loading

5 tévhit a Babaváró hitel kamatával, díjaival kapcsolatban

A Babaváró egy különleges, állami támogatású hitel, ami egy gyermek születésekor a futamidő végéig kamatmentes lesz. Ez azonban nem azt jelenti, hogy nincs kamat, csak azt az állam fizeti meg a bank részére. Mivel az adós számára látszólag lényegtelen a konstrukció kamata, ezért sokan nem is tudnak róla szinte semmit, pedig adódhat olyan helyzet, amikor igenis számít. 

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a babaváró hitel kalkulátorunk.
A Babaváró hitel egy legfeljebb 10 millió forint összegű támogatott kölcsön. Az állam átvállalja a futamidő első 5 évében a kölcsön kamatát az adóstól, ha pedig ezen időszakon belül egy gyermeke születik, akkor a kamatmentesség a teljes futamidőre megmarad.

A legtöbb magyar nem is foglalkozik a Babaváró kamatával, hiszen azt nem kell megfizetnie. Pedig a kölcsönnek igenis van kamata, és bizony előfordulhat, hogy ezt utólag meg kell fizetni a bank, illetve az állam felé. Éppen ezért számos tévhit, félreértés kering a Babaváró hitel kamatáról és díjairól, ezek közül szedte össze a Bankmonitor az 5 leggyakoribbat.

1. A Babaváró hitel ingyenes, ha teljesül valamennyi jogszabályi feltétel

A Babavárónak nincs kamata, ez azonban nem azt jelenti, hogy az adósnak semmilyen díjat nem kell fizetnie a kölcsön után. Az állam kezességet vállal a kölcsönösszeg visszafizetésére, ezért pedig díjat vár el az igénylőktől. (Ezt a kamatmentesség időszaka alatt is fizetnie kell az adósnak.) Az éves díj mértéke az adott üzleti év elején fennálló tartozás fél százaléka, melyet egyenlő részletekben kell megfizetni havonta.

Egy 10 millió forint összegű hitelnek az induló kezességvállalási díja 4 167 forint. (Az idő előrehaladtával évről évre csökken a díj mértéke, hiszen a fennálló tartozás is fokozatos fogy.) Összességében 20 év alatt a maximális, 10 millió forintos hitelre 525 ezer forint díjat kell fizetni.

Az első és második gyermek születése után kérhető a törlesztési kötelezettség 3 éves felfüggesztése, ezen időszak alatt a kezességvállalási díjat sem kell megfizetni. Emellett a hitelmoratóriummal érintett Babaváró kölcsönök után sem kell megfizetni a kezességvállalási díjat abban az esetben sem, ha az adós kilépett a szüneteltetés hatálya alól.

2. A hitelnek nincs kamata 

A Babaváró hitelre nem fizet az adós kamatot, de a konstrukció ettől még nem kamatmentes. Olyannyira nem, hogy két kamat is kapcsolódik hozzá:

  • A kedvezményes kamatot fizeti az állam a bank felé mindaddig, amíg az adós jogosult a kamatmentességre.
  • A normál kamatot kell fizetnie az igénylőknek a kölcsön után a kamatkedvezmény esetleges elvesztését követően.

Egy 2021. júniusában igényelt Babaváró hitelnek az induló kedvezményes kamata 4,21 százalék, míg a támogatás elvesztését követően fizetendő normál kamata 7,21 százalék lenne.

Természetesen a konstrukció kamata csak akkor lényeges, ha elveszítené az adós a kamatmentességet. Ez az alábbi esetekben fordulhat elő:

  1. Ha nem születik a családnak 5 éven belül gyermeke, akkor az addig kapott kamattámogatást vissza kell fizetniük, a hitelt pedig a továbbiakban normál kamat mellett fogják törleszteni.
  2. Amennyiben elválna az igénylő pár, akkor a hitelt normál kamat mellett kellene tovább fizetni. Ráadásul az addig kapott kamattámogatást is vissza kellene fizetniük amennyiben nem született gyermekük a válást megelőzően.
  3. Akkor is megemelkedik a törlesztőrészlete az igénylőknek, ha a pár külföldre költözik. Ráadásul az addig kapott kamattámogatást is meg kell fizetni – függetlenül attól, hogy született-e addig gyermek, vagy sem – egy összegben az állam felé.
  4. Ha a hiteligénylést követően született kiskorú gyermekét a szülők egyike sem neveli már, azaz egyikük címén sem él, akkor is elveszíti a család a Babaváró hitelhez kapcsolód kedvezményeket. Az addigi kamattámogatást vissza kell fizetni, illetve a hitelt normál kondíciók mellett kell tovább törleszteni.

