Betöltés

Akár százezreket is megspórolhatsz a meglévő hiteleden!

szerző: Bankmonitor.hu
2018-07-17

Mikor éri meg elgondolkozni a hitelkiváltáson, azaz a meglévőhitelünk helyett olcsóbbat keresni? Praktikus információk és a leggyakoribb hibák. 

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a lakáshitel kalkulátorunk.

A számunkra elérhető hitel kamatszintjét és egyéb kondícióit alapvetően az igazolt jövedelem és az ingatlan értéke (valamint a teljes fennálló hiteltartozásunk) határozza meg. Az elmúlt években mind a jövedelmek, mind az ingatlanárak – nemzetgazdasági átlagban – jelentős pozitív változáson mentek keresztül. Éves szinten 10% felett nőttek a bérek és jelentősen emelkedtek az ingatlanárak.

Mindebből az adódik, hogy egy 3-5 évvel ezelőtt állapothoz viszonyítva:

  • ~25%-kal magasabb jövedelem
  • ~20-50% magasabb ingatlanérték (lokációtól függően)
  • és időközbeni törlesztések miatt (10-15%-kal) alacsonyabb hiteltartozással

rendelkezik az átlagos adós.

Fentiek együttesen (minden más feltétel változatlansága mellett is) 0,5%-0,7%ponttal kedvezőbb kamatszintet eredményezhetnek ugyanazon család számára. Fontos tudni azonban, hogy az adós hitelminősítéséhez kapcsolódó kamat megállapítást csak a bankok egy része alkalmaz, így ezeknél érvényesül ezen hatás. Más bankoknál (ahol csak hitelképes, vagy nem az adós megközelítés uralkodik) önmagában a magasabb jövedelemszint jelenthet egy kedvezőbb kamatajánlatot.

A hitelkiváltás ára

Egy lakáshitelt jellemzően 1,5% körüli díj ellenében válthatunk ki meglévő bankunknál. Az új hitel pedig egy jó választás esetén 0 Ft kezdeti költséget fog számunkra jelenteni. Természetes, hogy minden hitelkiváltás esetén teljes, azaz a hitelkiváltás egyedi költségeit is tartalmazó pénzügyi összesítés alapján érdemes dönteni (nem elfelejtve például a hitelt nyújtó banknál megnyitásra kerülő bankszámlához kapcsolódó költségeket sem).

A hitelkiváltás átfutási ideje

Lakáshitel esetén a teljes ügyintézés kb. 6 hetet vesz igénybe, míg személyi kölcsön esetén ugyanez 1 naptól másfél hétig terjedhet.

Leggyakoribb hibák hitelkiváltásnál

  1. Az első és leggyakoribb hiba, hogy az adósok többsége egyáltalán nem vizsgálja felül a meglévő hiteleit rendszeresen

amikor a hitelkiváltás elindul:

  1. A havi törlesztésre fókuszál az adós, melyet a futamidő megnövelésével ér el -> összességében rosszabb hitelkonstrukcióban köthet ki pénzügyi értelemben
  2. Nem számol az adós a kapcsolódó költségekkel (meglévő bank előtörlesztési díja, új bank kezdeti költségei, számlavezetési díjak)
  3. Nem veszi figyelembe az adós a két hitel kockázata közötti különbséget (hosszú távon fix törlesztésű hitelt rövid távon változó törlesztésű hitelre cserél le)
  4. Lakáshitel kiváltásnál szabadfelhasználású hitellé változtatja a konstrukciót, így a lakástakarékpénztári megtakarítását nem tudja felhasználni előtörlesztésre
  5. Munkahelyváltás, vagy vállalkozó státuszba kerülés időzítését rosszul választja meg -> próbaidő alatt nem hitelezhető az adós és 12 hónapnál rövidebb vállalkozói múlt komoly problémákat okoz a hitelkiváltásnál
  6. Tiszta és igazolt jövedelemmel rendelkező munkahelyről, zsebbe fizető munkahelyre váltunk (már önmagában a készpénzben kapott – de igazolt – fizetés is komoly gondot okozhat hitelezhetőség szempontjából)

Ami elengedhetetlen a hitelkiváltáshoz

Fontos kiemelni, hogy sikeres hitelkiváltás lebonyolításához nem rendelkezhetünk hátralékos hitellel (így fel sem merülhet, hogy a KHR/BAR listán szerepelünk). Vállalkozók esetében legalább 12 hónapos vállalkozói múlttal kell rendelkezni a jövedelem elfogadáshoz (divat lett a KATA-ra való átállás!), de a legszerencsésebb az egy teljes lezárt üzleti év megléte.

Nézze meg kalkulátorunkkal, hogy melyek most az igényeihez leginkább illő lakáshitelek!

Lakáshitel kalkulátor

Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz.
A várhatóan legkedvezőbb hitelek:
Badge 1
havi törlesztő
THM
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt

X Ft hitel Y év futamidőre
havi Z Ft-tól, Q % THM-től.

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Lakáshitel vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

A legjobb fogyasztóbarát lakáshitelek magukért beszélnek!

2018. 10. 11.

A fogyasztóbarát lakáshitelek egyre népszerűbbek, és az új lakáshitel felvételek egyre nagyobb hányadát teszik ki. Ezért megnéztük, hogy 20 évre történő hitelfelvételhez a minősített fogyasztóbarát lakáshitelek közül melyiket lehet érdemes...

Anyuka esernyőt tart a kislánya felett

Lakáshitel: kivételek az új jövedelmi szabályok alól

2018. 10. 10.

Lakáshitel igénylésekor sok szempontot figyelembe kell vennünk. Könnyen előfordulhat, hogy az új jövedelem terhelhetőségi szabályokról hallva kihagyunk a számításból olyan lehetőségeket, melyekkel ezután is élhetnénk, holott ezt nem is feltételezzük....

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.