A lakástakarékot sokan aknázzák ki a 30%-os állami támogatás miatt és bizony azoknak is érdemes ilyen módon félretenni, akik már lakáshitellel rendelkeznek, vagy éppen hitelfelvételen gondolkoznak. A megtakarítás a hiteltartozás csökkentésére is felhasználható, amivel így egy jelentős összeg spórolható meg. Ugyanakkor néhány dologra nem árt figyelni, például a megfelelő dokumentumokra, vagy a határidőkre, amiket most írásunkban be is mutatunk.
Nézd meg aktuális lakástakarék akciónkat, aminek keretében a számlanyitási díjat visszaadjuk!
Egyáltalán milyen hitel esetében élhetek az előtörlesztéssel?
A lakástakarék a lakáscélú felhasználást támogatja, így a lakáshitel, vagy éppen a pénzügyi lízing esetében használhatod fel a megtakarított összeget. Így a lakástakarékot beforgathatod olyan hitelbe, amelynek a célja vásárlás, építés, bővítés, felújítás, korszerűsítés, vagy éppen az előző célok kiváltására felvett hitel. Azonban a lakástakarékot nem törlesztheted be egy szabad felhasználású hitelbe, hiába, hogy ingatlanfedezet áll mögötte.
Ugyanakkor a korábban kiváltott hitel esetében sem árt figyelni, hiszen a lakástakarék-pénztárak eltérő gyakorlatot alkalmaznak. Ez alapján pedig az egyszer kiváltott hitelnél jellemzően elfogadják a betörlesztést, azonban a többször kiváltott lakáshitelnél már akadályba ütközhetsz. Erről a megtakarítás felhasználása előtt mindig ajánlatos külön érdeklődni.
Hirdetés
Hirdetés
Hogyan néz ki az egész procedúra?
Azzal már előre tudsz tervezni, hogy mikor fog lejárni a lakástakarék szerződés, és ha előtörlesztést tervezel, ezt a kiutalási időszakban jelezni tudod a lakástakarék felé. Ugyanakkor a bank felé is jelezni szükséges, hogy előtörleszteni szeretnél. Szükség van a banki hitelszerződésre illetve a tartozásigazolást is be kell szerezni a banktól, aminek a formai, tartalmi követelményeit viszont a lakástakarék is előírhatja. A konkrét feltételekről célszerű előzetesen egyeztetni a lakástakarék-pénztárral miután megkaptad a kiutalási értesítőt.
Az időzítésre érdemes figyelni, hiszen a banktól bekért igazolásnak 30 napos átfutási ideje is lehet. Amennyiben a dokumentumot a lakástakarék részére eljutattad és elfogadta, jellemzően néhány hétbe telik, mire kiutalja a pénzt, ami leghamarabb a kiutalási időszak végén történik.
Felmerül valamilyen költség az előtörlesztés kapcsán?
A lakáshiteleknél elő- és végtörlesztés esetében felszámolható díj maximális mértékét jogszabály korlátozza, jelenleg maximum 2% lehet a visszafizetett összegre vetítve. A bankok ehhez alkalmazkodva jellemzően 1,5-2%-os előtörlesztési díjat számolnak fel.
Ez alapján egy 4 éves, havi 20 ezer forintos lakástakarék szerződés (1,2 millió forint megtakarítás) esetében az előtörlesztés költsége nagyjából 18 ezer forintot jelent. Azonban az előnyök a költségeknél jóval nagyobbak lehetnek, hiszen például egy 20 éves 3,5%-os THM-mel felvett hitel esetében a kamatokon 680 ezer forintot is megspórolhatsz.
Ugyanakkor érdemes megjegyezni, hogy a tavaly nyár óta elérhető fogyasztóbarát lakáshiteleknél az előtörlesztés a lakástakarékból ingyenesen is megtehető. Tehát egy jelentős tehertől mentesül az, aki ilyen hitel esetében forgatja be a lakástakarékot.
Nézz utána a következő kalkulátorral, hogy mekkora összeget törleszthetsz be a lakástakarékkal!
Növelhetők az előtörlesztéssel elért előnyök?
Az is járható út, hogy a hitel futamideje alatt mindig új lakástakarékot kötsz miután az lejárt és betörlesztetted. Ilyenkor érdemes a legrövidebb 4 éves lakástakarékokat választani, mert a korábbi betörlesztések révén nagyobb összegeket spórolhatsz a hiteleden (ráadásul a hozama is ennek a legmagasabb, 10% fölötti).
A lakáshitel mellé kötött lakástakarék előnyeit látva nem véletlen, hogy sokan tovább halmozzák az élvezeteket és nem csak egy, hanem akár több lakástakarékkal is segítik az ügyüket. Akár egyszerre több lakástakarék szerződést is köthetsz, amennyiben a közeli hozzátartozókat jelölöd meg kedvezményezettként. Ilyenkor többszörösen bezsebelhető az állami támogatás, a családtag pedig felajánlhatja a részedre a megtakarítást, amit a hiteledbe forgathatsz. Adott esetben kedvezményezettként te is lemondhatsz valamelyik közeli hozzátartozód részére.