Senki nem tervez ilyen eseményeket Babaváró igénylés előtt, ettől függetlenül nem árt tisztában lenni már hitelfelvételkor a támogatás elvesztésének okaival és a lehetséges következményekkel.

3. Mindegy, hogy mikor igényeljük a Babavárót, hiszen a konstrukció feltételei nem változhatnak

Az már az előző pontban kiderült, hogy a kölcsönnek igenis lehet kamata, csak azt nem kell megfizetniük az igénylőknek. Arról azonban eddig nem esett szó, hogy a kamat mértéke eltérő lehet attól függően, hogy a család mikor veszi fel a Babavárót.

Az induló kamat nagysága az igénylést megelőz három hónap 5 éves futamidejű állampapír aukciós átlaghozamától függ. (A kezdeti kamatszint pedig 5 évig fix, vagyis a kölcsön technikailag 5 éves kamatperiódusú.) Ezt az átlaghozamot minden hónapban publikálja az Államadósságkezelő Központ Zrt., vagyis hónapról hónapra eltérő lehet a kölcsön induló kedvezményes és normál kamata is.

10 millió Ft Babaváró hitelre visszafizetendő teljes összeg az igénylés időpontja alapján

Az igénylés időpontjának a kamatokra – és ezáltal a teljes visszafizetésre – gyakorolt hatását mutatjuk be egy példán keresztül. Tételezzük fel, hogy egy fiatal pár 10 millió forint Babavárót vesz fel 20 éves futamidőre. A családban nem születik gyermek 5 éven belül, éppen ezért a kapott kamattámogatást vissza kell fizetniük, illetve a kölcsön kamatmentessége is megszűnik.

A család akkor járt volna a legjobban, ha 2020. decemberében veszi fel a kölcsönt, ebben az esetben összességében 16,1 millió forintot kellene visszafizetniük rá. A legrosszabb feltételekkel a konstrukció bevezetésekor igényelhette a hitelt a pár: 2019. júliusi kölcsönfelvétel esetén a teljes visszafizetendő összeg 17,8 millió forint lett volna. Ugyanakkor a kamatok jelenleg is emelkednek: ha idén júniusban venné fel a család a Babavárót, akkor a támogatás elvesztésekor 200 ezer forintot spórolhatna ahhoz képest, mintha a kölcsönt a jövő hónapban igényelnék.

Merre fognak elmozdulni a kamatok? Ehhez a kérdéshez meg kell vizsgálni, hogy jelenleg hol tart az 5 éves futamidejű állampapír referenciahozama. A jelenleg érvényes referenciahozam magasabban van, mint a Babaváró hitel alapjául szolgáló mutató értéke: előbbi 2,02%, míg utóbbi 1,83%. Ráadásul az állampapír hozamok az elmúlt hónapokban emelkedtek. Ha a piaci környezet nem változik, akkor idővel a Babaváró hitel kamata is növekedni fog, hiszen a kamatot a 3 havi aukciós átlaghozam befolyásolja. Ez pedig jelenleg tartalmazza még a korábbi hónapok kedvezőbb értékeit is.

Bankmonitor tipp:
Éppen ezért érdemes lehet még ebben a hónapban Babavárót igényelni, ugyanis a kölcsön kamata a következő hónapra biztosan emelkedni fog.

Babaváró hitel kalkulátor
step-1
Házasok vagytok a pároddal?
Ez a férfi első házassága?
Ez a nő első házassága?
Van gyermeketek? Közös és nem közös is számít.
Mindkettőtöknek van magyar lakcíme?
Az utolsó 180 nap TB jogviszony magyar alkalmazotti, vállalkozói jogviszonyból származik?
Van az állami adóhatóságnál köztartozása? (pl. adótartozás)
Ft
Szerepel bármelyik fél a KHR (BAR) listán?
Add meg, milyen havi jövedelmekkel rendelkezik a háztartásod!
Ft
Típus Összeg
Ft
Ft
Érdekel a gyorsított, digitális Babaváró opciónk?
Erste Online Babaváró
  • FOLYÓSÍTÁS AKÁR 3 NAP ALATT
  • NINCS FELESLEGES BANKI TALÁLKOZÓ -
    Csak szerződéskötésre kell bemenned
  • ÜGYINTÉZÉS OTTHONRÓL -
    Töltsd fel a szükséges dokumentumokat és értesülj minden döntésről a Bankmonitor Pénzügyeim felületen
  • DÍJMENTES
A számodra elérhető Babaváró hitel részleteit emailben küldjük el neked a következő fontos információkkal:
  • Mennyi a számodra elérhető hitel összege?
  • Mekkora lesz a havi törlesztés?
  • Miben térhetnek el egymástól az egyes bankok?
Add meg az elérhetőséged, és elküldjük a számodra elérhető Babaváró hitel részleteit e-mailben.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Az eredményeket elküldtük az email címedre.
Ha nem érkezik meg perceken belül, ellenőrizd leveleződ „spam/levélszemét” mappáját is!
Gyorsítsd fel igénylésed!
Tötsd ki adatbekérőnket
ONLINE
és kerüld el a banki sorban állást!
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Babaváró kalkulátor eredményét elküldtük a megadott email címedre.
Ha nem érkezik meg a kalkuláció néhány percen belül, ellenőrizd leveleződ „spam” vagy „levélszemét” mappáját is!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

