loading

Az új állami nyugdíjak egyre magasabbak, de vajon meg lehet élni belőlük?

A legfrissebb adatok szerint némileg javul a nyugdíjasok helyzete, mert jövedelmi összetételük lassan átrendeződik. De még így is rendkívül alacsonyak a nyugdíjak a bérekhez képest! Emiatt a mai aktív dolgozókra fájdalmas jövedelemcsökkenés vár, amint betöltik a nyugdíjkorhatárt. Van megoldás a katasztrófa elkerülésére, de ehhez mielőbb cselekedni kell!

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a nyugdíj kalkulátorunk.

A Magyar Államkincstár (MÁK) a 24.hu közérdekű adatigénylésére kiadta, hogy mennyi volt 2017 és 2020 között a nyugdíjfolyósítási rendszerbe belépő, illetve onnan kikerülő, azaz elhunyt saját jogú nyugdíjasok száma. Eszerint az átlag feletti új nyugdíj-megállapítások száma egyre nő, miközben az átlag alattiaké csökken. Ráadásul jóval magasabb az elhunytak száma az alacsony nyugdíjellátásban részesülő nyugdíjasok között, mint a magasabb kategóriákban.  Az adatokból egy lassú átrendeződés figyelhető meg a nyugdíjak összetételében. Az új nyugdíjak tehát magasabbak: de vajon elegendők-e ahhoz, hogy nélkülözésmentes nyugdíjas éveket biztosítsanak számunkra?

Mennyi most az átlagnyugdíj?

A KHS adatai szerint 2020-ban az átlagnyugdíj 142 000 forint volt. Novemberben 1,2 százalékos, majd januárban – az infláció alapján – 3 százalékos emelés történt. Így 2021-re vonatkozóan kb. 148 000 forint átlagnyugdíjjal számolhatunk jelenleg. Az adatok elemzése során az egyszerűség kedvéért a 150 000 forintos nyugdíjat tekintjük átlagosnak.

Az új belépők összetétele

2017 és 2020 között 326 000 új nyugdíjas lépett be a rendszerbe. Közülük 196 000 fő esetben állapítottak meg 150 000 forintnál alacsonyabb, 130 000 fő esetében ennél magasabb nyugdíjat.

Ha éves szinten vizsgáljuk az adatokat, az látható, hogy az átlag feletti új nyugdíjak száma évről évre növekedett. 2020-ban volt ugyan egy visszaesés, de ennek oka a nyugdíjtörvényben meghatározott, az öregségi nyugdíjra jogosító nyugdíjkorhatár lépcsőzetes emelésének szabálya. Ennek következtében 2020-ban jóval kevesebben töltötték be a nyugdíjkorhatárt, mint a korábbi években. Az emelkedő új nyugdíjak tendenciája azonban tavaly sem tört meg.

Szaporodnak az átlag feletti nyugdíjak!

A 150 000 forint alatti új nyugdíjmegállapítások száma tavaly a felét sem érte el az előző három év átlagának, ami igen jelentős csökkenés. Az átlag feletti kategóriákban viszont pont az ellenkezője, egy erőteljes létszámnövekedés figyelhető meg. 2020-ban 55 222 új nyugdíjmegállapítás történt, amelynek 54 százaléka már átlag feletti volt.

Ebből a szempontból érdemes megvizsgálni a „szélsőértékeket” is, vagyis az 50 000 forint alatti és 500 000 forint feletti kategóriákat, ahol még szemléletesebb a változás. A legalacsonyabb kategóriában 2017 és 2019 átlagához viszonyítva 2020-ban 26 százalékra csökkent az új nyugdíjmegállapítások száma, míg a legmagasabb kategóriában ez a szám 184 százalékra emelkedett.

Magasabb halálozás a kisnyugdíjasok körében

A nyugdíjfolyósítás rendszerébe újonnan belépők összetétele mellett érdemes figyelmet fordítani az onnan kilépő, vagyis elhunyt nyugdíjasokra is. A friss adatokból látszik, hogy az elhunytak között sokkal több az alacsony nyugdíjú, mint a magasabb ellátásban részesülő. 2017 és 2020 között összesen 364 000 nyugdíjas halt meg, akiknek 84 százaléka részesült átlag alatti nyugdíjban, míg 16 százalékuk átlag feletti juttatást kapott.

Ha az éves adatokat nézzük, az átlag alatti kategóriákban gyakorlatilag azonos mértékű csökkenést tapasztalunk évről évre, míg a magasabb kategóriákban ugyanez a folyamat ellentétes módon megy végbe, vagyis hasonló mértékű növekedést látunk minden évre vonatkozóan. A tavalyi év abból a szempontból kivétel, hogy a halálozási adatok csak január és október közötti időszakra vonatkoznak, tehát az év utolsó két hónapja nem szerepel az adatokban.

Lényegében a kisnyugdíjasok, akik a régi megállapítási szabályok szerint alacsony nyugdíjban részesülnek, az életkoruk előrehaladtával meghalnak, míg az új belépők az utóbbi években látható erős bérnövekedés és a nyugdíjmegállapításnál alkalmazott valorizációs módszer következtében magasabb nyugdíjmegállapításban részesülnek. Így az átlagnyugdíj összességében emelkedik.

Mit jelent mindez a megélhetés szempontjából?

Ha a 2017 és 2020 közötti új nyugdíjasok számát megélhetés szempontjából vizsgáljuk, egy kicsit más helyzetet látunk. A létminimum számítására hivatalos adat 2015 óta nem létezik, de más forrásokból kiindulva feltételezhetjük, hogy 100 000 forint alatti járadék nem elegendő a gondtalan nyugdíjas évekhez. A négy év alatt ekkora összeget kapott az új nyugdíjmegállapításban részesülők 28,5 százaléka.

