Az önkéntes kamatplafon szigorítása megtette a hatását: a piaci kamatozású lakáshitelek kamata is érdemben mérséklődött 2024 első hónapjára. Ennek eredményeként gyakorlatilag minden banknál egyedi feltételek előírása nélkül is kaphatunk 7% alatti kamaton lakáshitelt. Sőt bizonyos előírások teljesülése esetén van, ahol már 6% alatti kamatokkal is találkozhatunk.
Az önkéntes kamatplafont szigorították: 2024. január elsejétől a csatlakozó bankok már csak olyan lakáshitelt kínálhatnak, amelynek THM (teljes hiteldíj mutató) értéke nem haladja meg a 7,3 százalékot. (A THM a kölcsön éves költségét mutatja meg százalékos formában. A kamat mellett tartalmazza a hitelhez kapcsolódó egyéb költségeket is.) Emiatt mindenki komoly kamatcsökkenést várt az év elejére.
A hirdetmények megjelentek és bátran állíthatjuk, hogy még a várakozásokat is felülmúlta a kamatcsökkenés: a Bankmonitor szakértői több pénzintézetnél is találkoztak 6 százalék alatti hitelkamatokkal. Nézzük meg az egyes banki ajánlatokat, a legkedvezőbb kamatokat és az ahhoz kapcsolódó előírásokat.
Hirdetés
Hirdetés
CIB Bank lakáshitel
A CIB Bank piaci feltételekkel 10 éves kamatperiódusú és végig fix kamatozású lakáshitelt kínál 2024-ben az érdeklődők számára. (A végig fix kamatozású hitel futamideje 11-20 év között lehet.)
- A 10 évig változatlan kamatozású kölcsön kamata 6,69-6,89% között lehet.
- A teljes futamidő alatt változatlan kamatozású lakáshitel kamata 6,79-6,89% között lehet.
Az egy évtizeden át fix kamatozású kölcsön esetén a standard kamat 6,89%. Ebből 0,1 százalékpont kamatkedvezmény jár, ha az igénylő havi 450 ezer forint jóváírást érkeztet a banknál vezetett számlájára. Illetve 0,2 százalékpont kedvezmény érhető el, ha a lakáscél megfelel a bank zöld előírásainak. A két kedvezmény nem összevonható, így lehet a kamat alja 6,69%.
A végig fix kamatozású kölcsön normál kamata 6,89%. Ebből 0,1 százalékpont kedvezményt kínál a pénzintézet, amennyiben megfelel a lakás a zöld feltételeknek.
A zöld célnak az alábbi ingatanok felelnek meg:
- A lakás energetikai besorolása a következők egyike: AA++, AA+, AA, BB;
- és a lakás primer energetikai igénye nem haladja meg a 80 kWh/év/m2 értéket.
Az Erste Banknál bőven 6% alatti kamatokkal is találkozhatunk
Az Erste Banknál 10 éves kamatperiódusú és végig fix kamatozású lakáscélú jelzáloghitel érhető el. Ez utóbbit 20 éves futamidő mellett lehet igényelni.
A kamatok szempontjából számos akciót, kedvezményt biztosít a bank. Először is nézzük meg a hitelösszeg és a vállalt jóváírás alapján elérhető kamatokat.
- 10 éves kamatperiódus esetén a kamat 6,54-6,89% között lehet. A 6,54% eléréséhez legalább 30 millió forint kölcsönt kell igényelni és legalább havi 600 ezer forint jóváírást kell vállalni a banknál vezetett számlánkra.
- Végig fix kamat esetén a kamat 6,60-6,90% között lehet. A 6,60% eléréséhez legalább 30 millió forint kölcsönt kell igényelni és legalább havi 600 ezer forint jóváírást kell vállalni a banknál vezetett számlánkra.
További kedvezmények, amennyiben egyéb speciális feltételeket is teljesítünk:
- 0,2 százalékpont kamatkedvezményt kaphatunk, amennyiben Babaváró hitelt is igénylünk a lakáshitellel együtt.
- 0,2 százalékpont kamatkedvezményt kaphatunk, amennyiben Erste Törlesztés Védelem Biztosításból teljes csomagot, vagy baleseti csomagot kötünk a hitel mellé.