4. A kölcsön előtörlesztésével megúszható a támogatás visszafizetés

Sokan tisztában vannak a kölcsön kamatával és a kamattámogatás elvesztésének lehetőségével is. Közöttük azonban élénken él az a tévhit, hogy a büntetés megfizetését meg lehet úszni a Babaváró előtörlesztésével: mivel a hitel megszűnik, ezért utólagosan már nem fogják vizsgálni a kamattámogatás elvesztésének lehetőségét.

Ez önmagában igaz is, az elképzelés mégis téves: ugyanis a kölcsön idő előtti előtörlesztésekor a visszafizetett összegre járó kamattámogatást egy összegben meg kell fizetni az állam felé. (Ez akkor van így, ha az előtörlesztés eléri a kölcsön eredeti összegének felét.) Vagyis az előtörlesztés már önmagában oka lehet az addig kapott kamattámogatás visszafizetésének.

Fontos, hogy természetesen csak akkor kell visszafizetni a kamattámogatást, ha az előtörlesztésig nem született gyermeke a családnak. Ha pedig a támogatás visszafizetését követően megszületne az 5 éves határidőn belül a gyermek, akkor a család visszakaphatja az előtörlesztett összegre az államnak fizetett kamattámogatást.

5. Támogatás nélkül nem éri meg Babavárót felvenni

Nyilván igen kellemetlen helyzet lehet egy családnak, ha elveszítenék a kamatmentességet, illetve vissza kellen fizetniük az addig kapott kamattámogatást. Ez azonban nem azt jelenti, hogy a Babaváró kölcsön ebben a helyzetben drága lenne.

Egyrészt ilyen feltételekkel jelenleg piaci hitelt nem kapni. Az ingatlan fedezet nélküli személyi kölcsön – Babaváró hitelhez sem szükséges ingatlanfedezetet felajánlani – maximális összege jelenleg 10 millió forint, ezt azonban legfeljebb 10 éves futamidőre lehetne felvenni. Természetesen lakáshitel igényelhető akár 20 éves futamidőre is, ahhoz azonban szükség van egy lakásra, amelyet a bank fedezetként bevonhat.

A Babaváró hitel kedvezményes kamata – 2021. júniusi igénylés esetén – 4,21%, a normál kamata pedig 7,21%. Ilyen kedvező feltételekkel nem lehet jelenleg fedezetlen kölcsönt igényelni. A kamattámogatás elvesztése esetén összességében 17,2 millió forintot kellene visszafizetni a Babaváróra, míg a legolcsóbb személyi kölcsönre – azt feltételezve, hogy elérhető 20 éves futamidőre – 18,5 millió forintot kellene összességében rendezni a bank felé.

Ha nem rendelkezik, vagy nem szeretne felajánlani ingatlanfedezetet a család, akkor a Babaváró akkor is jó választás lehet, ha ténylegesen elvesztené 5 év után a támogatást a család.

Kapcsolódó tartalmak
Ez a weboldal sütiket használ
Sütiket használunk a tartalmak és hirdetések személyre szabásához, közösségi funkciók biztosításához, valamint weboldalforgalmunk elemzéséhez. További részletek
Sütiket használunk a tartalmak és hirdetések személyre szabásához, közösségi funkciók biztosításához, valamint weboldalforgalmunk elemzéséhez. Ezenkívül közösségi média-, hirdető- és elemező partnereinkkel megosztjuk az Ön weboldalhasználatra vonatkozó adatait, akik kombinálhatják az adatokat más olyan adatokkal, amelyeket Ön adott meg számukra vagy az Ön által használt más szolgáltatásokból gyűjtöttek. A weboldalon való böngészés folytatásával Ön hozzájárul a sütik használatához.