Számtalan olyan helyzet adódhat, amikor az egyik befektetésedet egy másik számlára szeretnéd mozgatni (transzferálni): egyik számládról a másikra tennél egy bizonyos értékpapírt, esetleg kompletten szolgáltatót váltanál. Összeszedtük melyik cégnél mekkora költséggel tudod ezt megtenni!
Transzferálás költsége
Amikor egy befektetésed egyik helyről a másikra mozgatnád, érdemes ezt transzferálással megtenned. Összeszedtük, a legfontosabb szolgáltatóknál mennyibe kerül mindez. Találhatsz fix díjas konstrukciókat, ahol mindegy, hogy mekkora összeget mozgatsz, azonos áron tudod megtenni. De léteznek a papír névértékéhez vagy piaci értékéhez kötött árazással dolgozó szolgáltatók is. Sőt egyes szolgáltatóknál mindkét díjterhelési formát megtalálod, attól függően, hogy mit szeretnél transzferálni.
Jelen írásunkban a belföldi értékpapírokra koncentrálunk. Külföldi papírokat általában ennél drágábban tudod eltranszferálni.
És akkor jöjjön a tételes lista, melyik szolgáltató mennyiért válik meg a nála kezelt papíroktól!
Hirdetés
Hirdetés
Transzferálás
Amikor bankszámlát váltasz, egyszerű a dolgod: nyitsz egy másikat, majd a rajta lévő pénzt elutalod. Ha esetleg van lekötésed, akkor azt fel kell törnöd. Ugyanez a helyzet a befektetéseiddel: ha egyik számládról a másikra mozgatnád őket, akkor bizony azokat el kell adnod. Hacsak nem a másik szolgáltató tudja fogadni az adott befektetési alapot/részvényt/kötvényt/stb. Mert akkor csak az egyik számládról a másikra kell küldened az adott papírt. Ezt hívják transzferálásnak.
Állampapír transzferálás
Felmerülhet az, hogy meglévő állampapírodat helyeznéd át, transzferálnád el máshova. Nem feltétlenül érné meg a befektetést eladni, mert éppen az a papír már nem vásárolható, hasonlót pedig sokkal rosszabb feltételekkel lehetne venni. (Ez a helyzet könnyen előállhat az inflációkövető prémium állampapíroknál.)
A transzferálásnak azért lehet jelentősége, mert az egyes szolgáltatók más-más árfolyamon váltják vissza jellemzően alakossági állampapírokat. Ez az árfolyam jellemzően kedvezőtlenebb a Kincstár által megadott árfolyamhoz képest. Egy esetleges visszaváltásnál, eladásnál pedig már nagyon is lényeges lehet az árfolyam, különösen ha nagyobb összegű befektetésről lenne szó.
Transzferálás előnyei
Sokat nyerhetsz egy transzferálással, az alternatív lehetőséghez (eladod a papírt, átutalod a pénzt, visszaveszed a papírt) képest:
- általában egyetlen költséget kell megfizetned (transzferdíj), a minimum három helyett (eladási, átutalási, vételi költség)
- ugyanaz a papírod megmarad, ráadásul a beszerzési ára sem változott, amivel kikerülöd ezeket a problémákat:
- az adásvétel közben elmozdulhatott volna a papír ára,
- esetleg adózási kötelezettséged lett volna (nyereségben van a papír),
- vagy éppen ellenkezőleg: óriási veszteséget realizálnál az eladással (később emiatt nagyobb lehet az adóalap, mert az új helyen olcsón jutottál hozzá ugyanahhoz)
- lehet, hogy az új hely tudja fogadni a papírod, de ott nem lehet ilyet vásárolni (például állampapírok)
