy 70-80 négyzetméteres lakás bérleti díja elérheti a 170 ezer forintot is. Ezzel a költséggel számolnod kell a döntés során.
Természetesen kereshetsz olyan vevőt is, amelyik hozzájárul a késői kiköltözéshez – ez azonban valószínűleg az eladási árra is kihat -, illetve elköltözhetsz átmenetileg rokonokhoz, ismerősökhöz. De ezekre a „kiskapukra” nem érdemes alapozni.
Szabad felhasználású jelzáloghitelből is rendezheted az önerőt
Úgy is dönthetsz, hogy egyenlőre megtartod a lakásod, és felveszel rá egy szabad felhasználású jelzáloghitelt. Akkor értékesíted jelenlegi házadat, ha elkészült új otthonod. (A felvett szabad felhasználású kölcsönt is akkor rendeznéd.) Természetesen fizetned kell a törlesztőrészletet havonta – nagyságrendileg 164 ezer forintot -, illetve számolnod kell a kölcsön induló költségeivel és az előtörlesztés díjával is: ezek együttesen 560 ezer forintot tennének ki. De az albérlet költségeit megspórolhatod.
Természetesen ennek a megoldásnak is lehet számos feltétele, hátránya:
- Hitelképesnek kell minősítenie a banknak téged.
- A meglévő házadon nem lehet – legalábbis nagy összegű – jelzáloghitel. Ha lakáshitelből vetted meg otthonodat, akkor jó eséllyel már nem tudnál felvenni újabb nagyobb összegű kölcsönt ezen ingatlan fedezete mellett.
- Egy esetleges lakáspiaci árcsökkenés rosszul hathat rád, hiszen az ingatlant csak később tervezed eladni.
- Új otthonod elkészültekor gyorsan el kell adnod meglévő lakásod, éppen ezért érdemes már hónapokkal előtte meghirdetni a házadat.
Bankmonitor tipp
Természetesen mindkét megoldásnak meg lehet a maga előnye, hátránya. A te saját élethelyzeted dönti el, hogy számodra melyik az ideális. Azonban mindenképpen érdemes szem előtt tartanod, hogy lehet alternatívája annak, hogy lakásodat most eladod, vagyis nem kell albérletbe költöznöd átmenetileg.
Egy szabad felhasználású hitel felvételével pedig számod vesződségtől, például a költözés nehézségeitől megkímélheted magad, sőt még akár anyagilag is jobban járhatsz ezzel a megoldással.