A KSH januári adatai szerint a jelenlegi teljes munkaidőben alkalmazásban állók nettó átlagkeresete 273 300 forint. Feltételezhetjük, hogy havi 300 000 forint feletti nyugdíjjáradék már egy igen kiegyensúlyozott anyagi helyzetet biztosít. A négy évben megállapított új nyugdíjak 6,6 százaléka volt ilyen nagyságú.

Ebből is látható, hogy a javuló tendencia ellenére azok közül, akik anyagi forrásként csak az állami nyugdíjra támaszkodhatnak, még mindig sokkal többen kerülnek nehéz anyagi helyzetbe idős korukra, mint akik gondtalan pihenéssel tölthetik nyugdíjas éveiket.

Mi a legjobb megoldás?

A nettó átlagkereset jelenleg 273 300 forint, az átlagnyugdíj 148 000 forint, vagyis az 52 százaléka. Az átlagnyugdíj emelkedése nem tart lépést az átlagkeresetek emelkedésével, így az aktív és nyugdíjas kori jövedelemkülönbséget valahogyan pótolni kell. A jövedelemcsökkenés mértéke az alkalmazottak esetében is markáns, de a vállalkozók esetében ez még drasztikusabb.

Ha meg akarjuk őrizni az aktív korban megszokott életszínvonalunkat, a kieső jövedelmünket a megtakarításainkból kell pótolnunk. A kérdés az, mekkora legyen a nyugdíjba-menetelkor felvehető nyugdíjmegtakarításunk, és mikor akarjuk elindítani a megtakarítást. Minél több idő áll rendelkezésünkre a szükséges tőke összegyűjtéséhez, annál kisebb anyagi megterhelést jelet fog jelenteni a havi kiadásaink mellett. A piacon található államilag adókedvezménnyel támogatott nyugdíjmegtakarítási termékek, a nyugdíjbiztosítások, önkéntes nyugdíjpénztárak és a NYESZ számlák erre lehetőséget adnak.

Mennyit kell félretenni nyugdíjra?

Ha havi 100 000 forint havi nyugdíjkiegészítésre lenne szükséged és 30 éves korodban vágnál bele, az egy nyugdíjbiztosítás esetén havi 20 000 forintból megoldható, ha 6% hozammal, 5% éves díjemeléssel és a 20% -os adókedvezménnyel számolsz. Ha nem egy megtakarítási terméket választanál, hanem csak félretennéd a “párnacihába” az összeget, akkor több mint a dupláját, vagyis 45 000 forintot kellene félretenned 35 éven keresztül, hogy elérd ugyanazt a célt.

Ezért érdemes mielőbb elkezdeni a számodra legmegfelelőbb nyugdíj-megtakarítást. Ennek kiválasztásában segítséget nyújthatnak a Bankmonitor munkatársai.

Nyugdíj-megtakarítás kalkulátor
Mennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész?
  • 20%-os (max. 130 ezer Ft-os) adóvisszatérítés
  • 10 éves átlaghozam a múltban 6,5%,
    (reálhozam 2,7%)!
A pontosabb kalkuláció érdekében kérjük válaszolj a következő kérdésre:

ENNYI PÉNZED LESZ
MIRE NYUGDÍJBA MÉSZ
A részletes eredményeidet
e-mail-ben küldjük el
  • Megtudhatod számodra melyik a legmegfelelőbb: nyugdíjpénztár, nyugdíjbiztosítás vagy NYESZ.
  • Megtudhatod mennyi állami támogatást kaphatsz és tájékoztatunk a felmerülő költségekről.
KÉRD RÉSZLETES
EREDMÉNYEIDET EMAIL-BEN!
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Hamarosan elküldjük neked a kalkulációd eredményeit!
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor
Kapcsolódó tartalmak
Mire jó a pénzügyi tudatosság? Egyszeregy egyetemistáknak

Sokan már attól megijednek, ha számokkal és különféle pénzügyi fogalmakkal találkoznak, pedig a tudatosság nem pusztán az egészségünknek, a mentális állapotunknak és az elménknek tehet jót, hanem a pénztárcánknak is. Megijedni...

Blogajánló
  • alapblog Durran a SPAC buborék?- De buborék ez egyáltalán?

    Reneszánszukat élik napjainkban a „biankó csekk cégek” utódjaiként ismert SPAC-ok, de sokan szkeptikusak velük kapcsolatban, egy újabb buboréktól tartanak. Az egymillió dolláros kérdés viszont az,...

  • KonyhaKontrolling Ha az interneten azt mondták, biztos igaz!

    Azt már tudjátok, hogy a könnyű pénz mindig is érdekelt. Az interneten járva pedig rendszeresen botlok bele a legnagyobb (ön-) átverésekbe (na jó, keresem őket). Benne vagyok különféle csoportokban, de lassan már a legnagyobb hirdetőportálok is megtanulják, hogy mit kell nekem mutatni. Iratkozz fel a youtube csatornámra (1000 feliratkozó a cél 😉 ), ott hétről-hétre Tovább olvasom "Ha az interneten...

  • Haszon.hu Itt a lista, jelen állás szerint így alakul a nyári fesztiválszezon

    A Sziget Fesztivál szervezői hivatalosan is bejelentették, hogy a járvány miatt idén is elmarad a rendezvénysorozat. A VOLT Fesztivált és a Balaton Soundot már korábban lefújták. A hvg.hu összegyűjtötte, hogy a jelenlegi állás szerint hogyan alakul a nyári fesztiválszezon. A listán sok a bizonytalanság, de az összesítéséből kiderül, hogy mi az, ami már biztosan elmarad, mi az, ami megmarad, illetve...