- 0,5 százalékpont kamatkedvezményt kaphatunk, amennyiben megfelel a hiteligénylésünk a bank zöld feltételeinek.
Új lakás vásárlás, építés esetén akkor felelünk meg a zöld célnak, ha az épület primer energiaigénye nem haladja meg a 80 kWh/év/m2 értéket és az épületenergetikai besorolása „BB”, vagy annál kedvezőbb. Használt lakás vásárlásánál nincs ilyen kedvezmény, ugyanakkor felújítás és korszerűsítés esetén bizonyos feltételekkel teljesülhet a zöld cél.
Gránit Bank – kedvező kamat feltételek nélkül
A pénzintézet egy évtizeden át fix kamat mellett kínál lakáscélú jelzáloghitelt. A kölcsön kamata 6,80%, ehhez azonban semmilyen egyedi feltételt, előírást nem szükséges teljesítenünk. Vagyis ezt a kamatszintet hitelösszegtől, jóváírástól függetlenül megkaphatjuk.
A K&H Banknál is találni 6% alatti kamattal lakáshitelt
A K&H Banknál 5 éves és 10 éves kamatperiódusú, valamint végig fix kamatozású piaci lakáshitel igényelhető.
Ennél a banknál is számos kedvezmény csökkentheti a hitelkamatot. Kezdjük a hitelösszegre és a futamidőre vonatkozó feltételekkel:
- Az 5 évig fix kamatozású kölcsön kamata 6,79-6,89% között lehet. A 6,79% eléréséhez legalább 20 millió forintot kell igényelni és havonta legalább 500 ezer forint jóváírást kell vállalni a banknál vezetett számlánkra.
- A 10 évig fix kamatozású kölcsön kamata 6,79-6,89% között lehet. A 6,79% eléréséhez legalább 20 millió forintot kell igényelni és havonta legalább 500 ezer forint jóváírást kell vállalni a banknál vezetett számlánkra.
- Az 61-120 hónapos futamidejű, végig fix kamatozású kölcsön kamata 6,79-6,89% között lehet. A 6,79% eléréséhez legalább 20 millió forintot kell igényelni és havonta legalább 500 ezer forint jóváírást kell vállalni a banknál vezetett számlánkra.
- A 121-180 hónapos futamidejű, végig fix kamatozású kölcsön kamata 6,89%.
- A 181-240 hónapos futamidejű, végig fix kamatozású kölcsön kamata 6,89%.
További kedvezményeket érhetünk el, amennyiben az alábbi feltételeket teljesítjük.
- K&H Otthonbiztosítást kötünk a fedezeti ingatlanra: 0,1 százalékpont kamatkedvezmény.
- K&H Családi életbiztosítást kötünk a hitel mellé: 0,2 százalékpont kedvezmény.
- Ha megfelelünk a bank zöld hitelcéljainak: 0,5 százalékpont kamatkedvezmény.
A K&H Banknál egy újonnan vásárolt vagy épetett ingatlan akkor felel meg a zöld előírásoknak, amennyiben az energetikai besorolás A+, vagy annál kedvezőbb, valamint az ingatlan primer energiaigénye nem haladhatja meg a 68 kWh/év/m2 értéket. Használt lakás vásárlására önmagában nem jár a zöld kedvezmény, ehhez korszerűsíteni is kell a kérdéses épületet. (Használt lakás vásárlásával egyidejű korszerűsítés, illetve korszerűsítés és felújítás esetén is elérhető a zöld kedvezmény bizonyos feltételek teljesülése esetén.)
MBH Bank lakáscélú jelzáloghitelei
Az MBH Banknál 10 éves kamatperiódusú és végig fix kamatozású lakáshitel érhető el. Itt is lényeges szempont a hitelösszeg és a jövedelem nagysága.
- 10 évig fix kamat esetén a kamat 6,49-6,79% között lehet. A 6,49% eléréséhez minimum 24 millió forint kölcsönt szükséges igényelni, valamint legalább 1 millió forint havi jóváírásnak kell érkeznie a banknál vezetett számlánkra. (Emellett legalább két csoportos beszedési megbízásnak is teljesülnie kell.)
- Végig fix kamatozású lakáshitel esetén a kamat 6,79%.
