Százmillió forintos életbiztosítást Magyarországon is köthetsz, és ehhez nem kell vagyonosnak lenned. Az összeg elsőre túlzónak tűnik, de egy fennálló lakáshitel és tíz év kieső fizetés együtt könnyen eléri – lent kiszámoltuk.
A biztosítás díját az életkorod, az egészségi állapotod és a futamidő dönti el. Nem mindegy, hogy 10, 20 vagy 30 évre szeretnéd biztosítani a családodat: minél hosszabb tartamot választasz, annál magasabb díjat kérnek a biztosítók. Ekkora összegnél az egészségedet is alaposan megnézik, a kockázatelbírálásban viszont eltérő gyakorlatot követnek – így nem mindegy, hol próbálkozol.
Egy ilyen szerződés mögött gyakran az a hétköznapi kérdés áll, hogy mi lesz a lakáshitellel, a gyerekek jövőjével és a család megszokott életszínvonalával, ha a te jövedelmed végleg kiesik?
Mennyibe kerül havonta egy 100 millió forintos életbiztosítás?
Egy 100 millió forintos kockázati életbiztosítás – vagyis olyan szerződés, amely halálesetkor fizeti ki a biztosítási összeget a családodnak – ma már nem megfizethetetlen, de egységes tarifája nincs. Az ajánlatot az életkorod, a választott tartam, az egészségi állapotod és a dohányzási szokásaid és tágabb életviteled határozzák meg.
Hogy mekkora tétel a díjkülönbség, egy egyszerű példán látszik. Tegyük fel, hogy 100 millió forintos fedezetre havi 30 000 forintos ajánlatot kapsz, 20 év alatt 7,2 millió forintot fizetsz be (30 000 × 12 × 20), változatlan díjjal számolva. Egy másik biztosító például havi 50 000 forintos ajánlatot ad neked, így már ugyanaz a fedezet neked 12 millió forintodba kerül.
A két ajánlat között tehát 4,8 millió forint a különbség. Ugyanakkora biztosítási összegre.
Kíváncsi vagy, milyen havi díjjal biztosíthatnád a családodat 100 millió forintig? Számold ki a Bankmonitor kockázati életbiztosítás kalkulátorával az életkorod és a választott tartam alapján!
Elég egy egészségügyi nyilatkozat, vagy orvosi vizsgálatra is szükségem lesz?
100 millió forintos biztosítási összegnél számíts részletes egészségügyi kockázatelbírálásra, egyes biztosítóknál orvosi vizsgálatra is. Hogy pontosan mit kérnek, azt a biztosító, az életkorod és a választott konstrukció dönti el.
Az egészségügyi kérdőívben a korábbi betegségeidről, műtéteidről, a szedett gyógyszereidről és az életmódodról kell nyilatkoznod. A kockázatbíráló ezen felül a saját szempontjai alapján egészségügyi dokumentumokat is bekérhet.
Egy kezelt magas vérnyomás vagy egy korábbi műtét önmagában még nem feltétlenül akadály. A biztosító viszont ilyenkor magasabb díjat ajánlhat, kisebb fedezetet adhat, vagy akár el is utasíthatja az igénylésed.
Mit tehetsz, ha a biztosító elutasít vagy pótdíjat kér?
Egy elutasítás vagy egy pótdíjas ajánlat nem végleges ítélet. A biztosítók a kockázatelbírálásban eltérő gyakorlatot követnek, így ugyanaz az egészségügyi előzmény az egyik társaságnál szigorúbb megítélést kaphat, mint a másiknál.
Itt jelenik meg a Bankmonitor előnye, hogy neked nem kell egyesével próbálkoznod a biztosítóknál, hanem a szakértőink megcsinálják ezt helyetted.
Valóban szükségem van 100 millió forintos biztosításra?
100 millió forintos fedezet akkor indokolt, ha a családod főleg a te jövedelmedtől függ és hosszú lejáratú hiteletek is van, vagy több gyerek jövőjéről szeretnél gondoskodni. Nézzük meg egy példán, hogyan jön ki az összeg.
Tegyük fel, hogy 35 millió forint lakáshiteled van, és a család havi 650 000 forintos kiadásából 500 000 forintot a te jövedelmed fedez. Ha ezt tíz évre szeretnéd pótolni, az 500 000 × 12 × 10 = 60 millió forint. A fennálló hitellel együtt ez már 95 millió forint – és ebből még nem vontuk le a megtakarításokat és a család egyéb bevételeit.
Ebben az élethelyzetben a százmilliós biztosítás egyáltalán nem túlzás.
Más a helyzet, ha nincs tartozásod, a gyerekek már önállóak, és a családnak jelentős megtakarítása van. A biztosítási összegnél ezért nem a fizetésed nagysága a kiindulópont, hanem az, mekkora hiányt hagyna a kiesése a családi kasszában.
Mire figyelj, mielőtt megkötöd?
A magas biztosítási összeg még nem jelent teljes körű védelmet. A kockázati életbiztosítás alapvetően halálesetkor fizet. Ha súlyos betegség vagy tartós egészségkárosodás miatt veszíted el a munkaképességedet, arra külön fedezet kell.
Ezeknél a kiegészítőknél ne csak a biztosítási összeget nézd, hanem a térítési feltételeket is. Két ajánlat között komoly eltérés lehet abban, hogy milyen mértékű egészségkárosodástól fizet, mely betegségeket tekint biztosítási eseménynek, és milyen kizárásokat alkalmaz.
100 millió forintnál a díjak közötti kis eltérés is milliókat jelent a teljes futamidő alatt – a fenti példában 4,8 milliót. Mégsem a legolcsóbb szerződés lesz feltétlenül a legjobb, hanem az, amelyik a számodra fontos kockázatokat megfelelő feltételekkel fedezi.
Szeretnéd megtudni, melyik biztosító vállalna 100 millió forintos fedezetet a te élethelyzetedben? Hasonlítsd össze az ajánlatokat a Bankmonitor kalkulátorával, vagy kérj személyre szabott segítséget a biztosítási szakértőnktől!