Újabb 0,25% kamatkedvezmény érhető el, amennyiben teljesülnek a zöld feltételek. A legkedvezőbb kamat 6,24%, amihez minimum 24 millió forint kölcsönösszeg, valamint legalább havi 1 millió forint jóváírás szükséges, illetve teljesülnie kell a zöld céloknak is.
Zöld kedvezmény új építésű lakás esetén érhető el, amennyiben az ingatlan energetikai besorolása „BB”, vagy annál kedvezőbb. Emellett korszerűsítés esetén is jár a kedvezmény bizonyos feltételek teljesülése esetén.
OTP Lakáshitelek
A banknál számos végig fix kamatozású piaci lakáskölcsön érhető el. Ezek közül az OTP 1×1 Lakáshitel és az OTP Évnyerő 1×1 Lakáshitel 6,87 százalékos normál kamata a legkedvezőbb. Ebből 0,1 százalékpont kedvezmény kapható, amennyiben legalább havi 700 ezer forint jóváírást vállalunk a banknál vezetett számlánkra. (Ráadásul ezen jóváírásnak jövedelemnek kell lennie.)
A bank normál lakáshiteleinek induló kamata 6,97%. Ebből ugyanúgy járhat 0,1 százalék kedvezmény, amennyiben legalább havi 700 ezer forint jövedelem érkeztetését vállaljuk a banknál vezetett számlánkra.
A pénzintézetnél zöld lakáshitel is elérhető. Az OTP Zöld Lakáshitel és OTP Zöld Évnyerő Lakáshitel induló kamata 6,97%. Ebből 0,1 százalékpont kedvezmény érhető el, amennyiben legalább havi 700 ezer forint jóváírást vállalunk a banknál vezetett számlánkra. Illetve további 0,1 százalékos kamatkedvezményt kaphatunk, amennyiben a bank zöld előírásait is teljesítjük.
A legkedvezőbb kamatszint 6,77%, amihez legalább 700 ezer forint jövedelem-jóváírásra lenne szükség. Emellett vagy az 1×1 konstrukciót kell igényelnünk, vagy a zöld lakáscélokat kell teljesítenünk.
Raiffeisen Bank lakáscélú jelzáloghitelei
A Raiffeisen Bank hirdetménye még nem jelent meg, de a honlapon már új kamatok szerepelnek. Ezek alapján a pénzintézet 10 évig fix kamatozású lakáshitelt kínál, melynek normál kamata 6,99%.
A bank különböző feltételek teljesítése esetén a kamatok 6,64 százalékra csökkenti. A kedvező kamatelnyeréséhez legalább a minimálbérnek megfelelő összeget kell érkeztetni a banknál vezetett számlánkra. Emellett a jövedelmünknek el kell érnie a nettó 600 ezer forintot, illetve az ingatlannak meg kell felelnie a bank zöld célokra vonatkozó előírásainak.
UniCredit Bank lakáskölcsönei
Az UniCredit Bank 10 éves kamatperiódusú és végig fix kamat mellett kínál lakáshiteleket.
A kamat 6,65-7,81% között lehet. A legkedvezőbb 6,65 százalékos kamat eléréséhez 10 éves kamatperiódusú hitelt kell igényelnünk. (Megfelelő a 10 éves futamidejű végig fix kamatozású kölcsön is.) A hitelösszeg legalább 15 millió forint kell legyen, illetve legalább 500 ezer forint jóváírásnak kell érkeznie havonta a banknál vezetett számlára. Emellett jogosultnak kell lennie az igénylőnek a bank Partner csomagjára, valamint a pénzintézetnél Generali csoportos hitelfedezeti biztosítást kell kötni.
Összegzés
Az elemzők egybehangzóan azt várták, hogy a hitelpiac fellendüléséhez a lakáshitelek kamatának 6 százalék alá kell csökkennie. Végre elékezett ez a pillanat: ugyan még komoly feltételek, előírás mellett, de egyes bankoknál már láthatunk 6% alatti kamatokat. Az egyedi kedvezményekről, egyedi kérelmek alapján elérhető extra kedvezményekről pedig még nem is beszéltünk, melyek adott esetben további előnyöket biztosíthatnak.
